Как расторгнуть договор поручительства по кредиту?
author avatar
Ященко Ян
Эксперт

Как расторгнуть договор поручительства по кредиту?

Что плохого в том, чтобы поручиться перед банком за своего знакомого или коллегу? Ничего. Просто не все могут осознавать степень ответственности за такой, казалось бы, благородный поступок. Не каждый поручитель знает о том, что в случае, если заемщик, по какой-либо причине не сможет погасить все свои кредитные обязательства, то все эти обязательства станут бременем для самого поручителя.

Как только поручитель поставил свою подпись в договоре по кредиту, для банка автоматически он стал таким же обычным должником, как и основной получатель кредитных средств. В случае, когда у банка нет возможности получить с основного получателя кредитных средств погашение задолженности, то по банковскому законодательству Украины он имеет полное право предъявлять требования о погашении задолженности поручителю.

Следует помнить! Прежде чем принимать такое ответственное решение, нужно понимать, что вы не обязаны быть никому поручителем, и это лишь только ваше решение! Возможно, самое время научиться говорить слово «нет» и не бояться за это осуждения.

Ответственность поручителя

В банковской практике для поручителя предусмотрены два вида ответственности за выполнение своих кредитных обязательств перед банком:

  • частичная;
  • полная.

Частичная встречается очень редко. Она актуальна, когда размер доходов заемщика может позволить оплатить сумму кредитных обязательств, но при этом у него отсутствует необходимая сумма залога. При таком виде ответственности к погашению банковского кредита будет привлекаться не финансовый, а имущественный поручитель, имеющий в личной собственности движимое либо недвижимое имущество.

Также ответственность поручителя, указываемая в кредитном договоре, может быть:

  • солидарной;
  • субсидиарной.

При солидарной ответственности банк имеет полное право требовать погашения всех долгов в полном объеме, как от самого заемщика, так и от его поручителя.

В случае субсидиарной ответственности обязанностью поручителя будет погашение задолженности только в том случае, когда у самого заемщика не хватит средств на погашение общей суммы кредита.

Поручительство накладывает на человека обязательство выплаты долга заемщика в случае, если заемщик умер или был признан неплатежеспособным.

  • 0,01% на первый кредит
    К выплате
    1 085 грн
    Тело кредита
    1 000 грн
    Комиссия
    0 грн
    85 грн
    1й кредит
    100 - 3 000 до  3 000 грн
    Повторный Повторный
    12 000 грн
    Срок
    5 - 30 до  30 дней
    Cтавка
    1.7 %
    0,01% на первый кредит Читать подробнее

Как прекратить свои обязательства поручителя

Самый простой способ – объявить об отказе до момента подписания бумаг. В иных ситуациях согласно ст. 367 гражданин Украины имеет законное право отказаться от поручительства, если обе стороны – заемщик и кредитор выявили обоюдное согласие.

Поручитель не имеет права самостоятельно отказаться от договора поручительства в одностороннем порядке, когда договор уже заключен. В случае, когда заемщик имеет стабильное финансовое состояние, и все платежи по погашению идут по утвержденному графику, банковское учреждение может пойти навстречу и дать положительное решение поручителю отказаться от своих дальнейших обязательств по выплате кредитных средств.

Помимо случая, когда банк дает свое положительное решение в сторону прекращения действия договора поручительства, есть еще несколько важных случаев, когда есть возможность прекратить действие такого договора.

  1. Если заемщик смог досрочно и без каких-либо задержек расплатиться с кредитом и досрочно его смог закрыть, тогда в этом случае, договор поручительства также считается расторгнутым, и уже никто никому ничего не должен.
  2. Если в кредитный договор были внесены какие-либо изменения, которые смогли повлечь за собой значительное увеличение размера ответственности основного заемщика без согласия на то самого поручителя.

К такому увеличению размера ответственности, согласно Постановлению Верховного Суда Украины от 18.06.12 года, могут привести:

  • рост кредитной банковской ставки;
  • период отсрочки выплаты кредита, то есть увеличение срока действия договора по кредитным обязательствам, что автоматически увеличивает период для начисления процентов по кредиту;
  • увеличение размера неустойки;
  • переоформление договора на новых условиях, которые касаются изменения размера процентной ставки по кредиту в сторону ее увеличения.

3. Если договор по кредиту был признан недействительным (судебными институциями).

4. Еще одним вариантом прекращения действия договора может выступать случай, когда долг переводится на другое лицо. Если поручитель старого кредита не согласился поручиться за новый, с него снимаются все обязательства.

5. Самый распространенный вариант окончания обязательств – истечение срока действия поручительства, оговоренного в самом договоре.

6. Договор поручительства будет считаться расторгнутым, в том случае, если нет установленного основного срока действия такого договора при условии, что банковское учреждение в течение полугода со дня наступления срока кредитных обязательств не предъявило никаких доптребований к поручителю.

  • 98% одобрений! первый кредит под 0,01%
    К выплате
    1 000 грн
    Тело кредита
    1 000 грн
    Комиссия
    95 грн
    0 грн
    1й кредит
    500 - 10 000 до  10 000 грн
    Повторный Повторный
    15 000 грн
    Срок
    3 - 30 до  30 дней
    Cтавка
    1.9 %
    первый кредит под 0,01% Читать подробнее

Есть ли возможность расторгнуть договор поручительства срочно?

Да, если заемщик нашел иное лицо, готовое выступить гарантом возвращения долга. Чаще всего финансовые организации не противятся такой практике, особенно, когда новый поручитель вполне платежеспособен.

На практике существуют и другие случаи прекращения существования договора о поручительстве, которые рассматриваются сугубо в индивидуальном порядке.

Учтите, что отказ от договора поручительства по кредиту представляет собой довольно трудоемкую процедуру. Решением подобных вопросов занимаются в индивидуальном порядке специальные комитеты финансовых организаций.

Важно! Всем поручителям необходимо помнить: доверяй, но проверяй!

Не нужно ждать, когда заемщик сможет выплатить всю кредитную сумму, нужно интересоваться такими важными нюансами как:

  • не было ли между кредитором и заемщиком оформления допсоглашения к основному кредитному договору;
  • мог ли банк в одностороннем порядке внести какие-либо изменения в договор по кредиту.

Эти все действия необходимы для того, чтобы у поручителя была возможность защитить свои права, интересы и на законных основаниях расторгнуть договор.

Также, если у поручителя есть все основания полагать, что его договор поручительства прекратил свое существование, лучше всего будет обратиться к юристу за получением профессиональной консультации или помощью в составлении искового заявления, чтобы суд смог признать договор поручительства прекращенным. Эти действия поручителю необходимы для того, чтобы грамотно избавиться от тяжелого финансового или имущественного бремени.

  • 0% до 15 000 грн. 0% на первый кредит
    К выплате
    1 000 грн
    Тело кредита
    1 000 грн
    Комиссия
    80 грн
    0 грн
    1й кредит
    500 - 15 000 до  15 000 грн
    Повторный Повторный
    15 000 грн
    Срок
    1 - 30 до  30 дней
    Cтавка
    1.6 %

Оставте свой отзыв

Спасибо за ваш отзыв.
Сразу после модерации администратором сайту, коментарий будет опубликован.

Ошибка!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля.

Ответ пользователю

Ваша оценка: