Какие бывают виды автокредитов?
Банки-кредиторы предлагают кредиты на покупку автомобилей различных видов. Наиболее распространенные из них – это стандартный кредит, лизинг и рассрочка. Упрощает процедуру оформления кредит онлайн – услуга, которую предлагают большинство банковских и финансовых учреждений.
Лизинг
Лизинг на авто – одна из форм кредитования, которая позволяет взять автомобиль в долгосрочную аренду. Как это работает:
Заказчик выбирает автомобиль (новый или с пробегом) у дилера или в лизинговой компании.
Компания покупает авто и сдает его в аренду на 1–5 лет.
Пользователь вносит аванс (от 10% от стоимости авто) и ежемесячно платит фиксированные взносы.
По истечении срока договора автомобиль переходит в собственность арендатора, если сумма выплачена полностью. Пользователь может вернуть автомобиль компании или выкупить его по остаточной стоимости, если это условие указано в договоре.
Рассрочка
Купить машину в кредит (новую или с пробегом) можно в рассрочку. Часть стоимости авто вносят сразу, а остальную часть выплачивают равными частями ежемесячно. Возможны следующие варианты:
через автосалон или дилера на 6–24 месяца с первым взносом 30%;
через банковское учреждение, которое финансирует покупку;
через маркетплейсы или автоплатформы (OLX, AUTO.RIA и др.), которые предоставляют рассрочку онлайн в сотрудничестве с финансовыми учреждениями.
Преимущества такого вида кредита на авто в том, что не нужно выплачивать всю сумму сразу. Существуют также гибкие условия, которые дилеры предлагают без участия банковских организаций.
Автокредит
Существует несколько видов автокредитов, отличающихся платежными условиями. Основные из них такие:
стандартный автокредит на приобретение автомобиля «с нуля»;
кредит на авто без уплаты первого взноса;
кредит на авто бу (с пробегом) с увеличенным первым взносом и более высокими процентами;
льготный авто кредит по государственной программе, доступный для определенных категорий (например, программа «Доступные кредиты 5–7–9%»);
кредит под залог другого автомобиля или имущества.
Иногда потребительский кредит можно использовать на приобретение автомобиля с пробегом. В таком случае срок выплаты тела кредита сокращается, а проценты увеличиваются.
Выбирая свой вариант кредита, необходимо обратить внимание на преимущества и возможные финансовые риски. Доверять можно только проверенным банковским учреждениям и лизинговым компаниям.
На какие автомобили дают кредит?
Кредит можно получить на новые и подержанные автомобили. Условия финансирования зависят от кредитного учреждения, поэтому при заключении договора важно учесть все нюансы.
Новые автомобили
Автосалон, заинтересованный в продаже своего товара, может предложить клиенту купить автомобиль в кредит вместе с банком-партнером. Кредитное соглашение предусматривает следующие шаги:
оплата первого взноса (обычно от 10% до 50%);
определение срока кредитования (1–7 лет);
обязательное оформление КАСКО (более 6% годовых от стоимости авто);
ежемесячные выплаты по годовой ставке (акционная от 0,01%, реальная – 18–24%);
выплата разовой комиссии банка 1–3% или фиксированной суммы.
Автомобиль после оформления кредитного договора остается в залоге у банка до полного погашения долга. По желанию можно погасить кредит досрочно без штрафных санкций. Кредит без проверки кредитной истории возможен, если за новый автомобиль сразу уплатили большую сумму (30–70%).
Авто с пробегом
Продавец подержанного транспортного средства хочет получить свои деньги сразу. Поэтому покупателю нужно найти финансовое учреждение, которое согласует все кредитные условия. Через автосалон это сделать проще. Если продавец физическое лицо, оформить кредит будет сложнее.
Кредит на бу авто (подержанный автомобиль) оформляют на следующих условиях:
Первый взнос 20–50% от стоимости автомобиля.
Годовая ставка 12–28% в зависимости от кредитора, срока действия договора и первого взноса.
Срок действия договора 1–5 лет с залогом автомобиля.
КАСКО обязательно минимум на 1 год, страхование жизни владельца – по требованию банка.
Под кредитную программу попадают подержанные автомобили возрастом 10–15 лет. Банк может потребовать проведения экспертизы для рыночной оценки подержанного автомобиля. При покупке транспортного средства с пробегом у знакомого выгоднее оформить потребительский кредит без залога.
Какие банки дают кредит на авто (условия, чтобы купить авто в кредит)
Государственные и коммерческие банки в Украине активно участвуют в автокредитовании, сотрудничая с юридическими и физическими лицами. Услуги банковских учреждений по автокредиту указаны в таблице на 2025 год:
Название банка | Условия на новый автомобиль | Условия на подержанный автомобиль |
|---|---|---|
До 10 млн. ₴. Первый взнос от 20 %; годовая ставка от 0,01 % до 15,49 %; срок 1–7 лет | Сумма до 500 тыс. ₴. Аванс не менее 30 тыс. грн, срок до 5 лет, ставка 44–56 % | |
До 5 млн. ₴, аванс 10–30 %, срок 1–7 лет, акционная ставка 0,01 % годовых при авансе 60–70 %, КАСКО ≈ 6,99 % | Аванс от 30%, срок 1–5 лет, ставка 0,01–14,5%, комиссия разовая 1%, КАСКО ≈ 6,2% | |
До 2 млн ₴, срок до 6–7 лет; аванс от 30 %; ставка до 31 %. | Сумма 10 тыс.–1 млн. ₴, аванс 10 %, ставка до 42,66 %; без КАСКО, без залога | |
Сумма до 2,6 млн. ₴, аванс от 20 %; ставка 0 % на 12–36 месяцев (партнерские программы), срок до 5 лет, комиссия 0,99–2,99 %; КАСКО ≈ 5,5 % | Сумма до 1 млн. ₴, аванс от 30%, далее условия одинаковые | |
Сумма до 2,5 млн. ₴. Аванс от 20 %; ставка фиксированная от 7,99 до 13,99 %; КАСКО ≈ 6 % | До 4 млн. ₴, аванс от 10%, ставка 6% годовых, срок до 84 мес. | |
Макс. сумма 60,3 млн. ₴. Взнос от 30%, ставка от 15,7–16,2 %, срок 1–5 лет | Кредитует подержанные автомобили на аналогичных условиях | |
Сумма до 2,5 млн. ₴. Аванс 10–30%, ставка 0,01–51,9 %, срок до 7 лет | Сумма до 1,5 млн. ₴, аванс 40%, срок до 6 лет |
Самый выгодный кредит на авто с пробегом предлагает ОТП Банк. Займ оформляется без залога, без обязательного КАСКО и скрытых комиссий, на срок до 7 лет. Конкурентные программы с беспроцентными кредитами предлагают также банки Credit Agricole, KredoBank, Укргазбанк, Райффайзен Банк.
Дополнительные расходы при покупке авто в кредит
Оформление автокредита предусматривает ряд дополнительных расходов со стороны заказчика. Чтобы выплаты не стали неожиданностью, смоделируем ситуацию:
Андрей решил приобрести автомобиль с пробегом и взять в ПриватБанке кредит на 900 тысяч ₴. При оформлении кредита на покупку авто у Андрея возникнут дополнительные расходы:
За услуги регистрации автомобиля (до 1 тыс. ₴).
КАСКО от 6,15% от стоимости авто (55 350 ₴ ежегодно).
Оформление автогражданки (ОСЦПВ) на год (примерно 1–2 тыс. ₴).
Страхование жизни заемщика (от 2,5 тыс. ₴).
Комиссия банка за выдачу кредита 1–3% (от 900 ₴).
Оплата услуг нотариуса (до 3 тыс. ₴) и оценщика стоимости автомобиля с пробегом (1–2 тыс. ₴).
Сбор на государственное пенсионное страхование (3–5% от стоимости автомобиля, примерно 2700 ₴).
Без выплат тела кредита и процентов дополнительные расходы Андрея составляют примерно 60–65 тысяч грн. Чтобы сэкономить средства, стоит оформить беспроцентный кредит на авто (беспроцентный) или обычный потребительский кредит, если речь идет об авто с пробегом.
Банковские учреждения и все МФО предлагают выгодные условия кредита на авто. Нужно определиться с кредитором и автомобилем, а затем проконсультироваться с кредитным менеджером. Большинство автосалонов сотрудничают с банками, в них машина в кредит оформляется непосредственно на месте покупки, без затрат времени на визит в банк. Если конкретные условия удовлетворяют обе стороны, оформление договора происходит быстро и без проблем.