Банк или МФО – где лучше брать кредит?
author avatar
Ященко Ян
Эксперт

Банк или МФО – где лучше брать кредит?

Финансирование частных лиц в разных областях Украины сейчас активно развивается. Банки и МФО конкурируют друг с другом и предлагают лояльные условия кредитования. В жизни каждого человека могут возникнуть проблемные ситуации. Когда потребность в определенной сумме денег встает особенно остро, граждане обращаются в финансовые организации — банки и МФО. Но не все частные лица одинаково грамотны в вопросах кредитования. Попробуем разобраться в особенностях работы микрофинансовых и банковских компаний подробнее.

  • 0% на первый кредит
    К выплате
    1 003 грн
    Тело кредита
    1 000 грн
    Комиссия
    65 грн
    3 грн
    1й кредит
    300 - 15 000 до  15 000 грн
    Повторный Повторный
    23 000 грн
    Срок
    7 - 30 до  30 дней
    Cтавка
    1.3 %

Кредиты и банки: в чем преимущества займов

На рынке потребительского финансирования на протяжении длительного времени главенствовали банки. Они занимали лидирующие позиции за неимением конкурентов. Огромный опыт и внушительные финансовые возможности и сейчас отличают банки от других кредиторов. Разные компании работают с физическими лицами и предоставляют до 500 000 гривен и более на сроки до пяти лет. Это «средние» условия для украинских банков, но каждая организация может предлагать персональные решения для выгодного финансирования.

Важно! Размер процентной ставки варьируется от 19 до 38 % годовых в зависимости от выбранной организации. Но он может не включать дополнительные расходы на обслуживание кредита, то есть страховку, комиссии и другие траты. Перед заключением договора с банком важно узнать реальную процентную ставку. Еще одна особенность заключается в том, что крупные финансовые компании часто выдают определенные суммы на конкретные цели.

Оформление документов для банка — процесс длительный и скрупулезный. Обычно кредиторы требуют предоставления трудовых книжек, справок о доходах. Могут банки выдавать и крупные суммы, но только под залог движимого, недвижимого имущества или при наличии поручителей. К плюсам финансирования относятся:

  • длительные сроки кредитования;
  • возможность одолжить у банка довольно крупную сумму денег;
  • сравнительно низкие процентные ставки.

Но есть у банковского кредитования и недостатки. Это потребность в указании цели, длительный сбор пакета документов (справки, оригиналы паспорта и идентификационного кода). К другим минусам относятся:

  • рассмотрение заявки в течение нескольких рабочих дней — банки не торопятся с выдачей кредитов в день заполнения анкеты;
  • высокий процент отказов — банки доверяют только надежным, платежеспособным клиентам;
  • необходимость в привлечении поручителей, в предоставлении имущества под залог;
  • зависимость от кредитной истории — при наличии просроченных платежей шансы на одобрение снижаются почти до нуля.

О микрофинансовых компаниях Украины: польза и недостатки

Деятельность микрофинансовых организаций Украины стремительно развивается на протяжении последних семи-десяти лет. Они вышли на рынок кредитования и успешно конкурируют с банками, крупными компаниями. Большая часть МФО концентрируется на предоставлении сумм в размере до 15 000 гривен на сроки от одной до четырех недель. Клиенты микрофинансовых организаций могут брать нецелевые займы и тратить их по своему усмотрению.

  • 0% на 30 дней 0.01% для новых клиентов
    К выплате
    1 000 грн
    Тело кредита
    1 000 грн
    Комиссия
    95 грн
    0 грн
    1й кредит
    500 - 10 000 до  10 000 грн
    Повторный Повторный
    10 000 грн
    Срок
    3 - 30 до  30 дней
    Cтавка
    1.9 %
    0.01% для новых клиентов Читать подробнее

Подавляющее большинство заемщиков МФО — граждане, которым нужно срочно решить денежные вопросы. Компании принимают заявки в режиме онлайн и рассматривают их в течение нескольких минут, что заметно повышает рейтинг. В любое время суток физическое лицо может рассчитывать на определенную сумму денег переводом на карточку или банковский счет.

Важно! Сотрудничество с МФО позволяет украинцам экономить личное время. К документам предъявляются минимальные требования — идентификационный код и паспорт.

Но лояльные условия имеют обратную сторону — это завышенные процентные ставки. За скорость оформления и высокую вероятность одобрения заемщики расплачиваются личными средствами. Уровень ставок в украинских МФО варьируется в диапазоне от одного до полутора процентов. Но некоторые организации предлагают льготы новым и постоянным клиентам. К примеру, при оформлении первого займа МФО могут выдавать его бесплатно, то есть под 0 %. Отметим самые важные преимущества такого финансирования в Украине:

  • высокий процент одобрения кредитов — на заем можно рассчитывать и при наличии просроченных платежей, испорченной КИ, при отсутствии официального трудоустройства и справок о доходах. Это один из лучших вариантов для студентов и пенсионеров;
  • отсутствие потребности в залоге и поручительстве;
  • возможность улучшения кредитной истории при своевременном погашении долга с процентами — данные передаются в Бюро;
  • высокая скорость принятия решений — от одной минуты;
  • возможность пролонгации — продление сроков погашения, если вы не можете своевременно закрыть кредит;
  • разные программы лояльности для постоянных клиентов и новичков;
  • минимальный пакет документов для подачи заявки.

Микрофинансовые организации Украины постоянно развиваются и повышают уровень сервиса, обслуживания клиентов. Но есть у такого кредитования и свои недостатки. Это относительно высокие процентные ставки, небольшие сроки и суммы.

Делаем выводы

Рынок финансирования физических лиц на территории Украины широк и многогранен. Он предоставляет возможности получения денежных средств разным категориям заемщиков. Банки подходят клиентам, нуждающимся в крупных суммах на длительные сроки. Это вариант кредитования для тех, кто готов собирать документы для получения большого займа.

Микрофинансовые организации выбирают заемщики с плохой кредитной историей, без справок о доходах. С МФО предпочитают работать клиенты, которым потребовалась небольшая сумма на малый срок. Имеет значение и скорость подачи заявки, одобрения. Микрофинансовые компании в приоритете для заемщиков, которым срочно нужны деньги на карту без отказа и длительной проверки. Поэтому нельзя однозначно назвать МФО или банк Украины лучшими кредиторами. Все зависит от индивидуальных условий и клиентских потребностей.

  • 98% одобрений! первый кредит под 0,01%
    К выплате
    1 000 грн
    Тело кредита
    1 000 грн
    Комиссия
    95 грн
    0 грн
    1й кредит
    500 - 10 000 до  10 000 грн
    Повторный Повторный
    20 000 грн
    Срок
    3 - 30 до  30 дней
    Cтавка
    1.9 %
    первый кредит под 0,01% Читать подробнее

Оставте свой отзыв

Спасибо за ваш отзыв.
Сразу после модерации администратором сайту, коментарий будет опубликован.

Ошибка!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля.

Ответ пользователю

Ваша оценка: