В чем отличие микрозайма от кредита
author avatar
Геннадий Чоловенко
Финансовый эксперт

В чем отличие микрозайма от кредита

У каждого из нас может возникнуть ситуация, требующая оперативного вливания дополнительных денежных ресурсов. И где их взять, если текущие оборотные средства вложены в свой небольшой бизнес, ближайшее финансовое поступление ожидается на днях, а деньги нужны уже сегодня или даже крайне желательно иметь их для латания непредвиденной финансовой дыры в ближайший час-два? Единственное решение в этом случае (если обращение к друзьям/родным/близким для вас не выход) – кратковременный кредит.

Мы привыкли любой заем денег называть кредитом, хотя они имеют классификацию и называются по-разному, в зависимости от целевого назначения. Есть ипотека (кредит на недвижимость), автокредит, овердрафт, потребительский кредит, кэш-кредит, кредитный лимит на карту и т.п. Кратковременный кредит на небольшую сумму называется микрозайм.

Где можно оперативно получить микрозайм?! Первое что приходит на ум – это банк.

  • 0,01% на первый кредит
    К выплате
    1 000 грн
    Тело кредита
    1 000 грн
    Комиссия
    85 грн
    0 грн
    1й кредит
    100 - 3 000 до  3 000 грн
    Повторный Повторный
    10 000 грн
    Срок
    5 - 45 до  45 дней
    Cтавка
    1.7 %
    0,01% на первый кредит Читать подробнее

Кредиты в банках

Банк – это финансово-кредитная организация с лицензиями от Национального банка Украины. Банки традиционно вызывают больше доверия, но получить кредит у них можно, как показывает практика, не быстро и не всегда возможно. Для получения кредита, а также кредитной карты, нужно посетить отделение или отправить онлайн-заявку через банковский веб-сайт (но прийти в банк придётся в любом случае для прохождения верификации личности), заполнить множество документов и анкет, в которых потребуется подтвердить свой официальный доход и трудоустройство, указать залог (ликвидное движимое или недвижимое имущество) и поручителей.

Банк может потребовать дополнительные документы, например, справку о несудимости, выписку из банка, обслуживающего зарплатный счет, нотариальное подтверждение права собственности, определённой под залог и многое другое. К тому же, ваша заявка должна пройти процедуры пре-скоринга, скоринга (с проверкой вашей кредитной истории минимум в одном БКИ, чаще – в нескольких) и решение Кредитного Комитета. И если у вас есть пробелы в подтверждающих документах, ваше ФИО фигурирует в «черном» списке одной из БКИ или риск-менеджмент банка посчитает выдачу кредита по какой-либо (иногда даже не зависящей напрямую от вас) причине нецелесообразной – вам откажут.

  • 98% одобрений! 0,01% на первый кредит
    К выплате
    1 000 грн
    Тело кредита
    1 000 грн
    Комиссия
    90 грн
    0 грн
    1й кредит
    500 - 4 000 до  4 000 грн
    Повторный Повторный
    10 000 грн
    Срок
    3 - 30 до  30 дней
    Cтавка
    1.8 %
    0,01% на первый кредит Читать подробнее

Да, бывают случаи, когда, не смотря на все вышеперечисленные минусы в пакете ваших документов, кредит все же выдают (это говорит о том, что кредитный менеджер или Правление банка всеми силами борются за выполнение kpi, отодвигая риск-менеджмент на второй план и потенциально добавляя работы коллекторской службе), но на практике это бывает очень редко. С аналогичной процедурой вы столкнетесь практически по всем видам кредитов, которые выдают банки. Как понятно из вышесказанного – оперативно получить займ никак не получится.

К тому же банки, кроме бюрократических процедур, предлагают кредиты на срок от одного года и более под достаточно высокие проценты по любым видам кредита. Чаще всего, высокие проценты и комиссии «прячутся» в тарифах, сложных формулах и ловких схемах погашения кредита, в которых неподготовленному обывателю сложно разобраться. Поэтому нужно понимать, что кредит в банке на длительный срок – это не только долго, но и очень дорого.

Займы в микрофинансовых организациях

Второй вариант – микрофинансовые организации (МФО), специализирующиеся на выдаче микрозаймов. Эти организации в свое время потеснили с рынка кредитные союзы, имеют статус финансовых компаний (небанковских), их деятельность регламентирует и лицензирует

Нацкомфинуслуг (Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг). Получая займ у МФО, не придётся оббивать пороги офисов, собирать папку документов или тратить много времени на получение займа. Вся процедура выдачи занимает от 5 до 30 минут. Для этого требуется только доступ в Интернет, наличие паспорта и ИНН, а также платежной карты любого украинского банка. Верификация личности и прием заявки осуществляется, как вы уже поняли, дистанционно с любого удобного для вас места, в любое время (24/7). Что аналогично банкам – это требование подтвердить адрес регистрации (прописки) и указать двух поручителей из круга близких людей.

Сумма займа

1500грн

На срок

10дней

Получить нужную сумму

Микрофинансовые организации обещают принятия решения практически мгновенно (15-30 минут). На практике, за то время, что у банка занимает лишь первая самая простая стадия – пре-скоринг – у МФО занимает вся процедура выдачи микрозайма. В случае успешного решения через 15 минут на платежной карте, указанной в заявке, уже появятся необходимые вам средства. Стандартно выдача займа возможна на срок от 1 до 30 дней. МФО декларируют, что выдача первого кредита или первый месяц кредитования будет под 0% и без комиссий. Но это лишь декларируется. Заплатить все-равно придётся (минимум 0,01% за сутки), хоть и не так много, как банку, если займ взят первый раз и на очень короткий срок (до одного месяца). Если срок больше или вы попадете в просрочку – расходы на погашения займа будут значительно выше, чем в банке за аналогичный период.

Итак, резюмируем отличия кредита от микрозайма:

  • Кредит. На выдаче специализируются банки. Займы выдаются в крупных суммах на длительный срок (от одного года и более) и имеют целевое назначение. Высокие тарифы. Длительная и сложная процедура выдачи и проверки кредитозаемщика.
  • Микрозайм. На выдаче специализируются микрофинансовые организации. Займы выдаются на небольшие суммы (от 100 до 15 000 грн.) и короткие сроки (от одного до 30 дней). Низкие тарифы (на первый кредит или первый месяц погашения). Быстрая, простая и дистанционная процедура оформления и выдачи. В случае просрочки – расходы могут быть несоизмеримо выше, чем по банковским кредитам

Оставте свой отзыв

Спасибо за ваш отзыв.
Сразу после модерации администратором сайту, коментарий будет опубликован.

Ошибка!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля.

Ответ пользователю

Ваша оценка: