Банк чи МФО – де краще брати кредит?
Зміст
Фінансування приватних осіб у різних областях України зараз активно розвивається. Банки та МФО конкурують один з одним і пропонують лояльні умови кредитування. У житті кожної людини можуть виникнути проблемні ситуації. Коли потреба у певній сумі грошей виникає особливо гостро, громадяни звертаються до фінансових організацій — банків та МФО. Проте не всі приватні особи однаково грамотні у питаннях кредитування. Спробуємо розібратися в особливостях роботи мікрофінансових та банківських компаній докладніше.
Кредити та банки: у чому переваги позик
На ринку споживчого фінансування протягом тривалого часу домінували банки. Вони займали провідні позиції через відсутність конкурентів. Великий досвід і вражаючі фінансові можливості і зараз відрізняють банки від інших кредиторів. Різні компанії працюють з фізичними особами і надають до 500 000 гривень і більше на терміни до п'яти років. Це "середні" умови для українських банків, але кожна організація може пропонувати персональні рішення для вигідного фінансування.
Важливо! Розмір відсоткової ставки варіюється від 19 до 38 % річних в залежності від обраної організації. Але він може не включати додаткові витрати на обслуговування кредиту, тобто страхування, комісії та інші витрати. Перед укладенням договору з банком важливо дізнатися реальну відсоткову ставку. Ще одна особливість полягає в тому, що великі фінансові компанії часто виділяють певні суми на конкретні цілі.
Оформлення документів для банку — процес тривалий і докладний. Зазвичай кредитори вимагають надання трудових книжок, довідок про доходи. Банки можуть видавати і великі суми, але тільки під заставу рухомого, нерухомого майна або за наявності поручителів. До переваг фінансування відносяться:
тривалі терміни кредитування;
можливість позичити у банку досить велику суму грошей;
відносно низькі відсоткові ставки.
Проте у банківського кредитування є й недоліки. Це потреба в вказанні цілі, довготривалий збір пакета документів (довідки, оригінали паспорта та ідентифікаційного коду). До інших мінусів відносяться:
розгляд заявки протягом кількох робочих днів — банки не поспішають з видачею кредитів у день заповнення анкети;
високий відсоток відмов — банки довіряють лише надійним, платоспроможним клієнтам;
необхідність залучення поручителів, надання майна в заставу;
залежність від кредитної історії — при наявності прострочених платежів шанси на схвалення знижуються майже до нуля.
Про мікрофінансові компанії України: користь та недоліки
Діяльність мікрофінансових організацій України стрімко розвивається на протязі останніх семи-десяти років. Вони вийшли на ринок кредитування і успішно конкурують з банками, великими компаніями. Більшість МФО концентрується на наданні сум до 15 000 гривень на терміни від одного до чотирьох тижнів. Клієнти мікрофінансових організацій можуть брати некомерційні позики та витрачати їх на свій розсуд.
Переважна більшість клієнтів МФО - громадяни, яким необхідно терміново вирішити фінансові питання. Компанії приймають заявки онлайн і розглядають їх протягом кількох хвилин, що помітно підвищує рейтинг. У будь-який час доби фізична особа може розраховувати на певну суму грошей переказом на картку або банківський рахунок.
Важливо! Співпраця з МФО дозволяє українцям заощадити особистий час. До документів пред'являються мінімальні вимоги - ідентифікаційний код та паспорт.
Проте лояльні умови мають зворотну сторону - це завищені відсоткові ставки. За швидкість оформлення та високу ймовірність схвалення клієнти розплачуються особистими коштами. Рівень ставок в українських МФО варіюється в діапазоні від одного до півтора відсотків. Проте деякі організації надають пільги новим та постійним клієнтам. Наприклад, при оформленні першого кредиту МФО можуть видавати його безкоштовно, тобто під 0%. Відзначимо найважливіші переваги такого фінансування в Україні:
високий відсоток схвалення кредитів - на кредит можна розраховувати навіть при наявності прострочених платежів, псуванні КІ, відсутності офіційного працевлаштування та довідок про доходи.
Це один з найкращих варіантів для студентів та пенсіонерів;
відсутність потреби в заставі та поручительстві;
можливість покращення кредитної історії при своєчасному погашенні боргу з відсотками — дані передаються в Бюро;
висока швидкість прийняття рішень — від однієї хвилини;
можливість пролонгації — подовження термінів погашення, якщо ви не можете своєчасно закрити кредит;
різні програми лояльності для постійних клієнтів та новачків;
мінімальний пакет документів для подання заявки.
Мікрофінансові організації України постійно розвиваються та підвищують рівень сервісу, обслуговування клієнтів. Проте у такого кредитування є свої недоліки. Це відносно високі відсоткові ставки, невеликі терміни та суми.
Робимо висновки
Ринок фінансування фізичних осіб на території України широкий та багатогранний. Він надає можливості отримання грошових коштів різним категоріям позичальників. Банки підходять клієнтам, які потребують великих сум на тривалі терміни. Це варіант кредитування для тих, хто готовий збирати документи для отримання великого позики. Мікрофінансові організації обирають позичальників з поганою кредитною історією, без посвідчень про доходи. З МФО віддають перевагу працювати клієнтам, яким знадобилася невелика сума на короткий термін. Важливою є швидкість подання заявки та її схвалення. Мікрофінансові компанії є пріоритетом для позичальників, яким терміново потрібні гроші на картку без відмови та тривалої перевірки. Тому неможливо однозначно назвати МФО або банк України кращими кредиторами. Все залежить від індивідуальних умов та потреб клієнтів.
