ЛIГАБiзнесIнформ: Актуальные условия банков по потребительским кредитам

Высокий уровень предоставления услуг потребительского кредитования во всем мире уже многие годы является обычной практикой. Что касается Украины, то показатели развития отечественного рынка потребительского кредитования занимают вторую позицию среди стран СНГ после России. С начала года объем потребкредитования в Украине достиг уже отметки примерно $3 млрд.

В настоящее время в Украине действуют почти 3,5 тыс. представительств банков, где можно оформить потребительский кредит. Согласно имеющимся данным, услугами финучреждений при покупке товаров в кредит пользуются более 20% граждан Украины. В то же время возрастающий спрос населения на покупку в кредит приводит к усилению конкуренции на рынке кредитования и борьбе за клиента. Согласно прогнозам, в среднесрочной перспективе сегмент потребительского кредитования будет контролироваться специализированными банками и глобальными финансовыми игроками.

Актуальные данные по условиям потребительского кредитования некоторых отечественных банков (выборочно в зависимости от банковского портфеля) выглядят следующим образом:

Банк	Срок кредитования	Ставка кредита	Сумма кредита	Обязательный первоначальный взнос	Условия залога	Дополнительные условия
"Аваль"	От 3-х до 7-ми лет	Доллар - 18%, евро - 18%, гривня - 27%	$1000 - 30 тыс, либо эквивалент в другой валюте.	Нет первоначального взноса на потребкредит, обязательная единоразовая комиссия - 3% от суммы кредита.	До 3-х лет, если залогом выступает транспортное средство, поручительство одного юр- или двух физических лиц или залог депозитов в банке "Аваль". До 5 лет залогом может быть транспортное средство или имущественные права на депозит. До 7 лет залогом выступают имущественные права на депозит.	Пакет документов - стандартный. если в залог предоставляется автомобиль, необходимо страхование: гражданская автоответственность и страхование жизни заемщика.
"Альфа-Банк"	От 1-го до 3-х лет с правом досрочного погашения.	1 год: гривня - 12% годовых + 1% в мес. на остаток, 2 года: гривня - 24% годовых + 2 % в мес. на остаток, 3 года - 36% годовых + 3 в мес. на остаток. На любой вид товара кроме мобильного телефона ежемесячная комиссия составляет - 1,99% от суммы кредита.	350 грн. - 12,5 тыс.грн.	Первоначальный взнос необязательный. При уплате первоначального взноса проценты будут начисляться на меньшую сумму.	На автомобиль - залог автомобиль. При кредите на другие товары/услуги (кроме недвижимости) без залога.	Пакет документов: Паспорт гражданина Украины, идентификационный код, справка о доходах не требуется (предоставляется устная информация - физ. адрес и телефон).
"Брокбизнесбанк"	На потребительские цели от 1 до 10 лет.	Доллар - 11-18%, гривня - 15-24%	Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика.	От 0-25% (недвижимость/автомобиль)	Залогом выступает - движимое/недвижимое имущество.	Пакет для оформления кредита под каждый товар/услугу индивидуальный.
"ВАБанк"	Автомобиль иностранного пр-ва - до 6 лет. Недвижимость - до 20 лет. На текущие цели - 5 лет.	Автомобиль иностранного пр-ва: Без предоплаты: доллар - 13%, гривня - 18%. С предоплатой: доллар - 10%, гривня - 15% с ежемесячной комиссией - 0,13%. Недвижимость: доллар - 12,5%, гривня - 17%. К ставке насчитываются корректирующие коэффициенты в сторону увеличения. На текущие цели: доллар - 14-15%, гривня - 22%.	Автомобиль иностранного пр-ва без предоплаты - до $35 тыс.	15%(недвижимость (вторичное жилье)/автомобиль)	Под залог идет объект, который приобретается.	Пакет документов (стандарт) + водительские права.
"Дельта-Банк"	От 2 месяцев до 36 месяцев	От 5% годовых.	300 - 25 тыс.грн. (на мебель, сантехнику, стройматериалы максимальный кредит 30 тыс.грн.). Наличный кредит до 5 тыс.грн.	Первоначальный взнос не обязательный.	Кредитование без залога.	Пакет документов - стандартный.
"Киев"	Действует акция "кредит до года". Инвестиции до 5 лет. Автомобили кредитуются через два салона ("Автоцентр" на Братиславской 52 и Газ Днепр на Фрунзе 87))до 3-х лет.	Доллар - 16% годовых, гривня - 22%.	75% от вклада. Минимальный взнос при инвестициях - 30%. Автомобиль - 20%	20-30%(недвижимость/автомобиль). На текущие цели - 0%.	На потребительские цели кредит выдается только под залог депозитов в "Киеве". При инвестициях в залог берется квартира. При кредитовании авто под залог - автомобиль, страховка полный КАСКО.	Пакет документов стандартный.
"Кредитпромбанк"	Недвижимость - 25 лет. Автомобиль - до 7 лет.	Недвижимость: доллар - 12,5%. Комиссия - 450 гривень единоразово. Автомобиль: доллар - 13%. Комиссия - 2%.	90% (недвижимость, автомобиль)	Недвижимость - 10%	-	Пакет документов стандартный.
"Правэкс-Банк"	От 6 до 36 месяцев с возможностью досрочного погашения (штрафные санкции за досрочное погашение не применяются).	Процентная ставка по кредиту 1,67% в месяц в гривне или в долларах. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, ставка может изменяться. единоразовая комиссия - 6% от суммарной стоимости товара/услуги.Страховой платеж - 2% от суммарной стоимости приобретаемых товаров/услуг.	$100 - 2000 или в гривневом эквиваленте.	При выдаче кредита а автомобиль/недвижимость, первоначальный взнос зависит от вида выбираемого товара (Для автомобиля - марка, стоимость. Для недвижимости - место расположения, стоимость). На текущие цели первоначальный взнос не обязательный.	Залогом является тот товар, на который выдается кредит.	Пакет документов: Счет-фактура (спецификация) на товар/услугу выданный компанией которая сотрудничает с АКБ "ПриватБанк", паспорт гражданина Украины, идентификационный код, справка с места работы за последние 6 месяцев с помесячной разбивкой, копия трудовой книги. Для физлица СПД: копия свидетельства про государственную регистрацию СПД; отчеты про доходы предпринимателя - физического лица за 2 последних отчетных года; копия свидетельства про выплату единого налога.
"Проминвестбанк"	До 20 лет	Доллар - 12-13%., гривня - 18-19%	Сумма кредита без ограничений.	10-15% (недвижимость, автомобиль). Под другие товары/услуги первоначальный взнос отсутствует.	Недвижимость, автомобиль, депозитные вклады в "Проминвесте".	Пакет документов - стандартный.
"Райффайзенбанк"	На потребительские цели от 1-го года до 10 лет.	Доллар - 13,99%, гривня - 18,5%	$5-100 тыс. Финансируется не более 70% рыночной стоимости залога имущества.	Первичный взнос - 0%	Недвижимость	Пакет документов для предоставления кредита минимальный: справка с места работы за последние 6 месяцев с помесячной разбивкой, паспорт гражданина Украины, идентификационный код, документы на недвижимость, которая предоставляется под залог.
"Укргазбанк"	Под залог: недвижимости жилого назначения до 12 лет. Нежилая недвижимость/земля - 5 лет. Автомобиля - 3 года. Потребительские товары: без собственного взноса - 18 месяцев	Недвижимость: доллар - 10,5-12,5%, гривня - 14,9-16,9%. Автомобиль: доллар - 11,5-12,9%, гривня - 15,9-17,5%. Комиссия единоразовая - 1%. есть возможность проплаты пониженной процентной ставки, но при этом уплачивается ежемесячная комиссия, в этом случае ставка в долларах будет 9,5%. единоразовая комиссия составляет 1% от суммы кредита и ежемесячно - 0,2%. Потребительский кредит - 0,001. Комиссия от 11% до 30% единоразово.	Недвижимость, автомобиль - от $1000. Потребительский кредит - от 800 до 8000 грн.	Недвижимость - 10-20% (зависит от срока кредитования). На автомобиль - 10%.	Под потребительские цели залог - недвижимость.	Пакет документов - стандартный. + документы, которые косвенным методом подтверждают доходы клиента, правоустанавливающие документы на предмет залога (технический паспорт по автомобилю. По недвижимости: договор купли/продажи, справка из БТИ, форма 3, ).
"Укрсиббанк"	Срок кредитования зависит от залогового имущества. Недвижимость - до 10 лет, автомобиль или депозитный вклад - 2 года	Ставки, действующие в Киеве. Под залог недвижимости: гривня - 16% годовых, доллар - 11,3% годовых. Под залог автомобиля: гривня - 16% годовых, доллар - 13%годовых.	Максимальный лимит кредитования на одного заемщика - 75% от рыночной стоимости предмета залога.	Первичный взнос - 0%.	Выдается под залог: недвижимости, транспортного средства, депозитного вклада в "Укрсибе".	Пакет документов для предоставление кредита стандартный + документы подтверждающие право собственности.
"Укрсоцбанк"	Зависит от залогового имущества. Под поручительство максимум до 1 (недвижимое имущество -до 15 лет, движимое имущество - до 3-х лет)	Под залог недвижимости: гривня - 18%, доллар - 13%, евро - 12%. Под залог автомобиля: гривня - 20%, доллар - 16%, евро - 14%. Под поручительство: гривня - 24%, доллар - 14%, евро - 14%. Ставка начисляется на сумму кредита.	Под поручительство: до 10 тыс.грн. либо эквивалент в валюте. Под движимое/недвижимое имущество: 80% от залоговой стоимости.	Под поручительство - 0%, обязательная единоразовая комиссия - 4%.	Под залог движимого/недвижимого имущества - при получении 80% от залоговой стоимости 20% вычитываются.	Заемщик должен работать не менее 1-го года. Кредит предоставляется по месту жительства/месту работы. Пакет документов (стандарт).Пробег авто, выступающего залогом,должен быть не более 50 тыс. км. для отечественных и не более 100 тыс.км. для импортных. Техпаспорт на автомобиль. если выступает залогом квартира, нужна справка из БТИ, регистрационное свидетельство, если прописаны несовершеннолетние дети, необходимо разрешение опекунского совета о предоставлении жилья в залог, справка ¦3.