.png)
Що таке кредитна картка?
Кредитна картка – це зручний засіб, що дозволяє розраховуватися за послуги та товари, використовуючи кошти банку. Вона може бути віртуальною або мати зручну пластикову форму. Якщо на дебетовій картці знаходяться лише власні кошти, то на кредитці є певний ліміт, який нараховує банк згідно з договором. Власнику картки надається право накопичувати власні кошти та використовувати позичені гроші в межах кредитного ліміту, розміри якого банківська установа визначає індивідуально.
Що таке кредитна картка? Це банківська карта, яку видають за бажанням фізичним особам – клієнтам банку. Суму грошей, яка поступає на картку, визначають після вивчення кредитної історії клієнта. Більшість фінансових установ вимагають довідку про доходи та нараховують високі відсотки за використання кредитних грошей. Кредитна карта має пільговий період, протягом якого відсотки не нараховуються. Це вигідно для короткострокової позики.
Переваги кредитних карток
Кредитна карта при правильному використанні може стати вигідним інструментом не лише для розрахунків, а й накопичення коштів. Власники отримують ряд переваг:
Можливість розрахунку за товари та послуги в межах кредитного ліміту.
Користування коштами без нарахування відсотків протягом пільгового періоду.
Участь у програмах лояльності з нарахуванням кешбеку, бонусів та знижок на товари.
Створення власної кредитної історії з позитивними відгуками від банку.
Проведення безготівкових розрахунків та покупок онлайн.
Захист накопичених коштів від шахрайських схем.
Для тих, хто знає, як користуватися кредитною карткою, легко планувати свої витрати. Кредитний ліміт та нараховані відсотки потребують правильних розрахунків та вчасного погашення заборгованості в банку.
Недоліки кредитних карток
Використовуючи картки з кредитним лімітом, потрібно враховувати їх недоліки. Вони мають такі наслідки:
Нарахування відсотків. Після закінчення пільгового періоду нараховуються високі процентні ставки.
Наявність додаткових платежів. Досить часто банківські установи встановлюють комісії за зняття кредитних коштів чи конвертацію валюти за кордоном, виставляють рахунок за обслуговування картки протягом року.
Зростання боргів. Незаплановане збільшення витрат часто приводить до боргової пастки.
Негативна кредитна історія. Прострочення платежів за кредитом приводить до негативного впливу на кредитну історію та ускладнює майбутні позики.
Небезпека шахрайства. При користуванні онлайн-кредиткою можливе втручання шахраїв та викрадення коштів з рахунку.
Уникнути ризиків користувачам нескладно, якщо ставитися з розумінням до позичених коштів. Потрібно планувати витрати в межах доступного ліміту, враховуючи свої доходи. Заборгованість важливо погашати своєчасно, тоді кредитна картка стане надійним фінансовим помічником, а не джерелом накопичення боргів.
Для яких цілей використовується кредитна картка?
Кредитна карта використовується як джерело додаткових коштів, взятих в позику в банку. Нею розраховуються за послуги, товари онлайн і через POS-термінали чи знімають кошти для виплат готівкою офлайн. Функціонал кредитної картки такий же, як дебетової. Але за використання позиченої суми власник карти сплачує банківській установі відсотки та додаткові платежі.
Основні цілі кредитних карток:
Покупка товарів і оплата послуг (онлайн, офлайн) з безвідсотковим пільговим періодом (приблизно 25–55 днів).
Проведення платіжних операцій в інтернеті (онлайн-магазини, бронювання, підписки).
Отримання готівки в банкоматі чи касі з комісійними виплатами.
Забезпечення екстрених потреб (лікування, ремонт, форс-мажорні обставини).
Можливість участі у партнерських програмах для покупки речей на виплат чи частинами.
Створення позитивної кредитної історії при регулярному користуванні та вчасному поверненні позики.
Отримання бонусів та кешбеку за користування кредитними коштами.
Для зручності клієнтам пропонують віртуальні картки, якими користуються для розрахунків в онлайн-форматі. Вони мають зручний функціонал та значно вищий рівень безпеки. Звичайні пластикові засоби потрібно носити з собою для здійснення операцій в банкоматах, терміналах чи касах.
Картка з кредитним лімітом завжди виручає тих, кому потрібен запас коштів для повсякденного використання. Гроші на картці допомагають швидше придбати потрібну річ чи замовити невідкладну послугу з виплатою доступних відсотків.
Як користуватися кредитною карткою
Клієнтам банку важливо знати, як користуватися кредитною карткою. Щоб не потрапити в боргову пастку, потрібно дотримуватися певних правил:
Правильно оцінити свої фінансові можливості до моменту використання кредитних коштів.
Повернути витрачену суму до закінчення пільгового періоду, щоб уникнути нарахування відсотків.
Виплачувати кожного разу більшу частину боргу (понад 5%), щоб закрити кредит якомога швидше та зекономити на відсотках.
Мінімізувати використання готівкових коштів, за які нараховується комісія.
Стежити за термінами повернення кредитних коштів, щоб уникнути штрафів, пені та негативної кредитної історії.
Брати участь у програмах лояльності для отримання кешбеку та бонусів на покупки.
Перевіряти надходження на картку, щоб відрегулювати витрати та уникнути зростання боргів.
Картки з кредитним лімітом мають певні обмеження у використанні готівки. Щоб уникнути штрафів, користувачам краще зберігати фінансову гнучкість та використовувати не більше 30–50% ліміту.
Збільшити ліміт коштів на картці можна за індивідуальним запитом. Автоматичне підвищення ліміту банки пропонують відповідальним та активним користувачам зі стабільним доходом. Для тих, хто дотримується правил користування кредиткою, легко отримати всі доступні бонуси та уникнути можливих форс-мажорів у своєму бюджеті.
Що потрібно для оформлення кредитної картки
Кредитка може стати зручним платіжним інструментом для кожного клієнта банку. Замовити кредитну картку онлайн можна через офіційний сайт банку чи мобільний застосунок. Офлайн-картку отримують безпосередньо у відділенні банку або поштою.
Оформлення кредитки офлайн влаштовує тих, хто хоче отримати відповіді на всі запитання від менеджера банківської установи. Від клієнта потрібні такі документи:
паспорт чи ID-картка;
ІПН;
довідка про доходи (залежить від умов кредитора та суми кредитного ліміту).
Менеджер переглядає документи та пропонує заповнити заявку, де потрібно вказати особисті дані, джерело доходів та контактні номери. Якщо заявку схвалено, клієнту пропонують підписати договір та видають пластикову кредитну карту з нарахованим кредитним лімітом. Процедура займає кілька годин чи днів, залежно від умов конкретного банку. Фізичну картку можна замовити кур’єрським доставленням чи поштою, якщо немає змоги повторно відвідати банківське відділення.
Кредитна карта онлайн може бути отримана за схемою:
Вибрати банк з оптимальними умовами надання кредитів.
Заповнити заявку на офіційному сайті або в мобільному застосунку. В анкеті вказують своє особисті дані, номер телефону, ІПН, джерело доходу та бажану суму кредитного ліміту. Для тих, хто не є клієнтом банку, потрібне фото паспорта, ІПН чи відеозв’язок з оператором банку.
Підписати договір після схвалення умов автоматичною системою банку. В більшості установ є можливість підписати договір в електронному форматі без візиту до відділення банку.
Віртуальна кредитна картка активується відразу після підписання договору. Онлайн-інструмент захищений від шахрайства та злодіїв не гірше, ніж фізичний. З ним зручно здійснювати всі онлайн-покупки та інші фінансові операції без відвідування банку чи використання банкоматів.
Банківська установа оформляє зручний варіант кредитної карти для всіх охочих. Але для своїх клієнтів, які мають відкриті рахунки чи отримують зарплату/пенсію в банку, визначення кредитного ліміту проходить без довідок про доходи, верифікації паспортних даних чи перевірки кредитної історії.
Картки з кредитним лімітом стали зручним інструментом, який створює фінансову подушку. Всі українські банки без проблем оформляють картки онлайн чи офлайн, визначаючи розмір кредитного ліміту індивідуально. Клієнтам з позитивною кредитною історією карту видають за кілька хвилин. Але користувачам варто пам’ятати, що на ній нараховані позичені гроші, які потрібно віддати вчасно разом з нарахованими відсотками. Правильне користування кредиткою дозволяє отримати фінансову вигоду, уникнути маніпуляцій та боргової пастки.