Что такое кредитная история и как проверить свою кредитный рейтинг?
author avatar
Ященко Ян
Эксперт

Что такое кредитная история и как проверить свою кредитный рейтинг?

Каждый человек, который хотя бы раз оформлял кредитные продукты, должен знать способы проверки кредитной истории в онлайн-режиме. Это необходимо, чтобы быть осведомленным о статусе своих кредитов, если вдруг банк или микрофинансовая организация начнут присылать повестки в суд по кредитной задолженности. Если вы погасили все имеющиеся кредиты, но коллекторские конторы продолжают звонить и писать, а в банке получили отказ в выдаче кредита, тогда это свидетельствует о проблемах с историей кредитования. В материале расскажем, как проверить свою кредитную историю, какие меры предпринять в случае выявления несоответствий.

Кредитная история: понятие и как выяснить свой кредитный рейтинг

Кредитная история включает перечень данных о гражданине или юридическом лице относительно выполнения обязательств по кредитным договорам. Информация обо всех имеющихся и выплаченных ссудах хранится в БКИ (Бюро кредитных историй). Здесь есть возможность узнать официальные сведения, на протяжении какого периода сохраняется негативная информация о просрочках по займам.

  • 0% на первый кредит
    К выплате
    1 000 грн
    Тело кредита
    1 000 грн
    Комиссия
    65 грн
    0 грн
    1й кредит
    300 - 10 000 до  10 000 грн
    Повторный Повторный
    15 000 грн
    Срок
    7 - 30 до  30 дней
    Cтавка
    1.3 %

На базе этих сведений проводится мониторинг и оценка платежеспособности, от которой зависит одобрение или отказ в выдаче ссуды, предельно доступная сумма кредитования.

Как узнать свою кредитную историю

Граждане могут проверить кредитную историю и свой кредитный рейтинг такими методами:

  • выяснить данные в БКИ. Как гласит п. 3 ст. 13 закона Украины относительно истории кредитования по гражданам, все украинские граждане единожды на протяжении года вправе ознакомиться с информацией из собственной истории по займам абсолютно безоплатно. На ресурсе УБКИ в категории “Заемщикам” имеется детальная инструкция для заказа такой выписки. Следует учесть, что история отправляется гражданину заказной корреспонденцией на почтовый адрес, указанный в заявке. Выдается выписка с кредитной историей персонально и под подпись человека. Каждое дальнейшее обращение в УБКИ будет стоить 50 грн.;
  • бесплатно ознакомиться с кредитной историей в режиме онлайн доступно на специальных ресурсах, которые занимаются предоставлением информации заемщикам по различных видам кредитования. Но следует проявлять осторожность, пользуясь такими ресурсами, большинство из них подчеркивают сотрудничество с УБКИ, но есть также масса злоумышленников. Мы информируем, что просмотреть кредитный рейтинг на таких сайтах совершенно не просто – изначально мы настоятельно рекомендуем проверить надежность сайта, на котором предоставляются данные, чтобы не попасться на удочку мошенников;
  • выяснить, включены ли вы в черный список заемщиков, можно при помощи программы «Кредитная история» для Android и IOS, мобильной программы Sender. Клиенты Приватбанка могут выполнить данную операцию в приложении Privat24. Отметим, что если вы уже в этом году заказывали бесплатно выписку с кредитной историей, то второй раз через программу услуга будет платной. Данные сервисы выступают партнерами отечественного бюро кредитных историй, поэтому им стоит доверять, но услуга второй раз предоставляется на платной основе.

Почему гражданин может оказаться в черном списке

Граждане преимущественно включаются в список неблагонадежных заемщиков по нескольким причинам:

  • просрочка платежей по кредитным продуктам. Просрочивая платежи в течение длительного периода, заемщик рискует попасть в такой список;
  • неоднократные нарушения кредитного соглашения;
  • гражданин неоднократно был замечен в предоставлении не правдивых или неактуальных персональных данных.

Также нередко происходят ситуации, когда человек попадает в список неблагонадежных должников, даже не зная об этом. К примеру, если персональные данные человека попали к злоумышленникам, а кредит оформлялся без ведома человека.

Сумма займа

2000грн

На срок

7дней

Получить деньги за 15 минут

Что делать при попадании в черный список?

Если вы обнаружили себя в списке ненадежных заемщиков, можно попробовать улучшить негативную кредитную историю при помощи микрофинансовых организаций, предоставляющих услуги кредитования на маленькие суммы и на недлительный период.

С этой целью эксперты рекомендуют обращаться на сервисы кредитования, работающие онлайн, они предлагают наиболее выгодные проценты по займам. К тому же, средства на банковскую карту после одобрения займа перечисляются на протяжении 20 минут. Это даст возможность заемщику в случае старых непогашенных долгов начать их постепенно погашать и в скором времени из просрочки, повысить кредитный рейтинг.

Многие граждане уверены, что оформлять кредит в любой компании, имея негативную кредитную историю, является не лучшей идеей. Приведем аргументы, почему не стоит так думать:

  • микрофинансовые организации выдвигают к заемщикам более лояльные требования, чем банковские учреждения;
  • можно оформлять займы на недлительный срок и своевременно их выплачивать. Такой способ эффективен и даст возможность значительно повысить кредитный рейтинг в сравнительно сжатые сроки;
  • можно оформлять онлайн-займы на банковскую кару и погашать имеющиеся задолженности. Сайты микрокредитования, функционирующие в круглосуточном режиме, предоставляют онлайн-займы удобными для заемщиков способами, в том числе на банковскую карту.

Рекомендуем хотя бы раз в году проверять свою кредитную историю онлайн, чтобы быть в курсе своего кредитного рейтинга. А если банки отказывают в кредитовании, это не говорит о включении вас в черный список. Банки в основном не сообщают гражданину причину отказа в оформлении кредита, но причин существует множество и они могут варьироваться в различных банках.

  • 0% на первый кредит
    К выплате
    1 000 грн
    Тело кредита
    1 000 грн
    Комиссия
    100 грн
    0 грн
    1й кредит
    300 - 2 000 до  2 000 грн
    Повторный Повторный
    10 000 грн
    Срок
    7 - 30 до  30 дней
    Cтавка
    2 %

Мы предельно детально рассказали вам, как можно выяснить свой кредитный рейтинг в Украине в режиме онлайн, рекомендуем ответственно относиться к данному вопросу. Отметим, что положительная история кредитования без значительных просрочек и нарушений кредитных договоров – это возможность при необходимости оформить займ в любом кредитном учреждении.

Оставте свой отзыв

Спасибо за ваш отзыв.
Сразу после модерации администратором сайту, коментарий будет опубликован.

Ошибка!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля.

Ответ пользователю

Ваша оценка: