Перекредитование микрозаймов
Финансовое положение населения заставляет хоть иногда прибегать к тому, что приходится брать деньги в долг. Пусть и небольшие суммы, пусть только до зарплаты – но все же. Часто находясь в трудном денежном положении, особенно, когда это продиктовано непредвиденными расходами (на ремонт или что хуже – на лечение), человек вынужден обратиться к кредитованию.
Отлично, если можно отделаться «легким испугом» – взял средства, воспользовался, отдал и забыл. Но бывают ситуации, и причин много, когда случаются просрочки или вообще нет материальной возможности погасить обязательства. Такие моменты отражаются на кредитном досье заемщика, которое фиксируется в БКИ – бюро кредитных историй, доступ к нему имеют все финансовые организации, занимающиеся кредитованием.
Где искать помощи в сложившихся обстоятельствах? Ответ – современный финансовый инструмент рефинансирование. То есть обращение в учреждение по кредитованию за средствами для перекрытия уже имеющихся денежных обязательств.
Перекредитование – инструмент для решения вопросов по долговым обязательствам
Перекредитование – это оформление новой ссуды, для закрытия уже имеющихся просроченных долгов, в сущности это получение кредита, по возможности на более выгодных условиях и на более длительный период либо в той же организации, либо в сторонней.
Часто вместо этого термина используют слово рефинансирование. Такая процедура, своего рода способ объединения нескольких небольших задолженностей в одну, либо наоборот, в зависимости от условий кредитования.
Кто поможет погасить текущие задолженности?
Проблема выявлена – путь решения определен, кто выдаст дополнительные средства клиенту с подпорченной финансовой репутацией? Важно понимать, что любое финучреждение имеет доступ к Украинскому БКИ, поэтому нет смысла скрывать свое положение. Плюс часто кредиторы идут на встречу и снижают процентную ставку или увеличивают период погашения обязательств. Будьте честны, и вам это зачтется.
Есть несколько возможных источников перекредитовать микрозаймы, более детально рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого.
Источник №1 Силами «родни»
Первое, что приходит на ум, это одолжить у близких или родственников.
Очевидным плюсом будет беспроцентная ставка в большинстве случаев, хотя случается всякое. К минусам можно отнести:
- Во-первых, денежные возможности ваших друзей не безграничны, как у специализированных финорганизаций. Элементарно может не быть необходимой суммы.
- Во-вторых, такое сотрудничество чревато испорченными отношениями в случае непредвиденных просрочек. Ссоры и недоразумения из-за денег достаточно часты.
Как гласит народная мудрость: «Хочешь потерять друга – дай ему в займы». Не самый оптимальный вариант ликвидации нежелательных финансовых последствий.
Источник №2 Банки
Банковские учреждения не охотно идут на такие сделки. В случае готовности предоставить кредит с текущими просрочками увеличивается запрашиваемый пакет документации и срок рассмотрения заявки, что естественно, является бесспорным минусом.
Чтобы получить займ на карту вам потребуется такой перечень бумаг:
- Паспорт гражданина Украины;
- ИНН (идентификационный налоговый номер);
- Документ-подтверждение платежеспособности, т.е. справка о доходах (сроком не меньше полугода);
- Выписка от предыдущего заимодателя с указанием сумм и периодов задолженности (возможно копия договора кредитования);
- Согласие первичной компании на прием средств по выплате долга;
- Соглашение о залоге или письмо поручителя, если таковые имеются.
« Период от подачи заявки до ее одобрения займет от 3 до 5 дней »
Следует обратить внимание на ряд нюансов, которые могут поспособствовать положительному исходу, и вы сможете взять деньги на погашение прошлых «хвостов»:
- Совет – желательно прийти в финорганизацию, как только появилась просрочка. Чем меньше период невыплаты платежа, тем больше вероятность одобрения рефинансирования. То, что клиент сразу обратился за помощью, говорит о его добросовестности и желании погасить кредит.
- Собрать по максимуму документы, подтверждающие платежеспособность или улучшение материального состояния. Это может быть: справка о доходах с акцентированием на повышении заработной платы; письменное подтверждение получения наследства или ценного имущества; официальная бумага с дополнительного места работы; патенты на интеллектуальную собственность или права автора идеи; документ о выплате закладной, например, когда оформляется ссуда на жилье (собственник-заемщик).
- Проживание по месту нахождения финансового учреждения, тоже повышает вероятность выдачи денег на рефинансирование долга.
- Движимое и недвижимое имущество в собственности клиента увеличивают шанс одобрения запроса.
Вывод таков, выгодно обращаться в банк только за большими суммами в долгосрочной перспективе. Если же вам необходима небольшая сумма, то игра не стоит свечей.
Источник №3 МФО
МФО – это микрофинансовые организации, работающие в законодательном поле Украины, оказывающие услугу перекредитования на наиболее лояльных и выгодных условиях. Рассмотрим преимущества обращения в такие компании:
- Минимальный список необходимых документов (паспорт и ИНН).
- Оперативность и легкость оформления заявки и получения денег. В среднем процесс «от А до Я» занимает около получаса.
- Микрозайм без отказа практически всем «неплатежеспособным» категориям населения (студентам, пенсионерам, безработным, лицам без официального трудоустройства, без поручителей и с плохой кредитной историей). Также, более расширены возрастные рамки, в отличие от банков – 18-75 лет.
- Сервисы МФО работаю онлайн в автоматическом режиме круглосуточно и без выходных, что позволяет оформить займ в любое удобное время не выходя из дому.
- Существует гибкая система бонусов и программ лояльности для постоянных клиентов. А для новичков часто предлагаются 50% скидки или вообще деньги под 0% (0,01% если быть точным) – такой заем имеет ограниченный размер до 3 000 – 5 000 грн.
- Есть опция пролонгации в форс-мажорных обстоятельствах, и досрочного погашения с оплатой только фактического периода пользования без штрафов.
- Лояльность также выражается в предоставлении кредитных каникул, если есть подтвержденная серьёзная причина просрочки.
Из минусов можно выделить: небольшой размер помощи – микрозайм ведь (максимум 10 000 – 20 000 грн. при повторном обращении, и до 5 000 грн. при первом), достаточно большой процент годовых в пересчете (1,7% в день звучит приятно, а вот 620% годовых как-то не особо), нет законодательной базы для ограничения размеров пени за просрочку (можно заплатить сумму, превышающую тело кредита).
Положительных моментов однозначно больше, удобство использования сервисов-агрегаторов для подбора наиболее выгодных фирм в считанные минуты, облегчит ваш выбор. Не грех повториться, что минимальный пакет документов расширяет границы использования. Сейчас даже рассрочка в магазине требует предоставления справки о доходах или письменного подтверждения трудоустройства.
Нюансы и правила для уменьшения долговой нагрузки
Кредитная зависимость в последнее время является нормой, поэтому будьте осторожны и скрупулезно оценивайте свои финансовые возможности. Для их оценки и выявления слабых сторон, рекомендуем воспользоваться некоторыми негласными правилами:
- Соотношение суммы кредита к ожидаемым или имеющимся денежным доходам должно быть всегда в пользу последних.
- Определите цели для своих заемных средств, потому как они тоже могут приносить прибыль. Например, ссуда на авто для личного пользования и для основных фондов вашего бизнеса разительно отличается по своей функциональности. Во втором случае вы рано или поздно получите доход, и окупаемость такого кредита выше в разы.
- Правильный расчет своей платежеспособности. Вы должны располагать определенной суммой после погашения процентов по ссуде, для безбедного существования вашей семьи или бесперебойной работы вашего дела хотя бы пару месяцев. Примерно треть вашего дохода должна уходить на кредитные выплаты. Также сверхдоход неплохо пустить на уменьшение тела кредита, что в будущем уменьшает и общий размер ссуды.
- Постоянный мониторинг рынка кредитования. Держать руку на пульсе и искать возможности с более низкими процентными ставками и выгодными условиями.
- Одно из главных правил – не скрываться от кредитора. Последствия такого поведения – высокие пени и штрафы, которых не избежать. При этом общий размер обязательной выплаты растет, как снежный ком. Обращение кредитора за взысканием в суд, а также неприятность в виде визитов такого лица, как коллектор. Сотрудничество и адекватное отношение к ситуации сотрудников кредитной организации поможет выбраться из долговой ямы – важно обратиться к ним вовремя.
Подводя итоги: выгодность оформления рефинансирования можно определить проанализировав свои денежные возможности и просчитав конечную стоимость этой операции. Потому как, этот способ может как усугубить общую картину, так и наоборот, вывести из неблагоприятной истории с одалживанием.
Долг по кредиту теперь не проблема, грамотное распределение своих финансов и подкованность в вопросах кредитования поможет избавиться от отрицательного баланса вашего бюджета!
В каком банке рефинансируют микрозаймы,проссрочек пока нет, работаю официально( но зп небольшая,есть подработка) , очень срочно надо.Помогите