Кредитование является одним из финансовых инструментов, помогающим с инвестированием и развитием малому и среднему бизнесу, а также в сложных материальных ситуациях, физическим лицам.

Кредит онлайн очень легко взять, это не займет много времени, и для этого не понадобиться много документов или специальных навыков. Главное в этом моменте, оценить свои силы, и вовремя вернуть то, что одолжил. Иначе кредитная репутация может пострадать.

Даже просрочка, подпортит вам кредитную историю, и ваше финансовое досье пополниться неприглядной информацией.

Кредитная история – основной показатель доверия к заемщику

Кредитная история – это совокупность информации о заемщике, его кредиты, дисциплинированность и своевременность погашения долговых обязательств и выполнения условий контракта. Она отражает, как текущие, так и закрытые займы. Так как это влияет на положительный или отрицательный рейтинг пользователя.

КИ состоит из таких частей:

1. Основная – наполнена непосредственно данными об обязательствах, какой долг по кредиту, сроки и графики погашения, процентные выплаты. Эта составляющая доступна для просмотра, если вы хотите узнать свое кредитное досье.
2. Персональная часть – идентификационные данные клиента. Для физических лиц – это паспортные данные, ФИО, сведения о трудоустройстве и уровне доходов, также может быть семейное положение, образование (все что вносилось в анкеты банка или другого финансового учреждения при регистрации). Для юридических лиц – это полное и сокращенное название фирмы, код Единого государственного реестра, и другая информация.
3. Вспомогательная часть включает данные об кредиторах, с которыми сотрудничал клиент, финансовые организации, банки, МФО. А также инфо о пользователях, которые интересовались КИ данного конкретного заемщика. Этот модуль с закрытым доступом, просмотреть его не получится.

« Кредитная история - это свидетельство надежности и платежной репутации заемщика »

Кредитное досье проверяется финучреждениями (сотрудники имеют свободный доступ к этой базе) при необходимости выдачи любых займов. Так же его могут затребовать магазины или салоны, когда покупается товар и оформляется, например, рассрочка на автомобиль или бытовую технику. Это один из факторов при принятии решения кредитором.

Вероятность одобрения зависит от кредитного рейтинга (это числовое выражение КИ). Количество вовремя закрытых ссуд, позитивно сказывается на этом показателе. Даже такая процедура как рефинансирование, если вовремя погашенная, сыграет только в плюс.

Куда попадают эти данные и чем это вам чревато?

Плохая кредитная история автоматически закроет вам дверь в банк, так как они не работают с недобросовестными клиентами, и тщательно проверяют пользователей своих услуг перед началом сотрудничества.

Если вы хоть раз одалживали деньги у финучреждений, заполняя анкету, вы оставляете свои персональные данные и даете разрешение на их обработку. Оформляя займы онлайн каждый вбивает в форму свои: ФИО, паспортные данные, и ИНН.

Кредитные учреждения ведут свои собственные базы клиентов, и при первых признаках халатного отношения к погашению задолженности передают должников в УБКИ (украинское бюро кредитных историй). Его информацией может воспользоваться любая кредитная организация, желающая обезопасить себя от таких заемщиков.

В интернете множество предложений удалить вас из базы МФО, будьте бдительны и осторожны, в большинстве своем это мошенники, которые просят за такую услугу перевести деньги с карты на карту, не давая в итоге никакой гарантии ликвидации ваших данных из системы.

База является одной из основных ценностей финучреждения, на ее безопасность и защищённость от внешнего вторжения затрачены немалые средства. Это своего рода капитал, поэтому они не передаются и не перепродаются другим фирмам, если есть вероятность возврата. Только когда те или иные заемщики безнадёжны в глазах компании, их данные продаются таким третьим лицам, как коллектор. Также при партнерских отношениях может происходить обмен информацией. Единственный способ исчезновения из них – это закрытие всех долговых обязательств.

На каком этапе человек попадает в базу УБКИ?

Работая, и четко соблюдая условия, которые описывает договор займа, вам не стоит беспокоиться о попадании в УБКИ.

« УБКИ - это Украинское бюро кредитных историй, место хранения информации обо всех кредитных операциях украинцев »

• от 0,01% на первый кредит
  

  (4.3)
  К выплате

  1 002 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  0 грн

  2 грн

  1й кредит

  600 - 20 000 до  20 000 грн

  Повторный Повторный

  20 000 грн

  Срок

  1 - 300 до  300 дней

  Cтавка

  0.03 %

  от 0,01% на первый кредит

  Оформить заявку

  Читать подробнее

Причины передачи ваших данных в бюро кредитных историй:

• Просрочки по выплатам месяц и более;
• Частые нарушения пунктов контракта;
• Попытки взять микрозаймы без отказа на другое лицо;
• Некорректные и неправильные персональные данные;
• По причине оформления ссуд аферистами на ваше имя.

Поэтому важно иметь возможность проверить свою репутацию лично.

Как получить финансовое досье?

Согласно законодательству, любой гражданин Украины может один раз в год получить выписку о своем финансовом состоянии бесплатно! Необходимо написать заявку и отправить ее почтой (обязательные реквизиты: ФИО, паспорт, ИНН, адрес, плюс ксерокопии, заверенные самолично подписью.) Официальный ответ отправляется в течение двух суток с момента получения запроса.

Также узнать эту информацию можно:

• На сайте бюро КИ, предварительно зарегистрировавшись там;
• В мобильном приложении Приват24 и терминалах, если вы пользователь этого банка;
• UBKI для Android и iOS специальный сервис, позволяющий за разовую плату 45 грн при подключении функции Status-control пользоваться им месяц;
• Приложение Sender.

Стоимость вышеперечисленных услуг составляет 50 грн, лучше знать, ведь вам не достанется даже рассрочка в обычном магазине.

Такие сведения хранятся в базе достаточно долго, например, УБКИ на протяжении 10 лет, в других фирмах срок давности может варьироваться от 3 лет.

Как устранить себя из баз кредиторов

Когда вы удостоверились, что репутация подпорчена, и хотите очистить свое имя, у вас есть несколько вариантов. Один из них это ликвидировать имеющиеся задолженности. И тут выходит, что большинство финкомпаний, видя вас в черном списке откажут в сотрудничестве.

Откорректировать свой рейтинг легче всего беря микрозаймы онлайн на карту у микрофинансовых организаций и вовремя их погашая. Финансовая дисциплина вместе с ответственностью всегда позволит вернуть доверие кредиторов.

Перекредитование тоже способ закрытия текущих долгов. Главное просчитать выгодность этой рокировки, процентная ставка желательна ниже имеющейся. Эту процедуру можно запросить у нового кредитора, или договориться с нынешним. Возможность реструктуризации или подключения кредитных каникул, особенно при условии уважительных причин также приветствуется.

Чем больше будет погашенных задолженностей, тем лучше. Некоторые бюро практикуют включение в рейтинг заплаченный вовремя долг по коммуналке, как лишнее подтверждение добропорядочности и платежеспособности человека.

Ссуда закрыта, что еще нужно? А нужно документальное подтверждение вашего платежа. Квитанции хорошо бы хранить 1095 (срок давности) дней, плюс запросить у финансового партнера справку о закрытии задолженности, со всеми необходимыми реквизитами и печатями. В случае возникновения спорных ситуаций вам будет чем прикрыться, при необходимости с чем явиться в суд.

Подводя итоги, повторимся что, единственный легальный способ «удалить себя» из баз кредитных организаций – это заработать деньги и закрыть все долги. Ну и естественно, получить письменное подтверждения чистой кредитной репутации и со спокойной совестью продолжать свое финансовое путешествие.

• первый под 0,01% до 30 дней
  

  (4,8)
  К выплате

  1 001 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  0 грн

  1 грн

  1й кредит

  500 - 15 000 до  15 000 грн

  Повторный Повторный

  25 000 грн

  Срок

  3 - 30 до  30 дней

  Cтавка

  0.01 %

  первый под 0,01% до 30 дней

  Оформить заявку

  Читать подробнее