К кому обратиться за деньгами в трудную минуту?
Зміст
Большинство людей не знакомо с таким понятием, как планирование своего бюджета, наличность приходит и уходит неконтролируемо. Зачастую, именно по этой причине человек оказывается без средств к существованию за несколько дней до зарплаты. В жизни каждого случаются ситуации, когда нужны финансы срочно из-за каких-либо непредвиденных обстоятельств, срочный ремонт (соседи сверху затопили), проблемы со здоровьем (лечение и медикаменты обходятся недешево), или не хватает определенной суммы на покупку бытовой техники, оплатить семестр обучения. Причин масса и все они индивидуальны и важны. Что же делать? К кому обратиться?
Кто поможет финансово в сложном денежном положении?
Как говорила героиня известного фильма - не учите меня жить, лучше помогите материально. Есть несколько вариантов такой материальной помощи:
Родные и близкие - первое, что приходит на ум, когда возникает вопрос, где одолжить.
Банки – официальные финансовые учреждения, работающие согласно законодательной базы Украины.
Ломбарды – специфические финансовые организации, работающие под залог имущества.
Одалживание у частных заимодателей.
МФО – микрофинансовые организации, осуществляют свою деятельность в соответствии с полученными лицензиями и в правовом поле Украины.
Выбор есть, поэтому давайте рассмотрим более подробно преимущества и недостатки каждого из вышеперечисленных способов финансирования.
Если брать взаймы у друзей и родственников
Практически идеальный способ одолжить, так как в большинстве своем это «беспроцентные кредиты, на неопределенный срок», и минусов конечно больше у кредитора (нет гарантии возврата, неудобно бывает напоминать о долге, неловко говорить о процентах). Но есть определенные нюансы и для заемщика:
у близких может элементарно не оказаться необходимой суммы;
в случае несвоевременного возврата, можно существенно испортить отношения, или вообще разругаться;
положительные аспекты в том, что друг не потребует большое количество документов, тут займ основывается на доверии и нет выходных;
Хочешь потерять друзей - одолжи денег
Только вам решать у кого одолжить, но вспомните мудрость пословиц, которые появились не на пустом месте: «дашь взаймы – потеряешь друга», «где появляется бабло – приходит окончание дружбы», «одолжил – значит потратил».
Чем чревато сотрудничество с частными кредиторами?
Все вроде бы просто и легко, никаких проверок и подтверждающей документации, только паспорт и код. В долг можно получить достаточно быстро, и даже в телефонном режиме. Но помните, такая деятельность не регулируется никакими правовыми нормами, и может обернуться не благоприятными последствиями.
Банки и их требования к заемщикам
Самая защищенная финансовая организация с законодательной точки зрения, все официально и регламентируемо. Для получения долгосрочных кредитов большого размера, вариант наиболее подходящий, но для микрозаймов, слишком много негативных аспектов:
требуется немалый пакет необходимой документации;
много ограничений для таких категорий людей, которые не могут предоставить справку о доходах, и досье которых числится в БКИ;
оформление занимает много времени, и если средства нужны срочно – это не ваш вариант;
много отказов «неблагонадежным» потенциальным заемщикам;
не работаю с мелкими суммами.
Налаживание сотрудничества с учреждением отнимет массу времени и сил, список их требований достаточно широк, а процент одобрения низок, добавьте к этому очереди, указание целевого назначения денег, поручителей, справок с места работы. Одним словом, дело ясное, что дело долгое.
Ломбарды – современные ростовщики
Ломбард - легкий и быстрый способ получить материальную помощь (потребуется только документ, удостоверяющий личность и дорогостоящая вещь, с которой готовы будьте попрощаться) но и достаточно опасный, потому что:
требуется залоговое ценное имущество (украшения, золото, серебро, бытовая техника, в редких случаях авто или недвижимость). По статистике больше 10% людей не выкупают заложенные вещи.
Достаточно высокий ставка по займу.
Оценочная стоимость вашего залога как минимум в два раза ниже рыночной стоимости аналога.
Работа по графику и с выходными.
Нужно личное присутствие для оформления и получения кредита.
Нет гарантии сохранности ваших ценностей (предмет залога не имеет обязательной страховки).
Для клиентов с плохой кредитной историей, предлагаются завышенные процентные ставки.
Утром стулья - вечером деньги
При таком взаимодействии клиент сталкивается с явными рисками, только вам решать оправдывает ли цель средства.
МФО – конкурентоспособная альтернатива банкам
Новые МФО – кредитная организация, специализирующаяся на краткосрочных микрозаймах, объединяющая в себе удобство и быстроту интернета и возможности банковских учреждений. Очевидные преимущества:
Работа в режиме 24/7, когда бы не понадобились деньги - помощь придет.
Оперативность получения – в среднем вы потратите от 15 минут до получаса на регистрацию и заполнение анкеты, после одобрения запроса зачисление на карту происходит мгновенно.
Нет необходимости ходить по отделениям и стоять в очередях – а дома в удобной обстановке все сделать онлайн.
Низкий процент отказов: займы выдаются практически всем категориям населения (пенсионеры, студенты, безработные, лица с плохой кредитной историей и др.).
Минимальный пакет запрашиваемых документов (паспорт и ИНН, плюс верификация банковской карты, на которую перечисляются средства).
Беспроцентная ставка в первый раз (но не дадут больше 4000-5000 грн.), а также программы лояльности для постоянных клиентов (скидки, бонусы, розыгрыши).
Возможность пролонгации и досрочного погашения (все процессы онлайн либо по телефону).
Также подкупает легкость выбора и оформления самой заявки. Плюс, воспользовавшись сайтом агрегатором, например, LigaCreditonline, который работает только с надежными и проверенными фирмами, обладающими всеми разрешениями и лицензиями, подобрать себе кредитора вообще не составит труда. Все что нужно, это внести в онлайн-калькулятор необходимую сумму и срок, отфильтровать по дополнительным условиям. Сайт автоматически отсортирует фирмы в рейтинговом порядке, вы сможете просмотреть все условия на странице каждого из них и остановиться на самом выгодном для вас. Удачи!
Автор
Ященко Ян
Финансовый эксперт
Выпускник Киевского университета имени Тараса Шевченко, специальность "Финансы, банковское дело, страхование и фондовый рынок". Более 10 лет помогаю найти ответы на сложные вопросы кредитования, управления долгами и выбора надежных финансовых инструментов.
