Які є види автокредиту?
Банки-кредитори пропонують кредит на покупку авто різних видів. Найпоширеніші з них – це стандартний кредит, лізинг та розстрочка. Спрощує процедуру оформлення кредит онлайн – послуга, яку пропонують більшість банківських та фінансових установ.
Лізинг
Лізинг на авто – одна із форм кредитування, яка дозволяє взяти автомобіль в довгострокову оренду. Як це працює:
Замовник обирає автомобіль (новий чи з пробігом) у дилера чи в лізинговій компанії.
Компанія купує авто та здає його в оренду на 1–5 років.
Користувач вносить аванс (від 10% від вартості авто) та щомісяця сплачує фіксовані внески.
Після завершення терміну договору автомобіль переходить у власність орендатора, якщо сума виплачена повністю. Користувач може повернути автомобіль компанії або викупити його за залишковою вартістю, якщо ця умова вказана в договорі.
Розстрочка
Купити машину в кредит (нову чи з пробігом) можна на виплат (у розстрочку). Частину вартості авто вносять відразу, а решту виплачують рівними частинами щомісяця. Можливі такі варіанти:
через автосалон чи дилера на 6–24 місяці з першим внеском 30%;
через банківську установу, яка фінансує покупку;
через маркетплейси чи автоплатформи (OLX, AUTO.RIA та ін.), які надають розстрочку онлайн у співпраці з фінансовими установами.
Переваги такого виду кредиту на авто в тому, що не потрібно виплачувати всю суму відразу. Існують також гнучкі умови, які дилери пропонують без участі банківських організацій.
Автокредит
Існує кілька видів автокредитів, що відрізняються платіжними умовами. Основні з них такі:
стандартний авто кредит на придбання автомобіля «з нуля»;
кредит на авто без сплати першого внеску;
кредит на авто бу (з пробігом) зі збільшеним першим внеском та вищими відсотками;
пільговий авто кредит за державною програмою, доступний для певних категорій (наприклад, програма «Доступні кредити 5–7–9%»);
кредит під заставу іншого автомобіля або майна.
Іноді споживчий кредит можна використати на придбання автомобіля з пробігом. В такому випадку термін сплати тіла кредиту скорочується, а відсотки збільшуються.
Вибираючи свій варіант кредиту, необхідно звернути увагу на переваги та можливі фінансові ризики. Довіряти можна лише перевіреним банківським установам та лізинговим компаніям.
На які авто дають кредит?
Кредит можна отримати на нові та вживані автомобілі. Умови фінансування залежать від кредитної установи, тому при укладанні договору важливо врахувати всі нюанси.
Нові авто
Автосалон, який зацікавлений у продажу свого товару, може запропонувати клієнту купити авто в кредит разом з банком-партнером. Кредитна угода передбачає такі кроки:
оплата першого внеску (зазвичай від 10% до 50 %);
визначення терміну кредитування (1–7 років);
обов’язкове оформлення КАСКО (понад 6% річних від вартості авто);
щомісячні виплати по річній ставці (акційна від 0,01%, реальна – 18–24%);
виплата разової комісії банку 1–3% або фіксованої суми.
Авто після оформлення кредитного договору залишається під заставою у банку до повного погашення боргу. За бажанням можна погасити позику достроково без штрафних санкцій. Кредит без перевірки кредитної історії можливий, якщо за новий автомобіль відразу сплатили велику суму (30–70%).
Авто з пробігом
Продавець вживаного транспортного засобу хоче отримати свої гроші відразу. Тому покупцю потрібно знайти фінансову установу, яка погодить всі кредитні умови. Через автосалон це зробити простіше. Якщо продавець фізична особа, оформити позику буде складніше.
Кредит на бу авто (вживане авто) оформляють на таких умовах:
Перший внесок 20–50% від вартості автомобіля.
Річна ставка 12–28% залежно від кредитора, терміну дії договору та першого внеску.
Термін дії договору 1–5 років з заставою автомобіля.
КАСКО обов’язкове мінімум на 1 рік, страхування життя власника – на вимогу банку.
Під кредитну програму потрапляють вживані автівки віком 10–15 років. Банк може вимагати проведення експертизи для ринкової оцінки вживаного авто. При покупці транспортного засобу з пробігом у знайомого вигідніше оформити споживчий кредит без застави.
Які банки дають кредит на авто (умови, щоб купити авто в кредит)
Державні та комерційні банки в Україні беруть активну участь в автокредитуванні, співпрацюючи з юридичними та фізичними особами. Послуги банківських установ по автокредиту вказані в таблиці на 2025 рік:
Назва банку | Умови на нове авто | Умови на вживане авто |
До 10 млн. ₴. Перший внесок від 20 %; річна ставка від 0,01 % до 15,49 %; термін 1–7 років | Сума до 500 тис. ₴. Аванс не менше 30 тис. грн, термін до 5 років, ставка 44–56 % | |
До 5 млн. ₴, аванс 10–30 %, термін 1–7 років, акційна ставка 0,01% річних при авансі 60–70%, КАСКО ≈ 6,99% | Аванс від 30%, термін 1–5 років, ставка 0,01–14,5 %, комісія разова 1%, КАСКО ≈ 6,2 % | |
До 2 млн ₴, термін до 6–7 років; аванс від 30 %; ставка до 31 %. | Сума 10 тис.–1 млн. ₴, аванс 10 %, ставка до 42,66 %; без КАСКО, без застави | |
Сума до 2,6 млн. ₴, аванс від 20 %; ставка 0 % на 12–36 місяців (партнерські програми), термін до 5 років, комісія 0,99–2,99 %; КАСКО ≈ 5,5 % | Сума до 1 млн. ₴, аванс від 30%, далі умови однакові | |
Сума до 2,5 млн. ₴. Аванс від 20 %; ставка фіксована від 7,99 до 13,99 %; КАСКО ≈ 6 % | До 4 млн. ₴, аванс від 10%, ставка 6% річних, термін до 84 міс. | |
Макс. сума 60,3 млн. ₴. Внесок від 30%, ставка від 15,7–16,2 %, термін 1–5 років | Кредитує вживані авто на схожих умовах | |
Сума до 2,5 млн. ₴. Аванс 10–30%, ставка 0,01–51,9 %, термін до 7 років | Сума до 1,5 млн. ₴, аванс 40%, термін до 6 років |
Найвигідніший кредит на авто з пробігом пропонує ОТП Банк. Позику оформлюють без застави, без обов’язкового КАСКО та прихованих комісій, на період до 7 років. Конкурентні програми з безвідсотковими кредитами пропонують також банки Credit Agricole, KredoBank, Укргазбанк, Райффайзен Банк.
Додаткові витрати при покупці авто в кредит
Оформлення автокредиту передбачає ряд додаткових витрат з боку замовника. Щоб виплати не стали несподіванкою, моделюємо ситуацію:
Андрій вирішив придбати автомобіль з пробігом та взяти в ПриватБанку кредит на 900 тисяч ₴. При оформленні кредиту на покупку авто в Андрія виникнуть додаткові витрати:
За послуги реєстрації автомобіля (до 1 тис. ₴).
КАСКО від 6,15% від вартості авто (55 350 ₴ щорічно).
Оформлення автоцивілки (ОСЦПВ) на рік (приблизно 1–2 тис. ₴).
Страхування життя позичальника (від 2,5 тис. ₴).
Комісія банку за видачу кредиту 1–3% (від 900 ₴).
Оплата послуг нотаріуса (до 3 тис.₴) та оцінювача вартості авто з пробігом (1–2 тис. ₴).
Збір на державне пенсійне страхування (3–5% від вартості авто, приблизно 2700 ₴).
Без виплат тіла кредиту та відсотків додаткові витрати Андрія складають приблизно 60–65 тисяч грн. Щоб зекономити кошти, варто оформити безпроцентний кредит на авто (безвідсотковий) або звичайний споживчий кредит, якщо мова йде про авто з пробігом.
Банківські установи та всі МФО пропонують вигідні умови кредиту на авто. Потрібно визначитися з кредитором та автівкою, а потім проконсультуватися з кредитним менеджером. Більшість автосалонів співпрацюють з банками, в них машина в кредит оформлюється безпосередньо на місці купівлі, без витрати часу на візит до банку. Якщо конкретні умови задовольняють обидві сторони, оформлення договору відбувається швидко та без проблем.