Гроші з доставкою до дому. Як працює ринок онлайн-кредитів.

Невеликі фінансові компанії у 2024 році оформили 8,3 млн мікрокредитів, а сума позик зросла на 27% порівняно з 2023 роком. В той час за даними НБУ кредитний портфель населення за минулий рік зріс на 40%.

У чому секрет успіху? Мікрофінансові установи привертають клієнтів гнучкістю:

• вони менш вимогливі;
• їх більше;
• вони швидше приймають рішення про видачу кредиту.

Багато фінансових компаній пішли ще далі, дозволяючи позичальникам оформляти кредит онлайн через свої сайти або різні платформи-агрегатори. У чому суть цієї послуги і чи є у неї конкуренти?

Що таке кредит онлайн

Суть послуги полягає в тому, що клієнт подає через інтернет не лише заявку на отримання позики, а й безпосередньо отримує кредит онлайн, не виходячи з дому. Відвідувати відділення банку або офіс мікрофінансової компанії не потрібно – всі дані клієнт вводить через інтерфейс сайту, договір підкріплюється електронним підписом. На розгляд абсолютно нової заявки у фінансових компаній зазвичай йде менше ніж година, а постійні клієнти отримують рішення ще швидше.

Кредит онлайн надходить на картку банку. Зазвичай кредитори працюють з картками всіх українських банків. З боку банків угода оформляється як звичайний p2p- або b2p-переказ з картки або рахунку фінансової компанії на картку фізичної особи.

Хто надає онлайн-кредити

Українські банки, фінансові компанії, ломбарди та кредитні спілки займаються кредитуванням фізичних осіб. З онлайн-кредитами працюють лише окремі фінансові компанії. Деякі учасники ринку під вивіскою "кредит онлайн" пропонують клієнтам залишити онлайн-заявку на своєму сайті, але для отримання грошей клієнтам все одно доведеться йти в відділення банку або офіс фінансової компанії.

Рекомендована пропозиція

Sgroshi - Гроші

Детальніше

50,000₴

Максимальна сума

0.01%

Ставка в день

217

днів

Оформити

У випадку з банками отримати онлайн-кредит можна (як стандартним поповненням картки, так і віддаленим розширенням кредитного ліміту), але для цього за замовчуванням потрібно бути діючим клієнтом конкретного фінансового установи. І це майже завжди означає візит в відділення. Виняткові випадки – віддалена ідентифікація та кур'єрська доставка банківської картки додому. Але це також не найшвидший процес. Якщо гроші потрібні терміново — це не варіант.

Мікрофінансові організації (МФО) надають таку можливість. Проте, сума за таким кредитом буде невеликою – у межах 5000 гривень для нових клієнтів та 20000 гривень для постійних користувачів мікропозиками. Є обмеження і за термінами. Швидкий кредит онлайн можна отримати не більше ніж на 45 днів. Більшість МФО виділяє всього на місяць.

Як оформити кредит онлайн

Умови у більшості фінансових компаній типові: для оформлення кредиту новому клієнту потрібно ввести свої дані (ключові – номер телефону та ідентифікаційний код) і вказати номер картки, на яку будуть відправлені гроші. Деякі кредитори можуть попросити скан-копію ІПН і/або фотографію клієнта з паспортом в руках.

Банківську картку часто також просять підтвердити: для цього потрібно здійснити платіж 1 гривню, яка повернеться на рахунок після верифікації картки. Важливо! Ніколи не надсилайте і не повідомляйте пін-код або будь-які смс-паролі. Ці дані цікавлять шахраї!

[center_title text="Картка повинна бути на ваше ім'я"  ]

Оформити кредит онлайн у більшості випадків можуть лише повнолітні громадяни України. Іноді фінансові компанії обмежують верхній поріг віку для потенційного клієнта: як правило, це 75-80 років.

З введенням інформації відбувається також реєстрація на сайті кредитора.

Через вже наявний обліковий запис залучати наступні позики буде простіше та швидше.

Багато організацій заявляють, що розгляд заявки у них триває до 15 хвилин, але це не завжди так – у деяких випадках перша ідентифікація клієнта може тривати кілька годин, оскільки компанія аналізує кредитну історію потенційного позичальника, перевіряє вказану ним інформацію.

Важливо, щоб карта, на яку мають надійти гроші, була оформлена саме на заявника кредиту  –  рахунок родичів або знайомих не підійде. Зарахування зазвичай відбувається швидко – протягом кількох хвилин після схвалення заявки.

Чи можна оформити кредит онлайн цілодобово? Не завжди. Деякі компанії приймають і обробляють заявки 24/7, інші МФО цілодобово працюють лише з заявками, але гроші виділяють, наприклад, з 8 до 21 години.

Як вибрати онлайн-кредитора

Пропозицій на ринку досить багато - для вибору варіантів достатньо ввести в пошуковик запит типу "кредит онлайн на картку не виходячи з дому" або скористатися сервісами порівняння організацій, в яких можна отримати кредит онлайн. І перший, і другий варіант, ймовірно, не дадуть повної картини ринку, але допоможуть орієнтуватися хоча б в найактивніших і стабільних його учасниках.

Універсальних критеріїв вибору фінансової компанії немає. Важливо переконатися, наскільки давно вона працює на цьому ринку (коли отримала ліцензію Нацкомфінпослуг), прочитати умови співпраці, переглянути типову форму договору. Усі ці документи законослухняна фірма повинна публікувати у себе на сайті.

Ще один важливий пункт - рівень захисту самого веб-ресурсу фінансової компанії: адреса сайту в браузері повинна починатися з абревіатури https (а не стандартного http). Протокол https означає, що особиста інформація клієнта буде передана власнику сайту в зашифрованому вигляді, що принципово важливо для серйозних кредитних установ, що працюють з даними.

Скільки це коштує

Кредитні послуги мікрофінансових організацій спрямовані на швидкі позики невеликих сум. Тому вони вказують відсоткову ставку за день. Зазвичай це 1,3 – 2% на день. На рік виходить до 730% річних. Порівняно з цим показником, банківські 20-30% річних вже не виглядають непідйомними.

Мікропозики виграють завдяки акційним пропозиціям. Часто можна зустріти кредити для нових клієнтів за символічні 0,01% на день. Це дійсно так, і можна скористатися позиченими коштами практично безкоштовно. Проте дія таких акцій поширюється тільки на нових клієнтів. Сума "нульового" кредиту також обмежена (до 5000 грн).

Комісія зазвичай включена в щоденний відсоток, але є компанії, які стягують плату додатково. Про це повинно бути прописано в кредитному договорі.

Як погасити онлайн кредит

Зазвичай фінансові компанії пропонують кілька варіантів погашення:

• це можна зробити готівкою (через термінали Приватбанку, небанківські платіжні термінали, такі як iPay або EasyPay);
• карткою – така опція, як правило, доступна в особистому кабінеті позичальника на сайті кредитора;
• переказом через касу будь-якого банку; типова ціль оплати – поповнення рахунку фінансової компанії в одному з українських банків.

Чи можна повернути кредит раніше терміну? Мікрофінансові організації нараховують плату за користування кредитом щодня. Чим раніше ви повернете позику, тим меншу суму доведеться заплатити за його використання.

Жодних глобальних плюсів (наприклад: знижка на наступні кредити) ви від цього не отримаєте, але додасте позитивний рядок у свою кредитну історію. Більшість фінансових компаній не бере додаткову плату за дострокове погашення займу, але щоб знати точно, варто уважно вивчити умови кредитування в договорі та на сайті.

Що буде, якщо не повернути кредит вчасно

Санкції відрізняються в кожній кредитній компанії. Але в цілому боржникам доведеться зіткнутися з наступним.

• З першого дня прострочення скасовуються акційні тарифи, і плата за позику починає нараховуватися в повному обсязі.
• Одночасно з відсотками за кредит онлайн на картку цілодобово на суму заборгованості нараховується пеня – 2-3% щоденно. При цьому сума розраховується складним відсотком.
• Менеджер компанії буде дзвонити боржнику і його довіреним особам, зазначеним у заявці на кредит, і нагадувати про необхідність сплатити борг і про те, що сума кожен день зростає.
• Справа продається колекторській компанії або подається позов в суд.

Підсумуємо

Тож чи варто брати позику у МФО? Якщо вам потрібен довгостроковий кредит на велику суму – однозначно ні. Мікрокредити – це рука термінової фінансової допомоги, можливість «перезанять до зарплати». Перед прийняттям рішення важливо оцінити свою здатність розрахуватися з кредитором, будь то банк чи кредитна організація. Дійсно важливо максимально детально вивчити всі пункти угоди до укладення угоди. Це допоможе уникнути непотрібних ускладнень всім сторонам.