До кого звертатися за грошима в складний момент?
Зміст
Більшість людей не знайома з таким поняттям, як планування свого бюджету, готівка приходить і йде неконтрольовано. Дуже часто саме з цієї причини людина опиняється без коштів до виходу зарплати за кілька днів. У житті кожного відбуваються ситуації, коли потрібні фінанси терміново через які-небудь непередбачені обставини, терміновий ремонт (сусіди зверху затопили), проблеми зі здоров'ям (лікування та медикаменти коштують недешево), або не вистачає певної суми на покупку побутової техніки, оплату семестру навчання. Причин маса і всі вони індивідуальні й важливі. Що ж робити? Кому звертатися?
Хто допоможе фінансово в складній грошовій ситуації?
Як казала героїня відомого фільму - не навчайте мене жити, краще допоможіть матеріально. Є кілька варіантів такої матеріальної допомоги:
- Рідні і близькі - перше, що приходить на думку, коли виникає питання, де позичити.
- Банки – офіційні фінансові установи, що діють відповідно до законодавчої бази України.
- Ломбарди – специфічні фінансові організації, що діють під заставу майна.
- Позичання у приватних кредиторів.
- МФО – мікрофінансові організації, що здійснюють свою діяльність відповідно до отриманих ліцензій та в правовому полі України.
Вибір є, тому давайте розглянемо докладніше переваги та недоліки кожного з вищезазначених способів фінансування.
Якщо брати гроші у друзів та родичів
Практично ідеальний спосіб позичити, оскільки в більшості випадків це "безвідсоткові кредити на невизначений термін", і мінусів, звичайно, більше у кредитора (немає гарантії повернення, незручно нагадувати про борг, некомфортно говорити про відсотки). Але є певні нюанси і для позичальника:
- у близьких може просто не виявитися необхідної суми;
- у випадку несвоєчасного повернення, можна суттєво погіршити відносини, або навіть посваритися;
- позитивні аспекти в тому, що друг не вимагатиме велику кількість документів, тут позика базується на довірі і немає вихідних;
Хочеш втратити друзів - позич гроші
Тільки вам вирішувати у кого позичати, але згадайте мудрість прислів'їв, які з'явилися не на пустому місці: "даси гроші взайм – втратиш друга", "де з'являється бабло – приходить закінчення дружби", "позичив – значить витратив".
Чим небезпечна співпраця з приватними кредиторами?
Все здається просто і легко, жодних перевірок і підтверджувальної документації, лише паспорт і код. У борг можна отримати досить швидко, навіть у телефонному режимі. Але пам'ятайте, така діяльність не регулюється жодними правовими нормами, і може призвести до небажаних наслідків.
Банки та їх вимоги до позичальників
Найбільш захищена фінансова організація з законодавчої точки зору, все офіційно та регламентовано. Для отримання довгострокових кредитів великої суми, варіант найбільш відповідний, але для мікропозик, занадто багато негативних аспектів:
- потрібен немалий пакет необхідної документації;
- багато обмежень для таких категорій людей, які не можуть надати висновок про доходи, та досьє яких фігурує в БКІ;
- оформлення займає багато часу, і якщо кошти потрібні терміново - це не ваш варіант;
- багато відмов "ненадійним" потенційним позичальникам;
- не працюють з малими сумами.
Налагодження співпраці з установою забере масу часу та сил, список їх вимог досить широкий, а відсоток схвалення низький, додайте до цього черги, вказання цільового призначення грошей, поручителів, висновків з місця роботи. Одним словом, справа ясна, що справа довга.
Ломбарди – сучасні лихварі
Ломбард - легкий і швидкий спосіб отримати матеріальну допомогу (потрібен лише документ, що посвідчує особу, і дорога річ, з якою ви готові попрощатися), але також досить небезпечний, оскільки:
- потрібне заставне цінне майно (прикраси, золото, срібло, побутова техніка, у рідкісних випадках авто або нерухомість). За статистикою понад 10% людей не викупають заставлені речі.
- Досить висока ставка за кредитом.
- Оцінна вартість вашої застави як мінімум у два рази нижче ринкової вартості аналога.
- Робота за графіком і з вихідними.
- Потрібна особиста присутність для оформлення та отримання кредиту.
- Немає гарантії збереження ваших цінностей (предмет застави не має обов'язкового страхування).
- Для клієнтів з поганою кредитною історією пропонуються завищені відсоткові ставки.
Вранці стільці - ввечері гроші
При такій взаємодії клієнт стикається з очевидними ризиками, тільки вам вирішувати, чи виправдовує ціль кошти.
МФО – конкурентоздатна альтернатива банкам
МФО – кредитна організація, що спеціалізується на короткострокових мікропозиках, поєднуючи в собі зручність та швидкість інтернету та можливості банківських установ. Очевидні переваги:
- Робота в режимі 24/7, коли б не знадобились гроші - допомога прийде.
- Оперативність отримання – у середньому ви витратите від 15 хвилин до пів години на реєстрацію та заповнення анкети, після схвалення запиту переказ на картку відбувається миттєво.
- Нема потреби ходити по відділеннях і стояти в чергах – а вдома в зручних обставинах все зробити онлайн.
- Низький відсоток відмов: позики виділяються практично всім категоріям населення (пенсіонерам, студентам, безробітним, особам з поганою кредитною історією та інші).
- Мінімальний пакет запитуваних документів (паспорт і ІПН, плюс верифікація банківської картки, на яку перераховуються кошти).
- Безвідсоткова ставка в перший раз (але не дадуть понад 4000-5000 грн.), а також програми лояльності для постійних клієнтів (знижки, бонуси, розіграші).
- Можливість пролонгації та дострокового погашення (всі процеси онлайн або телефоном).
Також приваблює легкість вибору та оформлення самої заявки. Плюс, скориставшись сайтом агрегатором, наприклад, LigaCreditonline, який працює лише з надійними та перевіреними фірмами, що мають всі дозволи та ліцензії, підібрати собі кредитора взагалі не складе труднощів. Все, що потрібно, це ввести в онлайн-калькулятор необхідну суму та термін, відфільтрувати за додатковими умовами. Сайт автоматично відсортує компанії за рейтингом, ви зможете переглянути всі умови на сторінці кожної з них і зупинитися на найвигіднішій для вас. Успіхів!
Автор
Ященко Ян
Фінансовий експерт
Випускник Київського університету імені Тараса Шевченка, спеціальність "Фінанси, банківська справа, страхування та фондовий ринок". Понад 10 років допомагаю знайти відповіді на складні питання щодо кредитування, управління боргами та вибору надійних фінансових інструментів.
