Як викупити борг у МФО, колекторів або банку?
Зміст
Кредит у банку з проблемами з виплатами призводить до арешту джерел доходів, конфіскації майна, банкрутства. За невиплату кредиту можуть відібрати квартиру. Як цьому запобігти?
Важливо! Перше правило для проблемного боржника — не ухилятися від контактів з кредиторами, відповідати на дзвінки, читати повідомлення, реагувати на повідомлення.
Необхідно проявляти зацікавленість, щоб спрямувати діалог в конструктивне русло, зібрати доступні ресурси для мирного розв'язання питання.
Як можна викупити борг громадянина у колекторів, МФО або банку? Чи це можливо? Які умови викупу?
Особливості викупу боргу у банку
Національне правове поле забороняє позичальнику самостійно викупити власний борг у банку, тому використовується план Б - через викуп боргу третьою особою. Покупцем боргу може виступати фізична особа, яка не є родичем боржника, або антиколектори. Угода передбачає винагороду, яка суттєво нижча, ніж повна ліквідація боргу з комісіями, пенями, переплатами.
Банки прагнуть позбутися проблемних позик, щоб не втратити підтримку НБУ, ліцензію. Їх представники охоче йдуть на зустріч у переговорах з позичальниками, які не приховуються від кредиторів. Іноді цедент виступає з ініціативою викупу кредиту в банку, однак легалізація такої угоди можлива лише з приверненням іншого громадянина або юридичної особи.
Важливо! Викупити власний борг у банку позичальники самостійно не можуть, їм знадобиться стороння юридична або фізична особа. Чужий борг викупити можна!
Викуп боргів у колекторів
Якщо є прострочена виплата за кредитом, і банк вже продав борг колектору, то варто перевірити законність роботи колекторів. Боржнику висилають повідомлення з печаткою та контактами. Організація, яка викупила борг, повинна бути сертифікована. У цьому випадку можна реалізувати такий план:
надіслати від імені третьої сторони письмову пропозицію про викуп боргу у колекторів за, наприклад, 20% від загальної суми. Дочекайтеся згоди або відмови;
при отриманні згоди оформити угоду;
при відмові підвищте ставку до 30%. Новий кредитор може змінити рішення, оскільки одноразово отримати частину боргу цікавіше, ніж залишитися без будь-яких гарантій повернення боргу.
Викуп заборгованості у МФО
Українці мають упередження про те, що мікрофінансові організації дуже агресивні, забирають у боржників останнє. На практиці МФО можуть застосовувати способи щодо безперспективних боргових зобов'язань:
реструктуризація — перегляд термінів виконання, створення нового графіка погашення щомісячних внесків для полегшення навантаження при виплаті заборгованості;
пролонгація — продовження дії договору на певний період без перегляду умов;
рефінансування — видання нового кредиту для покриття старого.
Упередження виникло не безпідставно, у 90-х роках практикувалося нецивілізоване вибивання боргів за простроченими зобов'язаннями, потім законодавство змінилося, МФО вдосконалювали свою роботу. У результаті було знайдено баланс прав і обов'язків сторін у питаннях мікрокредитів між учасниками правовідносин. Сьогодні страшилки про МФО явно застаріли. Такі організації простіше йдуть на зустріч, оскільки завжди вигідніше домовлятися, ніж ходити до суду, особливо за невеликими сумами.
Що робити, якщо не вистачає грошей на викуп боргу
Якщо ні на кого розраховувати, близькі не можуть допомогти, то допомогу у погашенні кредиту надають інші фінансово-кредитні установи.
Важливо! Старається знайти компроміс, якщо не можете вчасно виплатити позику!
Якщо вам потрібен кредит для погашення займу, звертайтеся до нашого сервісу! Ми лояльно ставимося до позичальників, включаючи тих, у кого зіпсована кредитна історія. Багато з кандидатів мають за критерієм платоспроможності низький рейтинг, активні зобов'язання за позиками. Гроші у позику виділяються простим шляхом: кандидат обирає потрібну суму, оформляє заявку, верифікує банківську картку, отримує погодження і очікує переказу коштів протягом 20 хвилин. На банківську картку надходить позика, яку можна витрачати на особисті потреби або рефінансування.
Чому люди потрапляють у борги
Громадяни бажають вирішити свої матеріальні питання, але не завжди вистачає фінансової грамотності, щоб розрахувати свої можливості для своєчасного повернення позик. Причини, з яких українці потрапляють у борги:
несподівана потреба в медичній допомозі;
тривалий ремонт автомобіля, квартири, будинку;
оплата за навчання;
покупка великої побутової техніки;
погашення боргів за комунальні послуги, особливо після зими;
бажання подорожувати;
інвестиції в бізнес-проєкти малого і середнього рівня;
розмитнення авто на єврономерах.
Банки часто відмовляють кандидатам у наданні позики, вимагають великий пакет документів для підтвердження фактів, викладених у заяві на кредит. Не у всіх є офіційне працевлаштування, стабільний дохід, підтверджений довідками протягом 6 міс. Ломбарди видають гроші в борг лише через заставне майно, яке не повернеться до позичальника у випадку прострочення сплати боргу. Родичі та друзі не люблять позичати гроші, оскільки з'являється ризик посваритися через затримку оплати або невіддачу.
З цих причин послуги МФО завжди будуть популярними, адже невеликі суми на короткий термін під низький відсоток брати дуже зручно. Оформлення позики в МФО у середньому займе не більше, ніж пів години. Такі компанії часто працюють онлайн у режимі 24/7. Для подання заявки потрібен лише інтернет. Щоб отримати невелику суму, потрібно лише ввести дані паспорта та ІПН. МФО лояльно ставиться до пенсіонерів і студентів, а також громадян без офіційної роботи та з поганою кредитною історією.
Важливо! При погіршенні фінансового стану позичальника МФО надає рефінансування або пролонгацію договору. Закрити борг можна будь-яким зручним способом: через особистий кабінет, термінали, відділення банку.
Автор
Раїса Рашко
Редактор LIGA.Кредит.Онлайн
Випускниця Національного університету «Полтавська політехніка» імені Юрія Кондратюка, спеціальність - «Фінанси, банківська справа та страхування». У фінансовій журналістиці - 7 років. Пишу про онлайн-кредитування, споживчі позики та фінансову грамотність.
