Как выкупить долг у МФО, коллекторов или банка?
Зміст
Кредит в банке с проблемами выплат приводит к аресту источников доходов, конфискации имущества, банкротству. За неуплату кредита могут отобрать квартиру. Как этому воспрепятствовать?
Важно! Первое правило для проблемного должника — не уклоняться от контактов с кредиторами, отвечать на звонки, читать уведомления, реагировать на извещения.
Необходимо проявлять заинтересованность, чтобы направить диалог в конструктивное русло, провести сбор доступных ресурсов, чтобы мирно решить вопрос. Как можно выкупить долг гражданина у коллекторов, МФО или банка? Возможно ли это? Каковы условия выкупа?
Особенности выкупа долга у банка
Национальное правовое поле запрещает заемщику самому выкупить собственный долг у банка, поэтому используется план Б — через выкуп долга третьим лицом. Покупателем долга может выступать физлицо, не являющееся родственником должника, или антиколлекторы. Сделка подразумевает вознаграждение, которое существенно ниже, чем полная ликвидация долга с комиссиями, пенями, переплатами. Банки стремятся избавиться от проблемных займов, чтобы не потерять поддержку НБУ, лицензию. Их представители охотно идут навстречу в переговорах с заемщиками, которые не скрываются от кредиторов. Иногда цедент выступает с инициативой выкупа кредита у банка, однако легализация такой сделки возможна только с привлечением другого гражданина или юрлица.
Важно! Выкупить собственный долг у банка должники самостоятельно не могут, им понадобиться постороннее юридическое или физическое лицо. Чужой долг выкупить можно!
Выкуп долгов у коллекторов
Если имеется просроченная выплата по кредиту, и банк уже продал долг коллектору, то стоит проверить легальность работы коллекторов. Должнику высылают уведомление с печатью и контактами. Организация, выкупившая долг, должна быть сертифицирована. В этом случае можно реализовать такой план:
направить от имени третьей стороны письменное предложение о выкупе долга у коллекторов за, к примеру, 20% от общей суммы. Дождаться согласия или отказа;
при получении согласия оформить соглашение;
при отказе повысьте ставку до 30%. Новый кредитор может изменить решение, поскольку единоразово получить часть долга интереснее, чем остаться без каких-либо гарантий возврата долга.
Выкуп задолженности у МФО
Украинцы имеют предубеждение о том, что микрофинансовые организации весьма агрессивны, забирают у должников последнее. На практике новые МФО могут по бесперспективным долговым обязательствам использовать способы:
реструктуризация — пересмотр сроков исполнения, создание нового графика погашения ежемесячных взносов для облегчения нагрузки при выплате задолженности;
пролонгация — продление действия договора на какой-то период без пересмотра условий;
рефинансирование — выдача нового займа для покрытия старого.
Предубеждение возникло небеспочвенно, в 90-е практиковалось нецивилизованное выбивание долгов по просроченным обязательствам, затем законодательство изменилось, МФО совершенствовали свою работу. В результате был найден баланс прав и обязанностей сторон в вопросах микрозаймов между участниками правоотношений. Сегодня страшилки об МФО явно устарели. Такие организации проще идут навстречу, поскольку всегда выгоднее договориться, чем ходить в суд, особенно по небольшим суммам.
Что делать, если не хватает денег на выкуп долга
Если рассчитывать не на кого, родные не имеют возможности помочь, то помощь в погашении кредита предоставляют другие финансово-кредитные учреждения.
Важно! Старайтесь найти компромисс, если не можете вовремя выплатить заем!
Если вам нужен кредит для погашения займа, обращайтесь в наш сервис! Мы лояльно относимся к заемщикам, включая тех, у кого испорчена кредитная история. Многие из кандидатов имеют по критерию платежеспособности низкий рейтинг, активные обязательства по займам. Деньги в долг выдаются простым путем: кандидат выбирает нужную сумму, оформляет заявку, верифицирует банковскую карту, получает одобрение и ожидает перевода денег в течение 20 минут. На банковскую карту приходит ссуда, которую можно тратить на личные нужды или перекредитование.
Почему люди влезают в долги
Граждане хотят решить свои материальные вопросы, но не всегда им хватает финансовой грамотности, чтобы рассчитать свои возможности для своевременного возврата займов. Причины, по которым украинцы влезают в долги:
внезапная потребность в медицинской помощи;
срочный ремонт машины, квартиры, дома;
плата за обучение;
покупка крупной бытовой техники;
погашение долгов за коммунальные услуги, особенно после зимы;
желание путешествовать;
вложения в бизнес-проекты малого и среднего уровня;
растаможка авто на еврономерах.
Банки часто отказывают кандидатам в предоставлении займа, требуют большой пакет документов для подтверждения фактов, изложенных в заявлении на кредит. Не у всех имеется официальное трудоустройство, стабильный доход, подтвержденный справками в течение 6 мес. Ломбарды дают деньги в долг только через залоговое имущество, которое не вернется к заемщику в случае просрочки уплаты долга. Родственники и друзья не любят занимать деньги, поскольку появляется риск поссориться из-за задержки оплаты или невозврата.
По этим причинам услуги МФО будут всегда востребованы, ведь небольшие суммы на короткий срок под низкий процент брать очень удобно. Оформление займа в МФО в среднем займет не более получаса. Такие компании часто работают онлайн в режиме 24/7. Для подачи заявки нужен лишь интернет. Чтобы получить небольшую сумму, нужно лишь ввести данные паспорта и ИНН. МФО лояльно относится к пенсионерам и студентам, а также гражданам без официальной работы и с плохой кредитной историей.
Важно! При ухудшении финансового состояния заемщика МФО предоставляет рефинансирование или пролонгацию договора.
Закрыть долг можно любым удобным способом: через личный кабинет, терминалы, отделения банка.
Автор
Раїса Рашко
Выпускница Национального университета «Полтавская политехника» имени Юрия Кондратюка, специальность – «Финансы, банковское дело и страхование». В финансовой журналистике – 7 лет. Пишу об онлайн-кредитовании, потребительских займах и финансовой грамотности.
