Планирование семейного бюджета: советы, как правильно экономить

В век развитого рыночного капитализма многие семьи оказываются очень далеки от вожделенной мечты о несметных богатствах. Наоборот, многие вынуждены просто-напросто выживать, отказывая себе буквально во всем. Но даже такой подход вовсе не гарантирует, что денег будет хватать хотя бы на основные нужды.

Из-за этого украинские семьи вынуждены занимать средства у родственников, соседей, друзей, а то и идти в банки и кредитные организации, например, воспользоваться автокредитом онлайн. Но денег больше не становится и перед гражданами начинает маячить долговая яма и кредитная кабала. Однако многих проблем можно избежать, если научиться грамотно распределять собственные доходы.

Это означает не только поиск дополнительных источников финансирования, хотя и это чрезвычайно важно, но и умение правильно вести бюджет и экономить, урезав расходы, которые, по сути, не слишком нужны. При планировании семейного бюджета важно учесть потребности всей семьи, научить каждого ее члена дисциплинированно тратить и грамотно откладывать, контролировать повседневные покупки, многие из которых являются импульсными.

Некоторые нехитрые правила, которыми мы все на деле пренебрегаем, способны значительно улучшить благосостояние каждой украинской семьи.

Рекомендуемое предложение

CCloan

Подробнее

3,000₴

Максимальная сумма

1.00%

Ставка в день

20

дней

Оформить

Что мы понимаем под термином «семейный бюджет»?

Семейный бюджет - это совокупность всех доходов и трат каждого члена семьи, а также планирование расходов с учетом потребностей и возможности отложить хотя бы минимум средств. Как правило, бюджет составляется на месяц, но для удобства можно взять и какой-то иной промежуток, например, неделю или две. На больший срок растягивать планирование пока не нужно, однако в будущем обязательно стоит научиться распределять семейные средства так, чтобы иметь подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

В бюджете надо учитывать не только необходимые траты типа коммунальных платежей, оплаты проезда и покупки продуктов питания, но и дополнительные, в числе которых расходы на праздники, сезонные закупки, лечение, путешествия и прочее. Чтобы научиться грамотно распределять свои финансы, нужно тщательно проанализировать траты и доходы всех членов семьи за 2-3 месяца. В это время нет необходимости совершать дополнительные операции со средствами. Достаточно их просто досконально учитывать. Это первый, самый важный этап ведения семейного бюджета - тщательный учет всех доходов и расходов.

Второй этап - начальная оптимизация. Эксперты из мира финансов рекомендуют выстраивать индивидуальную схему экономии на каждый месяц, причем делать это нужно строго 1 раз в 30 дней. Если назревает необходимость производить подобные операции чаще - делайте это. Однако в погоне за экономией важно не отказывать себе и членам своей семьи в самых главных вещах.

Третий этап - закрепление результата. На этом этапе глава семьи, анализирующий расходы и доходы, уже должен научиться отделять зерна от плевел. И самое важное - стабильный и методичный подход.

Если через несколько недель подсчетов домашний казначей бросил это дело, можно смело сказать, что на экономии и грамотном распределении бюджета также придется ставить крест.

Рекомендуемое предложение

Dinero

Подробнее

5,000₴

Максимальная сумма

0.01%

Ставка в день

30

дней

Оформить

Какие статьи расходов нужно непременно учесть при составлении семейного бюджета?

В любой семье можно выделить четыре группы обязательных расходов. В каждой ячейке общества соотношение величин в этих группах будет разным, но везде будут присутствовать именно эти пункты:

• Личные расходы на каждого из супругов.

• Расходы на детей.

• Выплаты долгов и кредитов.

• Общие семейные траты.

Теперь, зная куда уходят деньги в семье, нужно попытаться правильно распределить семейный бюджет на месяц. Планировать нужно по каждому из указанных пунктов, а на первых порах можно даже делать небольшой запас на каждую из категорий. Излишек средств, если таковой остается, можно будет отправить в копилку.

Важно расписать все мелочи и нюансы, чтобы точно знать, что ничего не было упущено из виду. И этой схемы придется придерживаться весь месяц, иначе смысл планирования и вовсе теряется. Для того, чтобы фиксировать траты и доходы, желательно завести отдельную тетрадь, в которую будут прикрепляться чеки и записываться все прочие денежные операции.

Главные правила распределения средств в бюджете на месяц

Для тех, кто научился грамотно распределять имеющиеся ресурсы, вопрос с долгами будет навсегда закрыт. Вы сможете откладывать средства так, чтобы позволить себе давно желанные покупки, не прибегая к содействию кредиторов.

При составлении бюджета основным приоритетом всегда должны оставаться самые важные и срочные статьи. Это еда и оплата коммунальных услуг, детских садов, секций и прочих неотложных нужд. На втором месте должны располагаться выплаты по кредитам и займам, если таковые имеются. Сюда же следует отнести и выплату долгов. Если таковых много, то можно откладывать на их погашение сумму поочередно.

Идеально, если удастся договориться с кредиторами о реструктуризации долгов и уменьшении процентной ставки. Однако не у всех получается добиться желаемого, многие вынуждены платить по старым графикам. На третьем месте - сбережения. Специалисты рекомендуют откладывать в копилку по 10% от каждого дохода семьи. Но если денег слишком мало, то можно вносить на депозит хотя бы по 5%. Само ощущение наличия средств на черный день существенно улучшают психологический климат в семье, к тому же, позволяет хоть чуть-чуть ощутить твердую почву под ногами.

Рекомендуемое предложение

GOFINGO

Подробнее

5,000₴

Максимальная сумма

0.01%

Ставка в день

30

дней

Оформить

Резервный конверт или счет должен быть создан на непредвиденные случаи, например, болезни, срочные поездки, поломки автомобиля, устранение потопа дома и иные форс-мажорные обстоятельства. Здесь важно учитывать, что такие деньги будут храниться отдельно от сбережений. Все остальные средства можно распределить следующим образом:

• транспорт;

• мобильная связь и интернет;

• одежда;

• предметы;

• развлечения и досуг.

Помните, что на отдых и хобби важно выделять хотя бы немного средств, иначе жизнь превращается в сплошное выживание и ожидание лучшей доли. Самое важное здесь - научиться создавать резервный капитал, откладывать сбережения.

Многие финансисты и специалисты по денежному управлению в этом руководствуются правилом «заплати себе сам». Это означает, что крайне важно откладывать на будущее столько средств, сколько удается, поскольку главным образом это несет успокоение и дает уверенность в завтрашнем дне.

Самые популярные ошибки при планировании бюджета семьи

Примечательно, что практически все семьи, которые только-только начали учиться планировать бюджет или даже еще не пришедшие к этому, допускают одни и те же типичные ошибки. Рассмотрим каждую более подробно:

• Основная часть заработанных средств уходит из семьи в первую неделю. Причем речь идет не о необходимых платежах, а о персональных потребностях. И лишь потратив изрядную сумму, семья приходит к выводу, что на квартплату и продукты денег практически не осталось. И тогда принимается самое неправильное решение - оплачивать «коммуналку» частями, влезая в долги.

• Деньги, которые изначально планировалось отправить на погашение долгов, отправляются не по назначению. А когда наступает пора расплачиваться по кредитам, все средства приходится тратить на задолженность. И до нового денежного прихода остается еще порядком времени. Тогда семья прибегать к крайней мере - заплатить банку, а на продуктах, опять же, жестко сэкономить. Нередко это приводит к натуральному голоданию.

• Несанкционированные крупные траты. Иногда кто-то из членов семьи решает в обход бюджета побаловать себя какой-то покупкой, например, новым гаджетом или одеждой. Как правило, в этот же день происходят какие-то ЧП, совершенно в соответствии с законом подлости. И деньги, которые нужно было направить, например, на срочный ремонт авто, приходится одалживать у знакомых или влезать в новые кредиты.

На чем экономить никогда нельзя?

Средств разумно сберечь на досуговых развлечениях, особенно, если они вошли в систему у членов вашей семьи. Так, от утреннего кофе в кафе вполне можно отказаться, отложив их на более рациональные траты. Но есть перечень моментов, где точно не следует жестко ограничивать себя в тратах. Это:

1. Здоровье. Самолечение способно ухудшить состояние человека настолько, что придется выделять из бюджета куда более серьезную сумму, чем планировалось. Покупайте качественные лекарства и своевременно обращайтесь к квалифицированным специалистам, чтобы потом не пришлось переплачивать в несколько раз.

2. Саморазвитие. Курсы, абонемент в фитнес-клуб (которым обязательно пользуются), посещение детьми кружков и т.д. гораздо важнее, чем пищевые изыски. Неправильное питание - вот бескрайнее поле для переоценки и экономии. Сбалансированные рацион, составленный из правильных и полезных продуктов будет куда дешевле и уместнее, чем фаст-фуд и прочий пищевой мусор. Важно помнить и о железном правиле - ходить в магазин только на сытый желудок, это позволить избежать незапланированных трат.

Важные советы, которыми можно воспользоваться здесь и сейчас

Если вы привыкли откладывать все на потом, прочтите эти рекомендации. Большинством из них можно воспользоваться прямо сейчас:

• ведите строгий учет доходов и расходов;

• время от времени пересматривайте бюджет;

• оформите депозит или заведите конверт для сбережений;

• избавьтесь от нерациональных расходов;

• назначьте себе цель накопления.

Какие программы для ведения бюджета стоит использовать?

Можно не изобретать велосипед, а вести учет финансов в специально заведенной для этих целей тетрадке. Еще один совершенно бесплатный и удобный вариант - создать табличку в Excel. А можно воспользоваться современными технологиями и скачать себе на компьютер или телефон удобную программу. Они бывают платными и бесплатными, с разным функционалом, а потому придется еще постараться подыскать наиболее оптимальную для себя. Среди самых популярных:

• Family 10;

• «Домфин»;

• «Домашняя бухгалтерия»;

• AceMoney.

Также есть онлайн-сервисы для подсчета денег. Совершенно неважно, какой именно способ учета выберете вы, главное - не сдаваться, и со временем вы достигните настоящего мастерства в деле управления домашними финансами.