Яна Викторовна

Финансовый консультант, эксперт микрокредитования

May 9, 2019

« Коллектор - это компания или физическое лицо, которое работает с просроченной кредиторской задолженностью »

Старая пословица гласит, что долг платежом красен. Если уж оформляется кредит, должно быть понимание того, что ответственность по возврату ложится на плечи, и ноша эта не легка. Кредитные организации раздающие деньги направо и налево, делают это не по доброте душевной. Это их бизнес, который должен приносить доход. В случае просрочек, они обращаются за помощью извне. Коллектор – это специалист по возвращению средств, которые клиент обязался вернуть в установленный срок, но погашения по каким-либо причинам не произошло.

Определение кто такой коллектор?

Оформляя кредиты, всегда необходимо просчитывать наперед возможные последствия. В лучшем случае, если вы правильно проанализировали свои финансовые возможности, и такая мера скорее исключение, чем правило, у вас не возникнет неприятных инцидентов, связанных с кредитованием.

Если же случаются просрочки, или, например, нет материальной возможности погасить задолженность МФО, плюс к этому вы игнорируете звонки и сообщения сотрудников финансового учреждения. Тогда кредиторы могут обратиться к «коллекторским» организациям – для помощи во взыскании задолженности.

В основном к услугам таких специалистов обращаются при наличии достаточно больших размеров долга, микрокредитная организация, как и банк небольшие займы оставляет на свое попечение, и старается решать мелкие вопросы собственными силами.

Ходит много слухов о методах работы этих «выбивал». Для начала следует знать, что в украинской законодательной базе не определено понятие коллектор или коллекторская организация. В большинстве своем это факторинговое финансовое учреждение, которое за определенную сумму приобретает долговые обязательства и занимается истребованием средств уже в свою пользу. Простыми словами, это юридические фирмы, в перечень деятельности, которых входит консультирование и оказание юридических услуг, а также практикуется деятельность по обзвону, смс-информированию, написанию писем с целью вернуть ранее взятые деньги взаймы.

Причины и процедура передачи проблемных займов

Почему кредитные организации продают такие обязательства вполне понятно. Когда заемщик скрывается или не хочет идти на уступки, затраты на его поиск, судебное разбирательство могут превышать размеры самих задолженностей– это все очень дорого и долго, особенно если в штате нет специально обученного персонала.

При первых просрочках кредитная организация, которая выдала займ онлайн на карту предпримет ряд предупреждающих и консультативно-информационных мер, прежде чем долг с учетом штрафных санкций и пени увеличится в разы. Если просрочка очевидна, кредитором может быть предложена:

• Пролонгация, то есть продление срока, на который изначально брались деньги в долг. Единственным условием подключения этой опции будет оплата процентов за время фактического пользования финансами.
• Реструктуризация – это своего рода «рассрочка» – разбивание общей суммы на более мелкие с увеличением самого срока погашения. Такой метод, прекрасно помогает уменьшить кредитную нагрузку, и воспользоваться временем для поиска дополнительных источников дохода.

• Рефинансирование –это закрытие текущих долгов по средством оформления новых, в той же организации или в другой, желательно на более выгодных условиях. Часто, банки и МФО самостоятельно предлагают клиентам такие схемы, немного снижая процентную ставку, тем самым обеспечивая себе большую вероятность погашения задолженности.
• Кредитные каникулы – «заморозка» текущей задолженности вместе с начислением процентов и штрафных санкций на определенный период, в течение которого заемщик должен восстановить свою финансовую репутацию и поправить положение.

Такие уступки оказываются в случае форс-мажорных обстоятельств, таких как:

• серьёзной болезни клиента;
• увольнения с постоянного места работы;
• понижения в должности, с уменьшением размера заработной платы;
• смерти кормильца или члена семьи, оказывающего материальную поддержку;
• потери имущества из-за стихийного бедствия;
• факта грабежа.

Все эти события должны быть документально подтверждены справками из больниц, выписками из приказов об увольнении или смены должности и оклада, протоколов расследования и др.

В противном случае, кредитор будет обращаться за помощью к коллекторам с целью возвратить ранее одолженные деньги онлайн на карту или наличными.

« Последним шагом будет уже обращение с иском о взыскании средств в судовом порядке. »

Что может делать «коллектор»?

С учетом того, что закон о коллекторах так и не принят в Украине, был создан абсолютно новый функционал – частные исполнители. Они, как и государственные исполнительные службы (ГИС), имеют право требовать оплаты задолженностей. Их деятельность регламентируется законодательной базой, такие «коллекторы» получают сертификаты на проведение своей деятельности, только после успешной сдачи спецэкзаменов. За не регламентируемые методы «выбивания долгов» и подтверждения их незаконности они лишаются самого свидетельства, и возможности проводить такую работу.

Какие права у коллекторов? На законном основании никаких. Действительно требовать возврата финансов имеют право лица из ГИС или частники при предъявлении соответствующего удостоверения. Им позволено осуществлять звонки в рабочее время и вечернее время (не ночью), отсылать сообщения и письма с оповещением о текущей ситуации и встречными предложения ликвидации задолженности.

Взять кредит легко, это займет полчаса вашего времени, минимум документов, паспорт и ИНН (для МФО), чуть больше для банковских учреждений (справки о доходах, об официальном трудоустройстве, возможно потребуется залог и список поручителей) вопрос в том, как вернуть вовремя и не попасть в руки третьих лиц.

Вот рекомендации, если вас донимают коллекторские фирмы, и вы сомневаетесь в правомерности их прав на ваш микрозайм:

1. Записывайте на диктофон все разговоры.
2. Просите предоставить, в обязательном порядке, договор цессии – переуступки прав.
3. Обратитесь к юристу (естественно, процедура платная).
4. Пишите заявление в правоохранительные органы, если слышите в свой адрес угрозы и вымогательства.
5. Вызывайте полицию, если есть попытки проникнуть на территорию вашего жилья.

Такие действия со стороны могут стать поводом для иска в суд с требованием возмещения морального ущерба.

« Уважайте себя и НЕ позволяйте кому-либо угрожать или грубить »

Отличия частных исполнителей от ГИС и коллекторов

Ссуда в банке или кредитной фирме не проблема, даже если наметилась просрочка по объективным причинам. Займодатель всеми методами будет искать возможности помочь в погашении, так как клиент, попавший в непредвиденную финансовую передрягу может быть реабилитирован. И выгодней предложить перекредитование и в дальнейшем сотрудничать снова.

Фирмы по взысканию задолженности имеют денежную заинтересованность в том, чтобы вернуть долг, особенно, если он уже перекуплен. Если же они работают на проценте от возвращенных средств, тогда чем выше сумма возврата, тем выше и вознаграждение.

Частные исполнители имеют такие же полномочия, как и государственные, единственное отличие — это денежный стимул. У них будет больше прыти и рвения возвратить долг по кредиту, так как оплата у них сдельная. А госисполнителю нет смысла «рвать и метать» сидя на ставке. Возникает опасность применения частниками более суровых «коллекторских» методов, единственный рычаг – это лишение их сертификата на проведение своей деятельности, после подачи судебных исков клиентами.

« Штатные юристы таких фирм в дальнейшем занимаются оформлением и передачей дела в суд. »

Вывод: Лучше не доводить свои займы до стадии принудительного взыскания. Перед тем как оформить на себя долговые обязательства, просчитайте все возможные последствия и пути отступления. Удостоверьтесь в необходимости этого шага.

На данное время есть большое количество книг и статей об управлении своими финансами, воспользуйтесь советами и опытом других, беря микрозаймы на карту для срочных и необходимых трат. И тогда вам не придется иметь дело ни с «белыми» ни с «черными» коллекторами.