Деньги с доставкой на дом. Как работает рынок онлайн-кредитов
author avatar
Кирилл Молчанов
Эксперт рынка микрокредитов

Деньги с доставкой на дом. Как работает рынок онлайн-кредитов

Небольшие финансовые компании в прошлом году совершили рывок и в 5 раз увеличили объемы кредитования населения. Небанковский рынок выдал в 2017-м 26,9 млрд грн. кредитов — это 20% кредитного портфеля физлиц всей банковской системы.

В чем секрет успеха? Микрофинансовые учреждения привлекают клиентов гибкостью:

  • Они менее требовательны;
  • Их больше;
  • Они быстрее принимают решение о выдаче кредита.

Многие финкомпании пошли еще дальше, позволяя заемщикам оформлять кредит онлайн через свои вебсайты или различные платформы-агрегаторы. В чем суть этой услуги и есть ли у них конкуренты?

Что такое кредит онлайн

Суть услуги в том, что клиент подает через интернет не только заявку на оформление займа, но и непосредственно получает кредит онлайн не выходя из дома. Посещать отделение банка или офис микрофинансовой компании нет необходимости – все данные клиент вводит данные через интерфейс сайта, договор скрепляется электронной подписью. На рассмотрение абсолютно новой заявки у финкомпаний обычно уходит меньше часа, постоянные клиенты получают решение еще быстрее.

Поступает кредит онлайн на карту банка. Обычно кредиторы работают с картами всех украинских банков. Со стороны банков сделка оформляется как обычный p2p- или b2p-перевод с карты или счета финкомпании на карту физлица.

Кто дает онлайн-кредиты

Кредитованием физлиц в Украине занимаются банки, финансовые компании, ломбарды и кредитные союзы. С онлайн-кредитами работают только отдельные финансовые компании. Некоторые участники рынка под вывеской «кредит онлайн» предлагают клиентам оставить онлайн-заявку у себя на сайте, но для получения денег клиентам все равно придется идти в отделение банка или офис финкомпании.

  • Выбор года Выбор года
    К выплате
    1 100 грн
    Тело кредита
    1 000 грн
    Комиссия
    0 грн
    100 грн
    1й кредит
    600 - 10 000 до  10 000 грн
    Повторный Повторный
    10 000 грн
    Срок
    3 - 30 до  30 дней
    Cтавка
    2 %

В случае с банками получить онлайн-кредит можно (как стандартным пополнением карты, так и удаленным расширением кредитного лимита), но для этого по умолчанию нужно быть действующим клиентом конкретного финучреждения. А это почти всегда означает визит в отделение. Исключительные случаи – удаленная идентификация и курьерская доставка банковской карты на дом. Но это тоже не самый быстрый процесс. Если деньги нужны срочно — это не вариант.

Микрофинансовые организации (МФО) предоставляют такую возможность. Правда, сумма по такому займу будет небольшой – в пределах 5000 гривен для новых клиентов и 20000 гривен для постоянных пользователей микрозаймами. Есть ограничения и по срокам. Быстрый кредит онлайн можно получить не более чем на 45 дней. Большинство МФО выдает всего на месяц.

Как оформить кредит онлайн

Условия у большинства финкомпаний типичны: чтобы оформить кредит новому клиенту нужно ввести свои данные (ключевые – номер телефона и идентификационный код) и указать номер карты, на которую будут отправлены деньги. Некоторые кредиторы могут попросить скан-копию ИНН и/или фотографию клиента с паспортом в руках.

Банковскую карту часто также просят подтвердить: для этого нужно осуществить платеж 1 гривну, которая вернется на счет после верификации карты. Важно! Никогда не пересылайте и не сообщайте пин-код или какие-либо смс-пароли. Такими данными интересуются мошенники!

« Карта должна быть на ваше имя »

Оформить кредит онлайн в большинстве случаев могут только совершеннолетние граждане Украины. Иногда финкомпании ограничивают верхний порог возраста для потенциального клиента: как правило, это 75-80 лет.

С введением информации происходит и регистрация на сайте кредитора. Через уже существующий аккаунт привлекать последующие займы будет проще и быстрее.

Многие организации заявляют, что рассмотрение заявки занимает у них до 15 минут, но это не всегда так – в некоторых случаях первая идентификация клиента может длиться до нескольких часов, поскольку компания анализирует кредитную историю потенциального заемщика, проверяет указанную им информацию.

Важно, чтобы карта, на которую должны поступить деньги, была оформлена именно на соискателя кредита — счет родственников или знакомых не подойдет. Зачисление обычно проходит быстро – в течение нескольких минут после того, как заявка будет одобрена.

Можно ли оформить кредит онлайн круглосуточно? Не всегда. Некоторые компании принимают и обрабатывают заявки 24/7, другие МФО круглосуточно работают только с заявками, но деньги выдают, например, с 8 до 21 часов.

Как выбрать онлайн-кредитора

Предложений на рынке довольно много – для выбора вариантов достаточно ввести в поисковике запрос вроде «кредит онлайн на карту не выходя из дома» или воспользоваться сервисами сравнения организаций, в которых можно получить кредит онлайн. И первый, и второй вариант скорее всего не дадут полной картины рынка, но помогут сориентироваться хотя бы в самых активных и стабильных его участниках.

Универсальных критериев выбора финкомпании нет. Важно удостовериться, насколько давно она работает на этом рынке (когда получила лицензию Нацкомфинуслуг), прочитать условия сотрудничества, посмотреть типовую форму договора. Все эти документы законопослушная фирма должна публиковать у себя на сайте.

« Берегите свои персональные данные »

Еще один важный пункт – уровень защиты самого веб-ресурса финкомпании: адрес-сайта в браузере должен начинаться с аббревиатуры https (а не стандартной http). Протокол https означает, что личная информация клиента будет передана владельцу сайта в зашифрованном виде, что принципиально важно для серьезных кредитных учреждений, работающих с данными.

Сколько это стоит

Кредитные услуги микрофинансовых организаций ориентированы на быстрые займы небольших сумм. Поэтому процентная ставка у них указывается дневная. Обычно это 1,3 – 2% в день. В год набегает до 730% годовых. В сравнении с этим показателем, банковские 20-30% годовых уже не кажутся неподъемными.

Микрозаймы выигрывают за счет акционных предложений. Часто можно встретить кредиты для новых клиентов за символические 0,01% в день. Это действительно так, и можно воспользоваться заемными средствами практически бесплатно. Правда действие таких акций распространяется только на новых клиентов. Сумма «нулевого» кредита тоже ограничена (до 5000 грн.).

« Кредит под 0% можно взять только один раз »

Комиссия обычно включена в ежедневный процент, но есть компании, которые взымают плату дополнительно. Об этом должно быть прописано в кредитном договоре.

Как погасить онлайн кредит

Обычно финкомпании предлагают несколько вариантов погашения:

  • Это можно сделать наличными (через терминалы Привата, небанковские платежные терминалы, такие как iPay или EasyPay)
  • Картой – такая опция, как правило, доступна в личном кабинете заемщика на сайте кредитора.
  • Переводом через кассу любого банка. Типовая цель оплаты – пополнение счета финкомпании в одном из украинских банков.

Можно ли вернуть кредит раньше срока? Микрофинансовые организации начисляют плату за пользование кредитом ежедневно. Чем раньше вы вернете заем, тем меньшую сумму придется заплатить за его использование.

Каких-либо глобальных плюсов (например: скидка на последующие кредиты) вы от этого не получите, но добавите положительную строку в свою кредитную историю. Большая часть финансовых компаний не берет дополнительную плату за досрочное погашение займа, но чтобы знать наверняка, стоит внимательно изучить условия кредитования в договоре и на сайте.

Что будет если не вернуть кредит вовремя

Санкции отличаются в каждой кредитной компании. Но в целом должникам придется со следующим:

  • С первого дня просрочки отменяются акционные тарифы, и плата за заем начинает начисляться в полной мере.
  • Одновременно с процентами за кредит онлайн на карту круглосуточно на сумму задолженности насчитывается пеня – 2-3% ежедневно. При этом сумма рассчитывается сложным процентом.
  • Менеджер компании будет звонить должнику и его доверенным лицам, указанным в заявке на кредит, и напоминать о необходимости уплатить долг и о том, что сумма каждый день растет.
  • Дело продается коллекторской компании или подается иск в суд.

Подведем итоги

Так стоит ли брать заем у МФО? Если вам нужен долгосрочный кредит на большую сумму – однозначно нет. Микрокредиты – это рука экстренной финансовой помощи, возможность «перезанять до зарплаты». Перед принятием решения важно оценить свою способность расплатиться с кредитором, будь то банк или кредитная организация. Действительно важно максимально подробно изучить все пункты соглашения до заключения сделки. Это поможет избежать ненужных сложностей всем сторонам.

Оставте свой отзыв

Спасибо за ваш отзыв.
Сразу после модерации администратором сайту, коментарий будет опубликован.

Ошибка!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля.

Ответ пользователю

Ваша оценка: