Як планувати сімейний бюджет, щоб до кінця місяця залишалася зарплата?
Зміст
Як живе більшість людей в умовах нестабільної економічної ситуації? "Від зарплати до зарплати" - звучить не дуже привабливо. Одна з причин такої ситуації - відсутність культури поведінки з грошима. Нас такому не навчали ні в школі, ні вдома. Слово "бюджет" виходить на поверхню виключно в новинах, бухгалтерській та економічній термінологіях. І не асоціюється з прикметником "сімейний", а розібравшись в його хитрощах стане набагато простіше та легше управляти власними фінансами, відкласти гроші на довгоочікувану поїздку або купити щось дороге. І найголовніше, людина зможе дізнатися: на що витрачаються гроші.
Що таке сімейний бюджет і з чим його "їдять"?
На думку приходять питання: чи мені він потрібен? Навіщо витрачати час і сили на це? Перед ким відповідати за витрачене? Протилежні питання: на що йде найбільша частина ваших грошей? Який відсоток заробітку йде на оплату комунальних платежів? Чи хотіли б ви відкладати і завжди мати суму на "чорний день"? Чи є у вас мрія, яка не здійснюється через неможливість реалізувати її фінансово? Якщо відповідь позитивна, то пора спробувати використовувати сімейний бюджет як інструмент управління фінансами.
Є три способи вести звітність:
Традиційний метод - записувати в зошит, ручним рахунком, як робили наші далекі предки.
За допомогою таблиць Excel, набагато швидше і зручніше відстежувати та розраховувати витратно-дохідну частину, потрібно лише вміти користуватися цією програмою.
Спеціальні сервіси, які можна завантажити на свій телефон або комп'ютер. Найпростіший спосіб, все вже зроблено за вас, готові шаблони, лише вводьте дані та аналізуйте.
Планування слід починати після аналізу поточних витрат за останні кілька місяців. Тому спочатку звикайте записувати свої витрати, визначте кількість та види доходів (регулярні або одноразові), щоб мати повну картину для подальшої стратегії.
[button title='Помічники у накопиченні сімейного бюджету' link='https://www.liga.net/creditonline/samye-luchshie-finansovye-kompanii-mfo-ukrainy']
Найпростіші алгоритми для планування сімейного бюджету
Книги та тренінги з цього питання вважають, що треба спочатку відкласти трохи, а на залишок жити, розумно розподіливши капітал на необхідні потреби. Доля відкладених коштів коливається в межах 10-20%.
Регулярні накопичення невеликими частинами допоможуть радикально змінити фінансове становище
Розглянемо основні структури та співвідношення:
Алгоритм виглядає так: спочатку відкладаємо 20%, а потім витрачаємо залишок на свій розсуд. Для того щоб виховати звичку відкладати, можна починати з меншого %.
Збалансована сегментація витрат у таких пропорціях: 50% на першочергові потреби (їжа, одяг, квартплата, одним словом, те, без чого не обійтись); 30% - бажані витрати (розваги, виставки, театр, хобі, покупка красивих та модних речей, тобто для задоволення, а не за необхідністю); 20% - відкладені кошти або на погашення наявних заборгованостей.
Метод конвертів (Дженкінса) радить ділити дохід на п'ять частин: поточні потреби, накопичення, довгострокові витрати, несистематичні витрати, дозвілля. У відсотковому співвідношенні 60/10/10/10/10.
Принцип 3 або 6 місяців полягає в тому, що за будь-яких обставин вам повинно вистачати заощаджень для нормального існування сім'ї на цей період, незалежно від того, що сталося (зміна або втрата роботи, форс-мажорні ситуації, не дай Боже хвороби, переїзди на нове місце проживання). Страховий плацдарм допоможе тверезо оцінювати ситуацію та приймати правильні та зважені рішення.
Слід пам'ятати, що це рекомендації, і їх можна коригувати під свої потреби, розробляючи власний алгоритм (взявши найцінніше з кожної системи).
Як скласти свій домашній звіт?
Багатьох лякає факт ведення звітності, і взагалі складається неправильне ставлення до цього інструменту. Планування бюджету – це передусім визначення слабких місць (імпульсивні покупки, «непомітні» невеликі витрати, які в кінцевому підсумку складають кругленькі суми, заміна понять потреба-бажання). Це не загальна економія на всьому підряд, це розставлення пріоритетів, і виключення непотрібних витрат.
Сучасне ведення бюджету полегшує облік
Найлегше буде завантажити безкоштовний онлайн сервіс, такий як журнал витрат або MoneyManager. В них закладені ключові статті доходів і витрат (при цьому ви можете додавати свої корективи), є графіки і діаграми, що показують сегменти фінансової головоломки та кінцевий баланс. Приблизна структура виглядає наступним чином:
Дохідні статті:
основний заробіток (можна розбити на підкатегорії залежно від кількості членів сім'ї);
соціальні виплати (якщо такі є);
пенсія;
грошові подарунки;
відсотки з депозитів тощо.
Витратні статті:
постійні (квартплата, страхування машини або життя, резервні кошти, платежі за оподаткування);
змінні (продукти, медичне обслуговування, розваги та дозвілля, сезонні витрати, витрати на дітей, на одяг, особисті витрати членів сім'ї тощо).
Різноманіття категорій залежить лише від вас. Слідкуйте, щоб ваш баланс у кінці був позитивним, а в іншому випадку перегляньте всі статті і виключіть або зменште деякі категорії.
Рекомендації щодо використання цього інструменту
Аналіз балансу допоможе вам визначити причини нестачі грошей та накопичити капітал на довгоочікувану покупку. Вирішившися на цю "авантюру", прислухайтеся до наведених нижче порад:
Встановіть для себе ціль, яка підштовхнула вас витрачати кожен день час на заповнення та оцінку витрат та доходів (можливість повернення боргів, відкладення на довгострокову перспективу, досягнення фінансової стабільності, спокійне почуття до моменту видачі наступної виплати тощо).
Визначте конкретні цілі на рік (запишіть кілька необхідних вам пунктів у грошовому еквіваленті, наприклад, зробити ремонт у квартирі; купити тур в Таїланд, Париж або Японію; виплатити борги; оплатити навчання тощо).
Правдиво та уважно вносьте дохідну та витратну частину.
Для збереження резерву заведіть окрему картку або рахунок (було б непогано встановити на неї ліміт зняття готівки на певний період).
Періодично переоцінюйте цілі та завдання, коригуючи ваші маніпуляції з фінансами.
[button title='Миттєво покращити матеріальне становище' link='https://www.liga.net/creditonline/kredit-bez-otkaza']
Найголовніше - реалістично та впевнено дивіться вперед, оцінюйте свої сили, ставте перед собою невеликі, але досяжні цілі, виконання яких відповідно буде мотивувати на більш широкомасштабні досягнення. Нехай ведення такої звітності допоможе та наблизить вас до ваших мрій та бажань.
Автор
Ященко Ян
Фінансовий експерт
Випускник Київського університету імені Тараса Шевченка, спеціальність "Фінанси, банківська справа, страхування та фондовий ринок". Понад 10 років допомагаю знайти відповіді на складні питання щодо кредитування, управління боргами та вибору надійних фінансових інструментів.
