Что такое кредит онлайн и как он работает
Онлайн кредит — это возможность получения денежного займа через интернет без посещения финансового учреждения. Для получения кредита достаточно заполнить заявку на сайте или в мобильном приложении компании. После проверки автоматической системой данных заемщика поступает решение. Если оно положительное, подписывается электронный договор.
Особенности кредита онлайн:
удобный формат;
минимальный пакет документов;
быстрое оформление договора;
круглосуточное обслуживание;
возможность получить заем даже с плохой кредитной историей.
Форму денежного займа онлайн предлагают МФО, банковские учреждения, кредитные союзы. Микрокредитование от МФО пользуется популярностью, поскольку позволяет быстро получить нужную сумму для удовлетворения своих потребностей.
Онлайн-сервис Liga.Credit.Online — агрегатор предложений МФО с автоматизированным рейтингом. Чтобы взять кредит онлайн, необходимо действовать пошагово:
Шаги | Действия |
|---|
Выход на сайт | Адрес https://www.liga.net/creditonline/loan |
Выбор суммы и срока кредита | Указать нужную сумму и срок погашения в кредитном калькуляторе |
Сравнение МФО | Просмотреть рейтинг компаний и выбрать наиболее выгодный вариант |
Переход к МФО | Нажать кнопку «Оформить заявку» рядом с выбранным кредитором |
Заполнение анкеты | Внести в анкету необходимые данные (паспорт, ИНН, карта, контакты) |
Верификация карты | Подтверждение карты выполняется путем снятия и возврата минимальной суммы |
Проверка данных через кредитный скоринг | Получение ответа через 5–15 мин |
Подписание договора | Необходимо прочитать договор и сделать электронную подпись |
Получение денег | Деньги поступают на карту через 10–15 мин после подписания договора |
Заемщик получает доступ к личному кабинету МФО или банка. Это дает возможность управлять кредитом онлайн и получать напоминания.
Преимущества онлайн-кредитования перед банками
Микрофинансовые организации в Украине пользуются упрощенной системой кредитования. Преимущества МФО в онлайн-кредитовании перед банками определяются по следующим критериям:
Кредит без отказов. На пути к получению займа не станет препятствием даже негативная кредитная история.
Упрощенная процедура. Минимальный пакет документов. Справки о доходах, собственной платежеспособности, поручители не требуются.
Микрозаймы. Сумма займа начинается от 500 грн, что недоступно в банке.
Оперативное оформление. Кредитные средства зачисляются на карту через 10–15 минут после подписания договора.
Пролонгация. Срок выплаты кредита продлевается по взаимному согласию сторон.
Круглосуточный доступ. Оформить заем можно в любое время и получить деньги на карту без отказов круглосуточно.
Заключить договор онлайн-кредитования можно, не выходя из дома. Кредиты онлайн без отказов лучше брать на небольшой срок и вовремя возвращать долг, чтобы не попасть под штрафные санкции.
Требования к заемщикам
К заемщикам МФО предъявляют свои требования. В разных компаниях они могут отличаться, но типичные требования следующие:
Возрастной ценз — от 18 до 65 лет (иногда до 70 лет).
Наличие паспорта гражданина Украины и идентификационного кода.
Банковская карта от украинского банка для зачисления средств.
Мобильный телефон и e-mail — для обратной связи и подписания договора.
Платежеспособность — проводится скоринг клиента без справки о доходах.
Существует также ряд дополнительных требований, которые влияют на получение займа. Это может быть регистрация заемщика в пределах Украины, кредитная история, скоринг и верификация личности. Кредит с плохой кредитной историей выдают на меньший срок или с большими процентами.
Как выбрать надежную МФО
Для оформления кредита на карту без отказов нужно выбрать надежного кредитора. МФО выбирают по следующим критериям:
Наличие регистрации и лицензии НБУ, что гарантирует законную деятельность.
Прозрачные условия. На сайте компании есть кредитный калькулятор и прописаны процентные ставки, дополнительные комиссии, штрафы, без скрытых платежей.
Имидж и репутация компании. На форумах, в соцсетях можно ознакомиться с независимыми отзывами о деятельности МФО. Финансовые агрегаторы (например, LIGA.credit.online) определяют рейтинг компании.
Действующие программы лояльности. Это может быть новый кредит онлайн под 0%, скидки для постоянных клиентов, пролонгация договора без штрафных санкций.
Высокий уровень обслуживания. У клиентов есть доступ к сайту 24/7, возможность регистрации личного кабинета, связи через мобильное приложение, быстрого оформления кредита.
Обратная связь. У компании есть горячая линия, чат-бот, переписка в мессенджере, что позволяет быстро решать проблемные вопросы.
Чтобы не попасть в ловушку мошенников, стоит не спешить брать онлайн кредит, если данных о МФО нет на сайте и в базе данных. Навязчивая реклама и отсутствие контактов, высокие скрытые комиссии также могут свидетельствовать о сомнительной репутации кредитной организации.
Сроки и суммы онлайн-кредитов
Большинство микрофинансовых организаций предоставляют кредит онлайн без отказов на короткий срок. Суммы онлайн-кредитования ограничены условиями договора и позволяют получить микрозайм от 500 до нескольких тысяч гривен.
Минимальный и максимальный срок кредитования
МФО предлагают клиентам получить кредит без отказов с минимальным сроком от одного до 5 дней. В таких займах нуждаются различные категории клиентов. Они взаимовыгодны для обеих сторон. Ведь заемщик получает возможность моментально закрыть свои потребности при форс-мажорных обстоятельствах (лекарства, штраф, покупка билетов и др.). Кредитная компания развивает свой основной капитал за счет процентов и быстрого возврата долга.
Максимальный срок кредита имеет различные варианты. Для старта доступен кредит от 30 до 90 дней с возможностью пролонгации. Новые МФО предлагают онлайн-кредитование для постоянных клиентов даже до 12 месяцев. Определяя срок предоставления займа, МФО страхует свои расходы за счет повышения процентных ставок для клиентов.
Какую сумму можно получить на карту
Сумма онлайн кредита зависит от статуса клиента. Новым заемщикам МФО предоставляют небольшие суммы (от 500 до 5 тысяч грн), чтобы проверить их ответственность и добросовестность. Кредит с плохой кредитной историей также лимитируют, хотя и дают без отказов. После своевременного погашения задолженности лимит постепенно растет. Постоянные клиенты могут получить кредит на сумму от 10 до 30 тысяч грн.
Некоторые кредитные компании пытаются привлечь новых клиентов кредитом в размере до 50 тысяч грн. Но высокая процентная ставка делает такую сумму невыгодной для заемщика.
Сроки и суммы кредитов заемщик имеет право выбирать, указывая на сайте МФО в кредитном калькуляторе. Компания проводит скоринг и дает согласие на заем после подписания договора.
На какую банковскую карту можно получить кредит
МФО переводят кредит онлайн на любую карту украинского банка. Карта должна соответствовать следующим требованиям:
Оформлена на имя пользователя.
Активирована с возможностью проведения онлайн-платежей.
Имеет минимальный баланс для верификации.
Доступна функция 3D Secure, которая подтверждает выплаты через SMS или мобильное приложение банка.
Большинство МФО принимают карты Visa или Mastercard от Приватбанка (Универсальная, Голд, Digital, карта для выплат), monobank (Universal, Platinum), Ощадбанка, Райффайзен Банка, ПУМБ, А-Банка, Sense Bank, Укрсиббанка. Не подходят банковские карты с просроченным сроком действия, валютные, корпоративные и социальные карты.
Что будет, если не вернуть кредит вовремя
Кредит онлайн нужно возвращать вовремя, чтобы не попасть в долговую ловушку. При нарушении срока выплат заемщика ждут следующие последствия:
Штрафные санкции, которые начинают действовать сразу после окончания срока действия договора. Штрафные проценты намного выше, чем стандартная ставка, поэтому долг быстро растет.
Постоянные телефонные звонки от МФО с напоминанием о задолженности.
Передача долговых обязательств коллекторской компании, если сумма долга не выплачивается долго.
Формируется плохая кредитная история, когда МФО передает информацию о просрочке в Бюро кредитных историй.
Подается иск в суд, как необходимая мера для упорного должника. Сумма долга взыскивается по решению суда через исполнительную службу.
У заемщика есть возможность спасти ситуацию, чтобы не попасть в «черный» список должников. Для этого нужно вовремя воспользоваться услугой пролонгации и продлить срок кредита. Можно внести часть платежа, чтобы уменьшить штрафные проценты. Если обратиться в службу поддержки МФО, появится возможность реструктуризации долга.
Как сделать кредитный опыт максимально успешным
Сформировать положительную кредитную историю важно для каждого заемщика. Тогда МФО и банковские учреждения будут предоставлять популярные кредиты онлайн на выгодных условиях. Для успешного кредитного опыта стоит соблюдать правила:
Рассчитать сумму кредита по своим финансовым возможностям. Лучше брать меньшую сумму, чтобы иметь возможность вернуть вовремя, без просрочки платежей.
Погашать платежи регулярно. Для напоминания стоит воспользоваться приложением или функцией автоплатежа.
Использовать пролонгацию при необходимости. Расходы увеличиваются, но спасают кредитную историю.
Заключать кредитное соглашение только с проверенными финансовыми компаниями, имеющими лицензию НБУ.
Проверять свою кредитную историю на сайте Украинского бюро кредитных историй или другом сервисе.
Для формирования успешного кредитного опыта нужно правильно планировать и распределять свой бюджет. Даже небольшой долг необходимо возвращать вовремя, чтобы улучшить репутацию заемщика среди кредиторов. Тогда в перспективе онлайн кредит можно оформить на более выгодных условиях.
Система кредитования в Украине создана для удовлетворения потребностей населения. МФО, банки и другие финансовые учреждения предлагают онлайн кредиты для ответственных заемщиков. Деньги можно получить мгновенно после подписания договора, но стоит помнить, что погашать долг нужно в установленные сроки. Большие процентные ставки приводят клиентов МФО к накоплению долгов и ухудшению кредитной истории.
