Что такое кредит под поручительство?
author avatar
Ященко Ян
Эксперт

Что такое кредит под поручительство?

Давая деньги заёмщикам, финансово-кредитные учреждения несут определённые риски. Они обусловлены тем, что всегда существует вероятность невозврата выданного кредита. На этом фоне закономерно, что кредитор хочет обезопаситься и минимизировать риски. Привлечение поручителя — один из наиболее распространённых способов сделать это.

Для справки. Кредит под поручительство — разновидность денежного займа, в котором поручитель частично или полностью берёт на себя финансовые обязательства заёмщика перед кредитором. Привлекая поручителя, финансово-кредитное учреждение получает гарантии возврата средств.

  • 0% на 30 дней 0.01% для новых клиентов
    К выплате
    1 000 грн
    Тело кредита
    1 000 грн
    Комиссия
    95 грн
    0 грн
    1й кредит
    500 - 10 000 до  10 000 грн
    Повторный Повторный
    10 000 грн
    Срок
    3 - 30 до  30 дней
    Cтавка
    1.9 %
    0.01% для новых клиентов Читать подробнее

Профиль

Поручитель — лицо, выступающее гарантом выплаты денег, взятых в кредит. Вот ключевые требования, которые действующее украинское законодательство предъявляет к тем, кто планирует выступить в роли поручителя:

  • полная дееспособность (возраст старше 21 года и младше 65 лет);
  • место регистрации, соответствующее территориальному нахождению учреждения, выдающего заём;
  • безукоризненная кредитная история;
  • легальное трудоустройство;
  • подтверждённая платёжеспособность;
  • отсутствие невыплаченных кредитов и других финансовых обязательств;

Банки и кредитные союзы более лояльно относятся к поручителям, имеющим родственные связи с заёмщиком. В таком случае шансы на одобрение заявки по кредиту существенно увеличиваются. Наличие имущества, руководящая должность, востребованная высокооплачиваемая профессия, значимый общественный статус тоже повышают вероятность получения займа.

Когда без поручителя не обойтись

Существуют займы, которые предоставляются без поручителя. Обычно это небольшие ссуды. Но есть и такие, которые не дают без дополнительных гарантий возврата средств. Вот некоторые случаи, в которых без поручителя не обойтись:

  • Посредственный доход соискателя. Если человек официально зарабатывает меньше, чем требуется для внесения ежемесячных платежей, дополнительные гарантии потребуются обязательно.
  • Неблагополучная кредитная история заемщика. Она может быть испорчена при наличии малейших задержек выплат по кредитам, в том числе по тем, которые давно погашены.
  • Большая сумма займа. Каждое финансово-кредитное учреждение трактует это определение по-своему. У одних это эквивалент $3 000, у других — $5 000.

К сведению. Следует понимать, что финансовый сектор отдаёт предпочтение поручителям перед залоговым имуществом. Это обусловлено потенциальными сложностями с реализацией последнего. Считается, что человек, взявший на себя финансовые обязательства по кредиту, выплатит долг быстрее, чем будет реализовано залоговое имущество и улажены все юридические тонкости.

  • 0% до 15 000 грн. 0% на первый кредит
    К выплате
    1 000 грн
    Тело кредита
    1 000 грн
    Комиссия
    80 грн
    0 грн
    1й кредит
    500 - 15 000 до  15 000 грн
    Повторный Повторный
    15 000 грн
    Срок
    1 - 30 до  30 дней
    Cтавка
    1.6 %

Обязанности поручителя

Права и обязанности сторон чётко прописываются в договоре. Особое внимание следует уделять пунктам, напечатанным мелким шрифтом. Обычно именно там указывают последствия, которые наступят в случае невыполнения финансовых обязательств. Если по любым причинам заёмщик не сможет выплатить кредит, эта обязанность ложится на плечи поручителя. В таком случае он должен:

  • выплатить тело кредита и проценты;
  • уплатить штрафы и пени, если таковые были назначены;
  • оплатить банковские и судебные издержки, если дело дошло до суда.

Важно. Если поручитель отказывается выполнять взятые на себя обязательства, кредитор вправе взыскать долг через суд самостоятельно или обратиться с этой целью к коллекторам. После вынесения судебного решения долг может взыскиваться в принудительном порядке, в том числе путём описи и реализации имущества или удержания части дохода.

Когда поручительство может прекратиться досрочно

Поручительский договор подразумевает, что взаимные обязательства подписантов прекращаются только после того, как сумма кредита и проценты за пользование им будут выплачены. Существуют и другие законные основания прекращения поручительства. А именно:

  • По истечении срока давности, если таков был прописан в договоре. Актуально, если в течение года после наступления прописанной в договоре даты кредитор не предъявил законных требований выплатить имеющийся долг.
  • В случае отказа кредитора принять исполнение, предложенное поручителем или заёмщиком. Такое случается, когда кредитор хочет изменить условия договора.
  • Когда задолженность переводится на другого человека. Это может произойти без согласия поручителя, но только в том случае, если заёмщик и кредитор согласовали этот вопрос между собой.
  • При увеличении размера выплат по кредиту без согласия поручителя. Такое случается, когда процентная ставка пересматривается кредитором в одностороннем порядке или увеличивается сумма кредита.

Полезно знать. Если заёмщик не смог выплатить долг и это пришлось сделать поручителю, после выполнения своих обязательств перед кредитором он имеет право предъявить финансовые претензии человеку, за которого поручался. Это значит, что заёмщик становится должником поручителя и обязан возместить ему в полном объёме затраченные средства. В случае отказа платить они взыскиваются через суд.

Оставте свой отзыв

Спасибо за ваш отзыв.
Сразу после модерации администратором сайту, коментарий будет опубликован.

Ошибка!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля.

Ответ пользователю

Ваша оценка: