Как планировать семейный бюджет, чтобы к концу месяца оставалась зарплата?
Зміст
Как живет большинство в условиях нестабильной экономической ситуации? «От зарплаты до зарплаты» - звучит не особо привлекательно. Одна из причин такой ситуации – отсутствие культуры поведения с деньгами. Такому нас не обучали ни в школе, ни дома. Слово бюджет - всплывает исключительно в новостях, бухгалтерских и экономических терминологиях. И не ассоциируется с прилагательным семейный, а разобравшись в его хитросплетениях станет намного проще и легче управлять собственными финансами, отложить деньги на долгожданную поездку или купить что-то дорогостоящее. А самое главное, человек сможет узнать: на что, тратятся деньги.
Что такое семейный бюджет и с чем его «едят»?
На ум приходят вопросы. А нужен ли он мне? Зачем тратить время и силы на это? Перед кем отчитываться за потраченное? Встречные вопросы: на что уходит большая часть ваших денег? Какой процент заработка уходит на оплату коммунальных платежей? Хотели бы вы откладывать и иметь всегда сумму на «черный день»? Есть ли у вас мечта, которая не сбывается по причине невозможности реализовать ее финансово? Если ответ утвердительный, то пора попробовать использовать семейный бюджет, как орудие управления финансами.
Есть три способа вести отчетность:
По старинке записывать в тетрадь, вручную считать, как делали наши недалекие предки.
С помощью таблиц Excel, намного быстрее и удобнее прослеживать и просчитывать затратно-доходную часть, нужно всего на всего уметь пользоваться этой программой.
Специальные сервисы, которые можно скачать на свой телефон или компьютер. Самый простой способ, за вас уже все сделано, готовые шаблоны, только вносите данные и анализируйте.
Начинать планирование следует после анализа текущих затрат за последние несколько месяцев. Поэтому сперва приучите себя записывать свои растраты, определите количество и виды доходов (регулярные или разовые), так вы получите полную картину для дальнейшей стратегии.
Самые простые алгоритмы для планирования семейного бюджета
Книги и тренинги по этому вопросу считают, что надо сначала отложить немного, а на оставшееся жить, разумно распределив капитал на необходимые нужды. Доля отложенных средств колеблется в рамках 10-20%.
Регулярные накопления небольшими частями помогут радикально изменить финансовое положение
Рассмотрим основные структуры и соотношения:
Алгоритм выглядит так: сначала откладываем 20%, а потом тратим оставшееся на свое усмотрение. Для того что бы, привить привычку откладывать, начинать можно с меньшего %.
Сбалансированная сегментация трат в таких пропорциях: 50% на насущные нужды (еда, одежда, квартплата, одним словом, то, без чего никак не обойтись); 30 % - желаемые растраты (развлечения, выставки, театр, хобби, покупка красивых и модных вещей, то есть для удовольствия, а не по необходимости); 20% - отложенные средства или на погашение существующих задолженностей.
Метод конвертов (Дженкинса) советует делить доход на пять частей: текущие потребности, накопления, долгосрочные растраты, несистематические тратты, досуг. В процентном отношении 60/10/10/10/10.
Принцип 3 или 6 месяцев состоит в том, что при любых обстоятельствах вам должно хватить сбережений для нормального существования семьи на этот период, независимо от того, что произошло (смена или потеря работы, форс-мажорные ситуации, не приведи Господь болезни, переезды на новое место жительства). Страховочный плацдарм поможет трезво смотреть на ситуацию и принимать правильные и взвешенные решения.
Следует помнить, что это рекомендации, и можно их корректировать под свои потребности, разрабатывая собственный алгоритм (взяв самое ценное из каждой системы).
Как составить свой домашний отчет?
Многих пугает факт ведения отчетности, и вообще складывается неправильное отношение к этому инструменту. Планирование бюджета – это в первую очередь определение слабых мест (импульсные покупки, «незаметные» мелкие тратты, которые в итоге складываются в кругленькие суммы, замена понятий потребность-желание). Это не тотальная экономия на всем в подряд, это расстановка приоритетов, и исключение бесполезных трат.
Современные ведения бюджета облегчают учет
Самым легким, будет скачать бесплатно онлайн-сервис, типа журнал затрат, или MoneyManager. В них заложены ключевые статьи доходов и расходов (при этом вы можете добавлять свои коррективы), есть графики и диаграммы показывающие сегменты финансовой головоломки и итоговый баланс. Примерная структура выглядит так.
Доходные статьи:
Основной заработок (можно разбить на подкатегории в зависимости от количества членов семьи);
Социальные выплаты (если таковые имеются)
Пенсия;
Денежные подарки;
Проценты по вкладам и тд.
Расходные статьи:
Постоянные (квартплата, страхование машины или жизни, резервные средства, платежи по налогообложению)
Переменные (продукты, медобслуживание, развлечения и досуг, сезонные растраты, расходы на детей, на одежду, личные расходы членов семьи и тд.).
Разнообразие категорий зависит только от вас. Следите, чтобы ваш баланс в итоге был положительным, а в обратном случае пересмотрите все статьи и исключите или уменьшите некоторые категории.
Рекомендации по пользованию этим инструментом
Анализ баланса поможет вам определить причины нехватки денег и накопить капитал на долгожданную покупку. Решившись на эту «авантюру», прислушайтесь к нижеприведенным советам:
Установите для себя цель, которая подтолкнула вас тратить каждый день время на заполнение и оценку издержек и доходов (возможность вернуть долги, оформление кредита с плохой КИ, отложить на долгосрочную перспективу, прийти к финансовой стабильности, спокойно чувствовать себя к моменту выдачи очередной выплаты и др.).
Определите точечные цели на год (запишите несколько необходимых вам пунктов в денежном эквиваленте, например, сделать ремонт в квартире; купить путевку в Таиланд, Париж или Японию; выплатить долги; заплатить за обучение и тд.).
Достоверно и внимательно вносите доходную и затратную часть.
Для сохранения резерва заведите отдельную карту или счет (было бы неплохо поставить на нее лимит снятия наличными на определенный период).
Периодически совершаете переоценку целей и задач, корректируя ваши манипуляции с финансами.
[button title='Мгновенно улучшить материальное положение ' link='https://www.liga.net/creditonline/gde-vzyat-dengi/gde-vziat-dengi-esli-vse-otkazyvaiut'] Самое главное, реалистично и уверенно смотрите вперед, оценивайте свои силы, ставьте перед собой небольшие, но достижимые цели, выполнение которых соответственно будет мотивировать на более широкомасштабные свершения. Пусть ведение такой отчетности поможет и приблизит вас к вашим мечтам и желаниям.
Автор
Ященко Ян
Финансовый эксперт
Выпускник Киевского университета имени Тараса Шевченко, специальность "Финансы, банковское дело, страхование и фондовый рынок". Более 10 лет помогаю найти ответы на сложные вопросы кредитования, управления долгами и выбора надежных финансовых инструментов.
