Микрозаймы – преимущества и недостатки
author avatar
Ященко Ян
Эксперт

Микрозаймы – преимущества и недостатки

Микрозаймами пользуется большая часть украинских граждан. Некоторым нужен заем, чтобы оплатить медицинскую помощь, отремонтировать автомобиль, другие хотят приобрести последнюю модель яблочного гаджета.

Большинство заемщиков обращается к заемным средствам только при острой необходимости, возвращает деньги вовремя.

Но встречаются и те, кто не имеет четкого понимания, как пользоваться этим финансовым инструментом, каковы его минусы и плюсы.

  • 0% на первый кредит
    К выплате
    1 000 грн
    Тело кредита
    1 000 грн
    Комиссия
    100 грн
    0 грн
    1й кредит
    400 - 10 000 до  10 000 грн
    Повторный Повторный
    10 000 грн
    Срок
    7 - 30 до  30 дней
    Cтавка
    2 %

Сущность микрозаймов

Кредиты с ограничением суммы и минимальным процессом оформления — это и есть микрозаймы. Их берут все желающие, оформляя заем за 10 мин., прямо с дивана. Микрофинансовые организации дают небольшие суммы на короткий срок, который часто не превышает месяца. Они уже много лет доказывают свою необходимость и значимость для потребителей.

Клиенты выбирают срок возврата, ориентируясь на то, когда у них появится возможность возврата долга.

Это займы «до зарплаты», позволяющие гражданам восполнить появившуюся брешь в бюджете до ближайшей периодической выплаты. Ежегодно число потребителей микрозаймов растет.

Система микрозаймов основана на том, что клиент отдает больше, чем занимает. Техническая часть выдачи денег отлажена и упрощена настолько, что операция оформления микрозайма проводится не сложнее, чем денежный перевод с одной карты банка на другую.

Веб-ресурсы и мобильные приложения крупных МФО настолько упрощены, что справиться с оформлением смогут даже люди преклонного возраста.

Организации, выдающие краткосрочные займы, оценивают заемщиков быстрее, чем банки. Теоретически МФО не всем предоставляют средства.

Достоинства микрозаймов

Все зависимости от конкретной программы положительные и отрицательные стороны микрозаймов общие в каждом случае. Преимущества этого финансового инструмента:

  • высокая скорость принятия решений — банки сокращают время рассмотрения заявок, но при этом время ожидания ответа остается продолжительным. Люди не любят долго ждать, поэтому продукты МФО остаются востребованными, программы проверяют потенциального заемщика в течение 5-10 мин. с момента получения анкеты;
  • мгновенное получение денег — рассмотрение анкеты может продлиться, если потребуются дополнительные документы, но зачисление денег после одобрения проводится без промедления. Сумма окажется мгновенно на вашем электронном счете или карте банка. В редких случаях зачисление денег может занять до 3-х дней;
  • подача заявки с любого места — интернет упрощает жизнь, удобнее и быстрее подать онлайн-заявку, заполнение анкеты займет не больше 5 минут. Нужен лишь доступ к интернету, оформление заявки возможно с помощью ПК, планшета или смартфона;
  • прозрачность условий — стоимость займа МФО оговаривает сразу. Клиент вводит на сайте сумму средств, которую желает получить, указывает срок пользования, и сразу видит размер переплаты. Затем он принимает решение об оформлении займа или отказе от него;
  • возможность выдачи денег клиенту с испорченной кредитной историей — в кризисное время банки строже отбирают заемщиков, выдают кредиты только постоянным клиентам. Многие получают отказ в выдаче средств. МФО охотно выдают деньги клиентам с испорченной кредитной историей, закладывая риск невозврата в проценты за пользование займом.

Чем полезно микрокредитование

Пользуясь микрозаймами, клиенты МФО могут:

  • получить статус надежного заемщика за счет исправления плохой кредитной истории — получение и возврат нескольких займов увеличивает шансы на получение большой суммы в банке, поскольку репутация заемщика будет исправлена;
  • получить деньги, представив один лишь паспорт — для оформления займа не потребуется ИНН, справки о доходах, иные документы;
  • не заморачиваться с заполнением объемной анкеты — при займе денег у МФО оформляется простая анкета, заполнение которой замет до 5 минут. Клиент лишь указывает свою контактную информацию, данные паспорта, сведения о занятости, доходах;
  • оформить заем без залога, поручительства — выдачу денег одобряют без каких-либо лишних требований;
  • платить только проценты за пользование микрокредитом — никакая дополнительная комиссия не предусмотрена;
  • погашать заем единой суммой по истечении срока или ранее. Если на заем начислены проценты, то нужно вернуть сумму с процентами.
  • 0% до 12 000 грн. 0% на первый кредит
    К выплате
    1 000 грн
    Тело кредита
    1 000 грн
    Комиссия
    80 грн
    0 грн
    1й кредит
    500 - 12 000 до  12 000 грн
    Повторный Повторный
    15 000 грн
    Срок
    1 - 30 до  30 дней
    Cтавка
    1.6 %

Недостатки микрозаймов

К недостаткам этого финансового инструмента относят:

  • высокую процентную ставку — сотни процентов рассчитывают на срок займа до 30 дней. Средний срок микрокредитования составляет 14 дней. Оформляя заем нужно смотреть на годовую ставку и конечную сумму переплаты;
  • небольшая сумма займа — максимальная сумма микрокредита в МФО редко превышает 25 тыс. грн., и то она доступна лишь при повторном обращении. Микрокредитование решает мелкие задачи, которые отличаются срочностью и небольшими суммами;
  • короткий срок — обычно до 30 дней, реже срок увеличивается до 4-х мес.

Перед оформлением микрозайма нужно оценить плюсы и минусы финансового продукта, взвесить все факторы, чтобы микрокредитование принесло пользу. Если бы предложения МФО не представляли выгоды пользователям, они бы не пользовались высоким спросом на потребительском рынке.

Банки не занимаются выдачей небольших сумм, не дают деньги на короткий срок, поэтому МФО заполняют эту нишу своими предложениями. С актуальностью их продуктов трудно спорить.

Подписание бумажного договора слишком затратно по времени. Люди привыкли брать небольшие займы без посещения офиса, экономя свое время. Дистанционное оформление сделки и быстрое перечисление денег на карту, электронный кошелек или путем доставки курьером пользуется высоким спросом.

  • 0,01% на первый кредит
    К выплате
    1 080 грн
    Тело кредита
    1 000 грн
    Комиссия
    0 грн
    80 грн
    1й кредит
    100 - 6 000 до  6 000 грн
    Повторный Повторный
    12 000 грн
    Срок
    1 - 30 до  30 дней
    Cтавка
    1.6 %
    0,01% на первый кредит Читать подробнее

Оставте свой отзыв

Спасибо за ваш отзыв.
Сразу после модерации администратором сайту, коментарий будет опубликован.

Ошибка!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля.

Ответ пользователю

Ваша оценка: