Що таке кредит під заставу?
Зміст
Надаючи гроші позичальникам, фінансово-кредитні установи несуть певні ризики. Вони обумовлені тим, що завжди існує ймовірність невіддачі виданого кредиту. На цьому тлі закономірно, що кредитор бажає захистити себе і мінімізувати ризики. Залучення поручителя — один із найбільш поширених способів цього досягнення.
Для довідки. Кредит з порукою — вид позики, в якому поручитель частково або повністю бере на себе фінансові зобов'язання позичальника перед кредитором. Залучаючи поручителя, фінансово-кредитна установа отримує гарантії повернення коштів.
Профіль
Поручитель - особа, яка виступає гарантом виплати грошей, взятих у кредит. Ось ключові вимоги, які діюче українське законодавство пред'являє до тих, хто планує виступити у ролі поручителя:
повна дієздатність (вік старше 21 року і молодше 65 років);
місце реєстрації, що відповідає територіальному розташуванню установи, що виділяє позику;
бездоганна кредитна історія;
легальне трудове працевлаштування;
підтверджена платоспроможність;
відсутність невиплачених кредитів та інших фінансових зобов'язань;
Банки та кредитні спілки більш лояльно ставляться до поручителів, які мають родинні зв'язки з позичальником. У такому випадку шанси на схвалення заявки на кредит значно збільшуються. Наявність майна, керівна посада, високооплачувана професія, значущий громадський статус також підвищують ймовірність отримання позики.
Коли без поручителя не обійтись
Існують позики, які надаються без поручителя. Зазвичай це невеликі позики. Проте є такі, які не надаються без додаткових гарантій повернення коштів. Ось деякі випадки, коли без поручителя не обійтись:
Середні доходи заявника. Якщо людина офіційно заробляє менше, ніж потрібно для щомісячних платежів, додаткові гарантії будуть обов'язково необхідні.
Несприятлива кредитна історія позичальника. Вона може бути зіпсована при навіть найменших затримках у виплатах по кредитах, включаючи ті, які давно погашені.
Велика сума позики. Кожний фінансово-кредитний заклад трактує це визначення по-своєму. У одних це еквівалент $3 000, в інших — $5 000.
До уваги. Слід розуміти, що фінансовий сектор віддає перевагу поручителям перед заставним майном. Це обумовлено потенційними складнощами з реалізацією останнього. Вважається, що людина, яка взяла на себе фінансові зобов'язання по кредиту, погасить борг швидше, ніж буде реалізовано заставне майно та врегульовані всі юридичні тонкощі.
Обов'язки поручителя
Права та обов'язки сторін чітко прописуються в договорі. Особливу увагу слід звертати на пункти, надруковані дрібним шрифтом. Зазвичай саме там вказують наслідки, які настануть у разі невиконання фінансових зобов'язань. Якщо з будь-яких причин позичальник не зможе сплатити кредит, цей обов'язок ляже на плечі поручителя. У такому випадку він повинен:
сплатити тіло кредиту та відсотки;
сплатити штрафи та пені, якщо такі були призначені;
оплатити банківські та судові витрати, якщо справа дійшла до суду.
Важливо. Якщо поручитель відмовляється виконувати взяті на себе зобов'язання, кредитор має право стягнути борг через суд самостійно або звернутися з цією метою до колекторів. Після винесення судового рішення борг може стягуватися примусовим шляхом, зокрема шляхом опису та реалізації майна або утримання частини доходу.
Коли поручительство може припинитися достроково
Поручительський договір передбачає, що взаємні зобов'язання підписантів припиняються лише після того, як сума кредиту та відсотки за користування ним будуть сплачені. Існують і інші законні підстави припинення поручительства. А саме:
Після закінчення строку давності, якщо такий був прописаний в договорі.
Актуально, якщо протягом року після настання вказаної у договорі дати кредитор не висунув законних вимог щодо сплати наявного боргу.
У випадку відмови кредитора прийняти виконання, запропоноване поручителем або позичальником. Це трапляється, коли кредитор бажає змінити умови договору.
Коли заборгованість переходить на іншу особу. Це може статися без згоди поручителя, але лише у випадку, якщо позичальник і кредитор узгодили це питання між собою.
При збільшенні розміру виплат за кредитом без згоди поручителя. Це трапляється, коли відсоткова ставка переглядається кредитором в односторонньому порядку або збільшується сума кредиту.
Автор
Раїса Рашко
Редактор LIGA.Кредит.Онлайн
Випускниця Національного університету «Полтавська політехніка» імені Юрія Кондратюка, спеціальність - «Фінанси, банківська справа та страхування». У фінансовій журналістиці - 7 років. Пишу про онлайн-кредитування, споживчі позики та фінансову грамотність.
