Що таке кредит онлайн і як він працює
Онлайн кредит — це можливість отримання грошової позики через інтернет без відвідування фінансової установи. Для отримання кредиту достатньо заповнити заявку на сайті чи в мобільному застосунку компанії. Після перевірки автоматичною системою даних позичальника надходить рішення. Якщо воно позитивне, підписується електронний договір.
Особливості кредиту онлайн:
зручний формат;
мінімальний пакет документів;
швидке оформлення договору;
цілодобове обслуговування;
можливість отримати позику навіть з поганою кредитною історією.
Форму грошової позики онлайн пропонують МФО, банківські установи, кредитні спілки. Мікрокредитування від МФО користується популярністю, оскільки дозволяє швидко отримати потрібну суму для задоволення своїх потреб.
Онлайн-сервіс Liga.Credit.Online — агрегатор пропозицій МФО з автоматизованим рейтингом. Щоб взяти кредит онлайн, необхідно діяти покроково:
Позичальник отримує доступ до особистого кабінету МФО чи банку. Це дає можливість управляти кредитом онлайн та отримувати нагадування.
Переваги онлайн-кредитування перед банками
Мікрофінансові організації в Україні користуються спрощеною системою кредитування. Переваги МФО в онлайн-кредитуванні перед банками визначаються за такими критеріями:
Кредит без відмов. На заваді позики не стане навіть негативна кредитна історія.
Спрощена процедура. Мінімальний пакет документів. Довідки про доходи, власну платоспроможність, поручителі не потрібні.
Мікрозайми. Сума позики розпочинається від 500 грн, що недоступно в банку.
Оперативне оформлення. Кредитні кошти зараховують на картку через 10–15 хв після підписання договору.
Пролонгація. Термін виплати кредиту продовжують за взаємною згодою сторін.
Цілодобовий доступ. Оформити позику можна в будь-який час та отримати гроші на картку без відмов цілодобово.
Укласти договір онлайн-кредитування можна, не виходячи з дому. Кредити онлайн без відмов краще брати на невеликий термін та вчасно повертати борг, щоб не потрапити під штрафні санкції.
Вимоги до позичальників
До позичальників МФО виставляють свої вимоги. У різних компаніях вони можуть відрізнятися, але типові вимоги такі:
Віковий ценз — від 18 до 65 років (іноді до 70 років).
Наявність паспорта громадянина України та ідентифікаційного коду.
Банківська картка від українського банку для зарахування коштів.
Мобільний телефон та e-mail — для зворотного зв’язку та підписання договору.
Платоспроможність — проводиться скоринг клієнта без довідки про доходи.
Існує також ряд додаткових вимог, які впливають на отримання позики. Це може бути реєстрація позичальника в межах України, кредитна історія, скоринг та верифікація особи. Кредит з поганою кредитною історією видають на менший термін або з більшими відсотками.
Як вибрати надійну МФО
Для оформлення кредиту на карту без відмов потрібно обрати надійного кредитора. МФО обирають за такими критеріями:
Наявність реєстрації та ліцензії НБУ, що гарантує законну діяльність.
Прозорі умови. На сайті компанії є кредитний калькулятор та прописані відсоткові ставки, додаткові комісії, штрафи, без прихованих платежів.
Імідж та репутація компанії. На форумах, в соцмережах можна ознайомитися з незалежними відгуками про діяльність МФО. Фінансові агрегатори (наприклад, LIGA.credit.online) визначають рейтинг компанії.
Діючі програми лояльності. Це може бути новий кредит онлайн під 0%, знижки для постійних клієнтів, пролонгація договору без штрафних санкцій.
Високий рівень обслуговування. У клієнтів є доступ до сайту 24/7, можливість реєстрації особистого кабінету, зв'язку через мобільний додаток, швидкого оформлення кредиту.
Зворотній зв'язок. У компанії є гаряча лінія, чат-бот, листування у месенджері, що дозволяє швидко вирішувати проблемні питання.
Щоб не потрапити у пастку до шахраїв, варто не поспішати брати онлайн кредит, якщо даних про МФО немає на сайті та в базі даних. Нав’язлива реклама та відсутність контактів, високі приховані комісії також можуть свідчити про сумнівну репутацію кредитної організації.
Терміни та суми онлайн кредитів
Більшість мікрофінансових організацій надають кредит онлайн без відмов на короткий термін. Суми онлайн кредитування обмежені умовами договору та дозволяють отримати мікрозайм від 500 до кількох тисяч гривень.
Мінімальний та максимальний термін кредитування
МФО пропонують клієнтам отримати кредит без відмов з мінімальним терміном від одного до 5 днів. Таких позик потребують різні категорії клієнтів. Вони взаємовигідні для обох сторін. Адже позичальник отримує можливість моментально закрити свої потреби при форс-мажорних обставинах (ліки, штраф, купівля білетів та ін.). Кредитна компанія розвиває свій основний капітал за рахунок відсотків та швидкого повернення боргу.
Максимальний термін кредиту має різні варіанти. Для старту доступний кредит від 30 до 90 днів з можливістю пролонгації. Нові МФО пропонують онлайн-кредитування для постійних клієнтів навіть до 12 місяців. Визначаючи термін надання позики, МФО страхує свої видатки за рахунок підвищення відсоткових ставок для клієнтів.
Яку суму можна отримати на картку
Сума онлайн кредиту залежить від статусу клієнта. Новим позичальникам МФО надають невеликі суми (від 500 до 5 тисяч грн), щоб перевірити їх відповідальність та доброчесність. Кредит з поганою кредитною історією також лімітують, хоч і дають без відмов. Після своєчасного погашення заборгованості ліміт поступово зростає. Постійні клієнти можуть отримати кредит на суму від 10 до 30 тисяч грн.
Деякі кредитні компанії пробують зацікавити нових клієнтів кредитом в розмірі до 50 тисяч грн. Але висока відсоткова ставка робить таку суму невигідною для позичальника.
Терміни та суми кредитів позичальник має право обирати, вказуючи на сайті МФО в кредитному калькуляторі. Компанія проводить скоринг та надає згоду на позику після підписання договору.
На яку банківську картку можна отримати кредит
МФО переводять кредит онлайн на будь-яку карту українського банку. Карта повинна відповідати таким вимогам:
Активована з можливістю проведення онлайн-платежів.
Має мінімальний баланс для верифікації.
Доступна функція 3D Secure, яка підтверджує виплати через SMS чи мобільний додаток банку.
Більшість МФО приймають картки Visa або Mastercard від Приватбанку (Універсальна, Голд, Digital, картка для виплат), monobank (Universal, Platinum), Ощадбанку, Райффайзен Банку, ПУМБ, А-Банку, Sense Bank, Укрсиббанку. Не підходять банківські карти с простроченим терміном дії, валютні, корпоративні та соціальні картки.
Що буде, якщо не повернути кредит вчасно
Кредит онлайн потрібно повертати вчасно, щоб не потрапити у боргову пастку. При порушенні терміну виплат позичальника чекають такі наслідки:
Штрафні санкції, які починають діяти відразу після закінчення терміну дії договору. Штрафні відсотки набагато вищі, ніж стандартна ставка, тому борг швидко зростає.
Постійні телефонні дзвінки від МФО з нагадуванням про заборгованість.
Передача боргових зобов’язань колекторській компанії, якщо сума боргу не сплачується довго.
Формується погана кредитна історія, коли МФО передає інформацію про просрочку в Бюро кредитних історій.
Подається позов до суду, як необхідний захід для затятого боржника. Сума боргу стягується за рішенням суду через виконавчу службу.
У позичальника є можливість врятувати ситуацію, щоб не потрапити у «чорний» список боржників. Для цього потрібно вчасно скористатися послугою пролонгації та продовжити термін кредиту. Можна внести частину платежу, щоб зменшити штрафні відсотки. Якщо звернутися в службу підтримки МФО, з’явиться можливість реструктуризації боргу.
Як зробити кредитний досвід максимально успішним
Сформувати позитивну кредитну історію важливо для кожного позичальника. Тоді МФО та банківські установи надаватимуть популярні кредити онлайн за вигідними умовами. Для успішного кредитного досвіду варто дотримуватись правил:
Розрахувати суму кредиту за своїми фінансовими можливостями. Краще брати меншу суму, щоб мати змогу повернути вчасно, без прострочення платежів.
Погашати платежі регулярно. Для нагадування варто скористатися додатком або функцією автоплатежу.
Використати пролонгацію при потребі. Витрати збільшуються, але рятують кредитну історію.
Укладати кредитну угоду тільки з перевіреними фінансовими компаніями, що мають ліцензію НБУ.
Перевіряти власну кредитну історію на сайті Українського бюро кредитних історій або іншому сервісі.
Для формування успішного кредитного досвіду потрібно правильно планувати та розподіляти свій бюджет. Навіть невеликий борг необхідно повертати вчасно, щоб покращити репутацію позичальника серед кредиторів. Тоді в перспективі онлайн кредит можна оформити на вигідніших умовах.
Система кредитування в Україні створена для задоволення потреб населення. МФО, банки та інші фінансові установи пропонують онлайн кредити для відповідальних позичальників. Гроші можна отримати миттєво після підписання договору, але варто пам’ятати, що погашати борг потрібно у встановлені терміни. Великі відсоткові ставки приводять клієнтів МФО до накопичення боргів та погіршення кредитної історії
.png)
