Что такое кредитные каникулы?
Понятие «кредитные каникулы» существует в банковской сфере уже много лет, но в марте 2020 года эта тема оказалась в центре внимания. На фоне кризиса, обусловленного пандемией COVID-19, возможность отсрочить платежи по кредитам для физических лиц, ФЛП и бизнеса ввели более 30 украинских банков.
-
К выплате1 001 грнТело кредита1 000 грнКомиссия0 грн1 грн1й кредит500 - 10 000 до 10 000 грнПовторный Повторный25 000 грнСрок1 - 15 до 15 днейCтавка0.01 %
Как это работает
Говоря простым языком, кредитные каникулы — это отсрочка платежей по договору кредита или займа на определенный срок. Штрафы и пени в этот период не начисляются, а информация о пропущенных платежах не передается в БКИ.
В марте 2020 года Нацбанк Украины рекомендовал банкам разработать соответствующие программы. Конкретные требования не уточнялись: решение о том, предоставлять кредитные каникулы или нет, и на каких условиях, каждая финансовая организация принимала самостоятельно.
В связи с этим, в отрасли сформировалось несколько типов льготных программ:
- Перенос очередных платежей до определенной даты (полный или с частичной оплатой).
- Отсрочка погашения тела кредита (проценты за использование продукта в этом случае нужно оплачивать в стандартном режиме).
- Отсрочка уплаты процентов.
Условия и особенности предоставления каникул могут отличаться для физических и юридических лиц, разных типов кредитных продуктов.
Важно: все обязательства клиента перед банком остаются в силе — после окончания льготного периода нужно выплатить оставшуюся сумму и проценты в полном объеме.
Стоит ли оформлять кредитные каникулы
16 июня 2020 года был принят закон № 691-ІХ, направленный на поддержку заемщиков. Согласно основным положениям, банкам и МФО запрещено начислять штрафы и пени за просрочки платежей в период действия карантина и в течение 30 дней после него. Но информация о нарушениях в этом случае все равно передается в Бюро кредитных историй.
Единственный способ не испортить КИ — оформить кредитные каникулы, легально освобождающие от уплаты до окончания срока действия соглашения с банком.
Кто имеет право подать заявку на кредитные каникулы
Новые программы кредитных каникул, введенные в Украине на период действия карантина, позволяют получить отсрочку всем категориям заемщиков:
- физическим лицам;
- ФЛП;
- бизнесу.
Льготный режим распространяется как на целевые займы (ипотечные и автокредиты), так и договоры потребительского кредитования овердрафт.
-
от 0,01% на первый кредитК выплате1 002 грнТело кредита1 000 грнКомиссия0 грн2 грн1й кредит600 - 20 000 до 20 000 грнПовторный Повторный20 000 грнСрок1 - 300 до 300 днейCтавка0.03 %
Процедура оформления
Подать заявку на кредитные каникулы можно дистанционно, позвонив на горячую линию банка или написав в службу поддержки. Если вы обращаетесь как физлицо, никаких дополнительных документов не нужно. Но для подтверждения вашей личности сотрудник банка может попросить сообщить следующие сведения:
- Ф. И. О.;
- номер ИНН;
- финансовый номер телефона.
У владельцев предприятий и ФЛП могут запросить ряд документов — выписки по счетам, финансовые отчеты и другие бумаги, подтверждающие снижение прибыли.
Важно: услуга полностью бесплатна — банки не имеют права взимать дополнительные платежи и комиссии за оформление кредитных каникул, ухудшать условия кредита (например, поднимать процентную ставку) в одностороннем порядке.
Сколько придется заплатить
При оформлении кредитных каникул клиент получает информацию о дате следующего обязательного платежа в SMS-уведомлении или на e-mail. Его сумма будет зависеть от конкретных условий, на которых банк согласился предоставить отсрочку.
Первый вариант — самый выгодный для клиента. Вы оформляете кредитные каникулы на 3 месяца, срок действия договора переносится на такой же промежуток времени. По прошествии трех месяцев платежи по графику возобновляются в обычном режиме.
К сожалению, по такой схеме работают немногие банки. Чаще при оформлении отсрочки сумма пропущенных платежей, включающая тело кредита и проценты, распределяется между последующими платежами. То есть, сумма, которую в дальнейшем необходимо вносить каждый месяц, увеличивается.
Рассмотрим несколько примеров, чтобы понять, как происходит перераспределение долга в разных случаях.
- Полная отсрочка очередных платежей. Размер ежемесячного платежа — 7000 грн. Когда до окончательного погашения оставалось еще 18 платежей, клиент оформил кредитные каникулы на 6 месяцев. Размер шести следующих платежей составит 0 грн., а оставшаяся сумма кредита (7000 х 18 = 126000 грн.) будет равномерно распределена на весь остаток срока. В результате размер ежемесячного платежа увеличится до 10500 грн., всего нужно будет внести 12 платежей.
- Кредитные каникулы с частичной оплатой. Кредит на 200 000 грн. под 12% годовых на срок 24 месяца. Ежемесячный платеж — 9414,6 грн. Банк предоставил кредитные каникулы на 3 месяца с частичной оплатой тела кредита в размере 6000 грн. Остаток основного долга в размере 195 000 грн. распределяется между всеми запланированными платежами, поэтому после окончания кредитных каникул платеж составит уже 10 341 грн. В последний месяц придется заплатить 16 168 грн., поскольку к основному платежу будут добавлены начисленные во время отсрочки проценты.
Получить кредитные каникулы можно на срок от 30 дней до 12 месяцев. Самый продолжительный льготный период предусмотрен для ипотечных кредитов.
Какие украинские банки принимают заявки на кредитные каникулы онлайн
Программы кредитных каникул есть почти во всех украинских банках, работающих с населением. Краткий обзор основных программ:
- Ощадбанк. Предлагает возможность отсрочки платежей по телу кредита и реструктуризацию долга для возможности оплаты равными частями.
- ПУМБ. Каникулы на период до 3-х месяцев с продлением срока основного договора.
- Альфа Банк. Кредитные каникулы с продлением срока кредитования на 2 месяца.
- ОТП Банк. Можно оформить реструктуризацию кредита с уменьшением платежей на 3-6 месяцев.
Аналогичные программы есть и в других финансовых учреждениях, в числе которых — «Юнекс Банк», «Райффайзен Банк Аваль», «Приватбанк» и т. д.
-
К выплате1 105 грнТело кредита1 000 грнКомиссия0 грн105 грн1й кредит100 - 25 000 до 25 000 грнПовторный Повторный25 000 грнСрок1 - 30 до 30 днейCтавка2.1 %
Оставте свой отзыв
Спасибо за ваш отзыв. Сразу после модерации администратором сайту, коментарий будет опубликован.
Проверьте правильно ли заполнены поля.