Спрос на услуги страховых компаний значительно вырос за последние несколько лет. Резкий скачок наблюдается как в Украине, так и в России. Грамотно выбрать наиболее надежную фирму – важная составляющая для длительного сотрудничества. И в этом может помочь рейтинг страховых организаций, который формируется на основе нескольких показателей:

1. финансовых (резервы, активы, темпы роста, выплаты застрахованным лицам и проч.);
2. статистике сформированной клиентской базы (юридические и физические лица);
3. виде предоставления страховых услуг (туристическое и добровольное медицинское страхование, ОСАГО, КАСКО и др.).

Единого рейтинга нет. Но формирование статистической базы локальных спектров услуг позволяет определить, насколько та или иная организация устойчива и надежна как партнер. Отчеты составляются в конце определенного периода: квартал, полугодие, год. На их основе клиенты СК могут выбрать наиболее подходящую организацию, заключив с ней договор о сотрудничестве.

Любая страховая компания стремится повысить свои показатели с целью занять лидирующую позицию в общем рейтинге. Крупным СК проще сделать это. Относительно узкоспециализированных организаций, то они в Украине встречаются крайне редко.

Рассмотрим же страховые компании, которые лидируют в своем сегменте популярных услуг.

Автострахование: добровольное и обязательное

Страхование автомобиля позволяет защитить владельца от непредвиденных имущественных потерь, включая аварию, угон, вандализм или собственные ошибки на дороге. Полис возмещает расходы на ремонт. Но следует различать добровольное, обязательное и добровольно-обязательное страхование.

Популярные виды автострахования

ОСАГО в обязательном порядке оформляется всеми автовладельцами. Данный вид полиса относится к автогражданской ответственности. Цель – независимо от ситуации и виновника возместить ущерб тому участнику дорожного движения, который пострадал в ДТП.

А вот КАСКО относится как к добровольному, так и добровольно-обязательному страхованию. Действие этого полиса наступает в ряде случаев:

• ДТП;
• противоправные действия третьих лиц (угон, вандализм, кража колес, зеркал и прочего оснащения авто);
• пожар или взрыв;
• воздействие стихийных бедствий (наводнение, град, падение деревьев).

Оформлять этот полис на подержанный автомобиль не обязательно. Но вот если осуществляется покупка нового транспортного средства или б/у авто путем заключения договора о кредитных обязательств в банке, то КАСКО придется оформить. Многие банки и автодилеры напрямую сотрудничают с определенными страховыми компаниями на постоянной основе по программе автомобильного кредитования. Причем подобные партнерские отношения автоматически повышают уровень доверия к СК, поднимая ее в общем рейтинге лучших организаций.

«Зеленая карта» – тоже обязательный вид страхования, но только для участников дорожного движения за границами своего государства.

Рейтинг СК по автострахованию

Итоги первой половины 2019 года показали, что лучшими СК в сегменте обязательного автострахования стали:

1. ТАС СГ.
2. Оранта.
3. USI.
4. VUSO.
5. PZU.
6. ARX.
7. Уника.
8. Инго Украина.
9. Универсальная СК.

Активы компании, расположившейся на первом месте, за указанный период составили более 126 тыс. грн. У фирмы, которая стоит на втором месте в рейтинге, – более 111 тыс. грн. У СК, замыкающую тройку лидеров, размер премий составил чуть более 60 тыс. грн.

Но вот места распределились немного иначе в добровольно страховании (КАСКО). В первую тройку вошли:

1. ARX.
2. Арсенал.
3. Уника.

На четвертом месте оказалась Украинская страховая группа, а на пятом ИНГО Украина. В середину рейтинга попали:

• PZU Украина.
• Универсальная СК.
• ТАС СГ.

Замкнули список СК VUSO и Альфа.

Особенности «Зеленой карты» и рейтинг СК

«Зеленая карта» – обязательный вид страхования для путешественников за границу. Рейтинг СК в этом сегменте формируется по трем основным направлениям:

• общий объем страховых премий, включая стоимость полисов;
• итоговый размер выплат по страховке (сюда входят суммы, которые получили пострадавшие);
• стабильность уровня выплат и общее их отношение к объему собранных средств.

Общего рейтинга по «Зеленой карте» нет. Имеется статистика по каждому из представленных направлений, которая и позволила расположить каждую страховую организацию на том или ином месте популярности.

Лидерами по размеру премий являются:

1. Глобус.
2. ТАС СГ.
3. ИНГО Украина
4. Княжна.
5. Оранта.
6. PZU Украина.
7. UTICO.
8. АСКА.
9. Украинская страховая группа.

По размеру общих выплат рейтинг сформирован немного иначе. Так, СК Глобус опустилась на второе место, уступив первенство ТАС СГ. Третье место осталось за ИНГО Украиной, а вот Оранта поднялась на четвертое место. В четверку последних вошли:

• UTICO.
• Княжна.
• PZU Украина.
• АСКА.

Ситуация же с лидерами по уровню выплат и вовсе изменилась. Первая тройка:

1. UTICO.
2. Оранта.
3. АСКА.

ИНГО Украина и ТАС СГ заняли четвертое и пятое место соответственно. Замкнули список СК:

• Глобус.
• PZU Украина.
• Княжна.

Медицинская страховка

Вторым по популярности видом страхования является именно медицинский полис. Люди, выезжающие за рубеж, стремятся всячески обезопасить себя от непредвиденных ситуаций. Поэтому к выбору СК следует подойти основательно. В этом случае, как и в предыдущем, стоит обратить внимание на рейтинг страховых организаций. Учитывая общие показатели сумм активов, размеров и уровню выплат, рейтинг СК за 2019 год сформировался следующим образом:

• Лидером стала PZU Украина. Ее активы составляют в данном сегменте более 70 тыс. грн.
• Второе место досталось СК «Европейское туристическое страхование» («ERV»). Данная организация активно сотрудничает с большим количеством банков и турагенств. На счету этой компании около 40 тыс. грн.
• На третьем месте оказались сразу две компании – VUSO и ТАС СГ. Их общая сумма выплат составила около 20 тыс. грн.

В середине рейтинга оказались:

• Укрфинстрах.
• ARX.
• Универсальная.
• ИНГО Украина.

А вот замкнули список Уника и Оранта.

Учитывая представленные данные, можно выбрать наиболее оптимальный вариант по страхованию при выезде на отдых за рубеж. Относительно этого варианта, не стоит экономить на страховках к пакетным турам. Многие банки предоставляют кредиты для осуществления оформления полисов. Ведь чаще непредвиденные и чрезвычайные ситуации происходят по независящем от вас или туроператора причинам. Это следует учитывать.

Алгоритм работы ведущих СК

Удивительно то, что несмотря на подобные статистические данные и места в общем рейтинге страховых компаний, многие пользователи все равно отдают предпочтение выгодным для них ценовым предложениям от организаций. Вторым фактором, который влияет на выбор СК, – личный опыт. Это означает, что люди с большей охотой обратятся именно в ту страховую компанию, с которой уже имели дело раньше.

Но прежде чем заключать договор, все же следует ознакомиться с некоторыми «подводными камнями» деятельности СК. Итак, как же формируется рейтинг? Здесь есть минимум 4 пункта:

1. Размер активов. Именно этот показатель является основой для получения дохода. Общая стоимость имущества СК формируется по итогам работы за определенный период. Сумма активов действует на определенную дату.
2. Наличие и размер страховых резервов. Речь идет о средствах, которые предназначаются для выплат застрахованным лицам. Сам фонд формируется на основе сделанных взносов клиентами компании. По-другому это называется «страховые премии».
3. Уровень возмещения ущерба. Если страховой случай наступил, то компания обязана возместить ущерб. Но данный показатель влияет на некоторые другие пункты. Здесь важно соотношение суммы выплат к общему размеру фактических убытков.
4. Страховые премии и их сбор. Сюда входят как средства, оплаченные клиентами за оформление полиса, так и иные сборы, то есть другие источники пополнения резервов СК.

Те страховые организации, которые поднимают уровень прихода и сокращают фактические убытки легко попадают в топ-10 лучших компаний. Важными показателями являются также стабильность и размер выплат. Из всего сказанного можно сделать вывод, что попасть в ТОП могут не только очевидные лидеры, рекламирующие свои услуги в представленном сегменте, но и те фирмы, которые показывают устойчивый рост своей деятельности в течение нескольких лет. Им стоит доверять.