Страхование жилья во время войны: условия и покрытие

Страхование жилья во время войны

Во время военных действий возрастает вероятность разрушения и потери жилья. Владельцы квартир и частных домов ищут возможность застраховать жильё во время войны. Покрытие рисков с определёнными ограничениями предоставляют специальные PVI-полисы.

Что такое страхование жилья во время войны

Владельцам недвижимости нужно знать, что обычные страховые полисы, которые в мирное время покрывают ущерб от стихийных бедствий, не рассчитаны на военные риски. Поэтому получить компенсацию за разрушения из-за ракетного удара или обстрела от стандартной страховой компании невозможно. Некоторые компании начали вводить в Украине специальные программы страхования недвижимости на период военного положения.

Условия страхования во время войны имеют территориальные ограничения. Жильё не страхуют в зоне боевых действий и прифронтовых регионах. В других областях Украины предлагается частичное возмещение ущерба, если дом был повреждён при обстрелах или взрывах. При полном уничтожении строения выплачивается компенсация в пределах лимита, указанного в договоре.

Страхование от военных рисков значительно дороже стандартного. Страховые компании устанавливают лимиты и часто выплачивают не всю сумму, прописанную в договоре. В полис включено множество исключений, из-за которых можно не получить компенсацию (например, если владельцы покинули жильё).

Альтернативой страховке стала государственная программа еВідновлення, по которой государство выплачивает компенсацию за повреждённое или разрушенное жильё.

Как работает полис с покрытием военных рисков

Полис страхования жилья во время войны имеет особенности. PVI-полисы — это специализированные страховые продукты, которые покрывают убытки, нанесённые жилью в результате военных действий (ударной волны, ракетных атак, артиллерийских снарядов, обломков дронов). Некоторые компании компенсируют даже ущерб соседним домам и предлагают расширенные пакеты с покрытием внутреннего имущества.

Как работает полис:

1. Владельц или арендатор заключает договор со страховой компанией, предлагающей PVI-полисы.

2. Указываются тип жилья и страховая сумма для покрытия возможных убытков.

3. Компания оценивает риски, согласовывает покрытие при обстреле, авианападении, взрыве, теракте.

4. В случае страхового события владелец подаёт заявление и предоставляет доказательства (фото, акты ГСЧС, полиции, военной администрации).

5. Страховая проверяет документы, оценивает ущерб и принимает решение о выплате — полной или частичной.

Такое страхование требует от клиента больших взносов, чем обычное. Перечень рисков зависит от компании и обычно ограничен.

Что можно застраховать

Страховые компании осторожно подходят к страхованию имущества во время войны и чётко определяют, какие объекты подпадают под покрытие. Жильё в зоне активных боёв, прифронтовых районах или на временно оккупированных территориях не страхуется.

Обычно страхуют объекты в относительно безопасных регионах (Центр, Запад Украины):

• Квартиры в многоэтажных домах с документами собственности;

• Частные дома с технической документацией, введённые в эксплуатацию;

• Таунхаусы, дуплексы, включая элементы благоустройства (гараж, забор, хозпостройки).

Полис не выдают, если жильё пустует, нет документов или дом в аварийном состоянии. Лимит покрытия — около 1–2 млн грн. Некоторые компании страхуют только внутреннее имущество.

Как определяется цена и объём покрытия

Стоимость страховки и объём покрытия отличаются от стандартных. Цена формируется по критериям:

• Расположение жилья — чем ближе к фронту, тем выше тариф;

• Тип жилья — квартира страхуется дешевле, чем дом;

• Рыночная стоимость объекта;

• Размер страхового покрытия — частичное или полное;

• Дополнительные риски — имущество внутри.

Премия составляет 2–5% от стоимости жилья в год — дороже, чем стандартная страховка.

Размер компенсации зависит от условий договора и франшизы — части убытков, которые оплачивает владелец.

Примеры:

• Если жильё стоит 2 млн грн, а полис на 1 млн, то максимум выплат — 1 млн.

• Частичное страхование — пропорциональные выплаты (например, 60% убытков).

• При полном уничтожении — максимум по договору; при частичном — реальная сумма на ремонт.

Даже при регулярных выплатах владелец получает только частичную компенсацию, которой часто хватает лишь на ремонт, но не на полное восстановление.

Порядок выплат и действия при страховом случае

Выплаты производятся после проверки документов.

Что делать владельцу:

1. Сообщить в полицию, ГСЧС или военную администрацию о разрушении.

2. Сделать фото- и видеосъёмку повреждений.

3. Собрать письменные свидетельства соседей.

4. Подать заявление в страховую в течение 1–3 дней.

5. Предоставить документы, подтверждающие личность и право собственности, а также акт обследования и справку ГСЧС/полиции/администрации.

Компания:

• Направляет эксперта для осмотра;

• Рассматривает документы в течение 15–60 дней;

• Выплачивает компенсацию после подтверждения страхового случая.

Выплаты чаще всего денежные — на счёт владельца. Иногда возможны поэтапные выплаты после ремонта или финансирование работ подрядчиком.

Если жильё в зоне, исключённой из покрытия, компенсация не выплачивается. При нарушении условий договора компания также может отказать.

Страхование жилья во время войны имеет важное значение для восстановления имущества. Полис обеспечивает финансовую защиту и чувство безопасности, помогает избежать материальной нестабильности и покрывает значительную часть расходов на ремонт или реконструкцию жилья.