Як видалити запис про себе з баз даних МФО - приклади і практичні поради

Кредитування є одним з фінансових інструментів, який допомагає з інвестуванням та розвитком малому та середньому бізнесу, а також у складних матеріальних ситуаціях фізичним особам. Кредит онлайн дуже легко взяти, це не займе багато часу, і для цього не знадобиться багато документів або спеціальних навичок. Головне в цей момент - оцінити свої сили, і вчасно повернути те, що позичив. Інакше кредитна репутація може постраждати. Навіть прострочення зіпсує вашу кредитну історію, і ваше фінансове досьє поповниться непривабливою інформацією.

Кредитна історія - основний показник довіри до позичальника

Кредитна історія - це сукупність інформації про позичальника, його кредити, дисциплінованість та своєчасність погашення заборгованостей та виконання умов контракту. Вона відображає як поточні, так і закриті позики. Оскільки це впливає на позитивний або негативний рейтинг користувача. КІ складається з таких частин:

1. Основна – наповнена безпосередньо даними про зобов'язання, який борг за кредитом, строки та графіки погашення, відсоткові виплати. Ця складова доступна для перегляду, якщо ви хочете дізнатися своє кредитне досьє.

2. Персональна частина – ідентифікаційні дані клієнта. Для фізичних осіб – це паспортні дані, ПІБ, відомості про працевлаштування та рівень доходів, також може бути сімейний стан, освіта (все, що вносилося в анкети банку або іншого фінансової установи при реєстрації). Для юридичних осіб – це повна та скорочена назва фірми, код Єдиного державного реєстру, та інша інформація.

3. Допоміжна частина включає дані про кредиторів, з якими співпрацював клієнт, фінансові організації, банки, МФО. А також інформацію про користувачів, які цікавилися КІ цього конкретного позичальника. Цей модуль з обмеженим доступом, переглянути його не вдасться.

Кредитне досьє перевіряється фінустановами (співробітники мають вільний доступ до цієї бази) у разі необхідності видачі будь-яких позик. Також його можуть запитати магазини або салони, коли купується товар і оформляється, наприклад, розстрочка на автомобіль або побутову техніку. Це один із факторів при прийнятті рішення кредитором. Ймовірність затвердження залежить від кредитного рейтингу (це числове вираження КІ). Кількість вчасно закритих позик позитивно впливає на цей показник. Навіть така процедура, як рефінансування, якщо вчасно погашена, лише додасть вам плюсів.

Куди потрапляють ці дані і що це означає для вас?

Погана кредитна історія автоматично закриє вам двері в банк, оскільки вони не працюють з недобросовісними клієнтами, і ретельно перевіряють користувачів своїх послуг перед початком співпраці. Якщо ви хоча б раз позичали гроші у фінансових установ, заповнюючи анкету, ви залишаєте свої особисті дані та надаєте дозвіл на їх обробку. Оформлюючи позики онлайн, кожен вводить у форму свої: ПІБ, паспортні дані та ІПН.

Кредитні установи ведуть свої власні бази клієнтів, і при перших ознаках недбалого ставлення до погашення заборгованості передають боржників в УБКІ (українське бюро кредитних історій). Його інформацією може скористатися будь-яка кредитна організація, яка бажає захистити себе від таких позичальників.

У Інтернеті існує безліч пропозицій щодо видалення вас з бази МФО, будьте уважні й обережні, більшість з них - шахраї, які просять переказати гроші з карти на карту за таку послугу, не надаючи жодних гарантій на видалення ваших даних з системи. База є однією з основних цінностей фінансової установи, на її безпеку та захищеність від зовнішніх вторгнень витрачено значні кошти. Це свого роду капітал, тому вони не передаються та не перепродаються іншим компаніям, якщо є ймовірність повернення. Лише коли позичальники вже безнадійні у відчаї компанії, їх дані продаються таким третім особам, як колектор. Також при партнерських відносинах може відбуватися обмін інформацією. Єдиний спосіб зникнення з них - це закриття всіх боргових зобов'язань.

На якому етапі людина потрапляє в базу УБКІ?

Працюючи і чітко дотримуючись умов, які описує договір позики, вам не варто турбуватися про потрапляння в УБКІ.

Рекомендована пропозиція

CreditKasa

Детальніше

55,000₴

Максимальна сума

0.01%

Ставка в день

30

днів

Оформити

Причини передачі ваших даних в бюро кредитної історії:

• прострочення по виплатах місяць і більше;

• часті порушення пунктів контракту;

• спроби взяти мікрокредити без відмови на іншу особу;

• некоректні та неправильні персональні дані;

• у зв'язку з укладенням позик шахраями на ваше ім'я.

Тому важливо мати можливість перевірити свою репутацію особисто.

Як отримати фінансове досьє?

Згідно з законодавством, будь-який громадянин України може один раз на рік отримати виписку про свій фінансовий стан безкоштовно! Потрібно написати заявку і відправити її поштою (обов'язкові реквізити: ПІБ, паспорт, ІПН, адреса, плюс ксерокопії, засвідчені особисто підписом). Офіційна відповідь відправляється протягом двох днів з моменту отримання запиту. Також цю інформацію можна дізнатися:

• на сайті бюро КІ, попередньо зареєструвавшись там;

• у мобільному додатку Приват24 та терміналах, якщо ви користувач цього банку;

• UBKI для Android та iOS - спеціальний сервіс, що дозволяє за одноразову плату 45 грн при підключенні функції Status-control користуватися ним протягом місяця;

• додаток Sender.

Вартість вищезазначених послуг складає 50 грн, краще знати, адже вам навіть не дістанеться навіть розстрочка у звичайному магазині. Така інформація зберігається в базі достатньо довго, наприклад, УБКІ протягом 10 років, в інших фірмах строк давності може варіюватися від 3 років.

Як видалити себе з баз кредиторів

Коли ви переконалися, що ваша репутація пошкоджена, і хочете очистити своє ім'я, у вас є кілька варіантів. Один з них - погасити наявні заборгованості. І тут виходить, що більшість фінансових компаній, побачивши вас у чорному списку, відмовлять у співпраці. Скоригувати свій рейтинг найлегше, взявши онлайн мікропозики на картку у мікрофінансових організацій і вчасно їх погашаючи. Фінансова дисципліна разом з відповідальністю завжди дозволить повернути довіру кредиторів.

Перекредитування також є способом закриття поточних боргів. Головне розрахувати вигідність цього рокірування, відсоткова ставка бажана нижче наявної. Цю процедуру можна запитати у нового кредитора або домовитися з поточним. Можливість реструктуризації або підключення кредитних канікул, особливо за умови поважних причин, також вітається. Чим більше буде погашених заборгованостей, тим краще.

Деякі бюро практикують включення до рейтингу сплачених вчасно боргів за комунальні послуги, як зайве підтвердження порядності та платоспроможності людини.Кредит закритий, що ще потрібно? А потрібне документальне підтвердження вашого платежу. Квитанції було б добре зберігати 1095 (строк давності) днів, плюс запитати у фінансового партнера висновок про закриття заборгованості, з усіма необхідними реквізитами та печатками. У разі виникнення суперечливих ситуацій у вас буде чим прикритися, за необхідності з чим з'явитися в суді.

Підбиваючи підсумки, повторимо, що єдиний законний спосіб "видалити себе" з баз кредитних організацій - це заробити гроші та погасити всі борги. Ну і звісно, отримати письмове підтвердження чистої кредитної репутації та зі спокійною совістю продовжувати свою фінансову подорож.

Рекомендована пропозиція

Сreditplus

Детальніше

20,000₴

Максимальна сума

0.01%

Ставка в день

30

днів

Оформити