Що таке кредитна історія і як перевірити свій кредитний рейтинг?
Зміст
Кожна людина, яка хоча б хоча б раз оформляла кредитні продукти, повинна знати способи перевірки кредитної історії в онлайн-режимі. Це необхідно, щоб бути обізнаним про статус своїх кредитів, якщо раптом банк або мікрофінансова організація почнуть надсилати виклики до суду за кредитною заборгованістю. Якщо ви погасили всі наявні кредити, але колекторські контори продовжують дзвонити та писати, а в банку отримали відмову у видачі кредиту, то це свідчить про проблеми з історією кредитування. У матеріалі розповімо, як перевірити свою кредитну історію, яких заходів вжити у разі виявлення неузгоджень.
Кредитна історія: поняття і як дізнатися свій кредитний рейтинг
Кредитна історія включає перелік даних про громадянина або юридичну особу щодо виконання зобов'язань за кредитними договорами. Інформація про всі наявні та сплачені позики зберігається в БКІ (Бюро кредитних історій). Тут є можливість дізнатися офіційні дані, упродовж якого періоду зберігається негативна інформація про прострочення по позиках. На основі цих даних проводиться моніторинг та оцінка платоспроможності, від якої залежить схвалення або відмова у видачі кредиту, максимально доступна сума кредитування.
Як дізнатися свою кредитну історію
Громадяни можуть перевірити кредитну історію та свій кредитний рейтинг такими методами.
Дізнатися дані в БКІ. Згідно з п. 3 ст. 13 закону України щодо історії кредитування громадян, всі українські громадяни один раз на рік мають право ознайомитися з інформацією з власної історії за кредитами абсолютно безкоштовно. На ресурсі УБКІ в категорії "Позичальникам" є детальна інструкція для замовлення такої виписки. Слід мати на увазі, що історія надсилається громадянину замовною кореспонденцією на поштову адресу, вказану в заявці. Виписка з кредитною історією видається особисто і під підпис людини. Кожне подальше звернення в УБКІ буде коштувати 50 грн.
Безкоштовно ознайомитися з кредитною історією в режимі онлайн доступно на спеціальних ресурсах, які займаються наданням інформації позичальникам по різних видах кредитування. Проте слід проявляти обережність, користуючись такими ресурсами, більшість з них підтвердить співпрацю з УБКІ, але є також маса зловмисників. Зауважимо, що переглянути кредитний рейтинг на таких сайтах зовсім не просто - спочатку ми настійно рекомендуємо перевірити надійність сайту, на якому надаються дані, щоб не потрапити на гачок шахраїв.
Дізнатися, чи включені ви до чорного списку позичальників, можна за допомогою програми "Кредитна історія" для Android та IOS, мобільної програми Sender. Клієнти Приватбанку можуть виконати цю операцію в додатку Privat24. Зазначимо, що якщо ви вже цього року замовляли безкоштовну виписку з кредитною історією, то вдруге через програму послуга буде платною. Ці сервіси виступають партнерами вітчизняного бюро кредитних історій, тому їм варто довіряти, але послуга вдруге надається на платній основі.
Чому громадянин може опинитися в чорному списку
Громадяни переважно включаються до списку ненадійних позичальників з декількох причин:
прострочення платежів за кредитними продуктами; прострочуючи платежі протягом тривалого періоду, позичальник ризикує потрапити в такий список;
повторні порушення кредитної угоди;
громадянин неодноразово був помічений у наданні неправдивих або неактуальних персональних даних.
Також нерідко відбуваються ситуації, коли людина потрапляє до списку ненадійних боржників, навіть не знавши про це. Наприклад, якщо персональні дані людини потрапили до зловмисників, а кредит оформлявся без відома людини.
Що робити при потраплянні до чорного списку?
Якщо ви виявили себе в списку ненадійних позичальників, можна спробувати покращити негативну кредитну історію за допомогою мікрофінансових організацій, що надають послуги кредитування на невеликі суми та на недовгий період. З цією метою експерти рекомендують звертатися до сервісів кредитування, які працюють онлайн, вони пропонують найвигідніші відсотки за позиками.
Крім того, кошти на банківську карту після затвердження позики перераховуються протягом 20 хвилин. Це дозволить позичальнику у разі старих непогашених боргів почати їх поступово погашати і невдовзі вийти з прострочення, підвищити кредитний рейтинг. Багато громадян впевнені, що оформлення кредиту в будь-якій компанії з негативною кредитною історією не є найкращою ідеєю. Приведемо аргументи, чому не варто так думати:
мікрофінансові організації висувають до позичальників більш лояльні вимоги, ніж банківські установи;
можна оформляти позики на недовгий термін і своєчасно їх погашати. Такий спосіб є ефективним і дасть можливість значно підвищити кредитний рейтинг у порівняно стислі терміни;
можна оформляти онлайн-позики на банківську карту та погашати наявні заборгованості. Сайти мікрокредитування, що функціонують у цілодобовому режимі, надають онлайн-позики зручними для позичальників способами, включаючи на банківську карту.
Рекомендуємо хоча б раз на рік перевіряти свою кредитну історію онлайн, щоб бути в курсі свого кредитного рейтингу. А якщо банки відмовляють у кредитуванні, це не означає включення вас до чорного списку. Банки в основному не повідомляють громадянину причину відмови в оформленні кредиту, але причин існує багато і вони можуть відрізнятися в різних банках.
Ми докладно розповіли вам, як можна дізнатися свій кредитний рейтинг в Україні в режимі онлайн, рекомендуємо відповідально ставитися до цього питання. Відзначимо, що позитивна історія кредитування без значних прострочення і порушень кредитних договорів - це можливість у разі потреби оформити позику в будь-якій кредитній установі.
Автор
Раїса Рашко
Редактор LIGA.Кредит.Онлайн
Випускниця Національного університету «Полтавська політехніка» імені Юрія Кондратюка, спеціальність - «Фінанси, банківська справа та страхування». У фінансовій журналістиці - 7 років. Пишу про онлайн-кредитування, споживчі позики та фінансову грамотність.
