Де можна оформити онлайн кредит з поганою кредитною історією
Для оформлення кредиту онлайн з поганою кредитною історією потрібно визначитися з кредитором. На короткий термін позику видають МФО чи кредитна спілка. Банківські установи не поспішають підписувати кредитний договір з боржниками.
МФО, банки та кредитні спілки
МФО або сервіси швидких позик в Україні видають невеликі суми в борг за кілька хвилин. Терміновий кредит з поганою кредитною історією доступний на короткий термін від 1 до 30 днів, при мінімальних вимогах.
Щоб взяти кредит з поганою кредитною історією в банку, доведеться пройти перевірку та надати пакет документів. Банк надає клієнту спочатку невелику позику. На більшу суму можна розраховувати лише після кількох успішних погашень боргу.
Для одержання позики у кредитній спілці потрібно стати її членом. Учасникам спілки довіряють, тому видають кредит з поганою історією під невеликі відсотки.
Порівняння умов різних кредиторів
Банківські установи, зазвичай, перевіряють клієнтів, які хочуть отримати позику з поганою кредитною історією. Вони видають кредит, якщо:
Затримки у попередніх виплатах були мінімальні.
Позичальник надав довідку про стабільні доходи (зарплата, пенсія чи ін.).
Підтверджена позитивна історія саме у цьому банку.
Є застава чи надійний поручитель.
МФО вимагають для оформлення виплат лише паспорт, ІПН, картку та номер телефону. «Підводні камені» в отриманні кредиту без перевірки кредитної історії полягають у високих відсотках, які нараховуються щоденно.
Кредитні спілки видають кредити лише «своїм» членам. Позичальник може взяти в борг невелику суму, вказуючи конкретні потреби (на житло, навчання, побутові потреби та ін.).
Як отримати кредит на карту при поганій кредитній історії
Оформити кредит з поганою кредитною історією можливо. Але потрібно знайти кредитора з вигідними умовами для обох сторін. Різні фінансові установи пропонують свій варіант позики.
Покрокова інструкція оформлення
Щоб отримати кредит з поганою кредитною історією, важливо отримати згоду кредитора. Покрокова інструкція для позичальника:
Зайти на сайт фінансової установи та оформити онлайн заявку.
Вказати суму і термін кредиту.
Отримати схвалення відразу або після проходження скорингу (автоматичної перевірки кредитної історії).
Підтвердити договір онлайн електронним підписом чи SMS.
Після підписання договору гроші надходять на картку через 10–15 хв. В банках процес затягується на 1–3 дні.
Необхідні документи та вимоги
Фінансові організації вимагають від клієнтів, які хочуть взяти кредит з поганою історією, пакет документів. Мінімальні вимоги ставлять МФО, яким для оформлення позики достатньо паспорта, ІПН, номера телефону та банківської карти. Лише іноді від клієнта вимагають селфі з документом, щоб верифікувати власника.
У банк надають такі документи:
паспорт;
ідентифікаційний код;
довідка про доходи (за 6 місяців);
довідка про працевлаштування;
банківська карта або IBAN;
майно під заставу або поручитель, якщо сума велика.
В кредитну спілку від позичальника потрібен паспорт, ІПН, заява про вступ у спілку. Лише іноді, щоб отримати кредит з поганою кредитною історією, у спілці вимагають довідку про доходи чи працевлаштування.
Перед оформленням нового кредиту важливо знати все про свої борги та можливість їх сплати. Якщо є активні прострочення по виплатах, в банк можна не звертатися.
Що таке кредитна історія та як вона впливає на позику
Кредитна історія — це важливий фактор, який враховують фінансові організації перед наданням кредиту клієнтам. Фінансове «досьє» кожного користувача формують спеціалізовані організації БКІ — бюро кредитних історій.
Як формується кредитний рейтинг
Кредитний рейтинг може мати позитивну, негативну чи «нейтральну» історію. Позитивний рейтинг отримують ті позичальники, які вчасно погашають борги по кредиту. Для них банки створюють вигідні умови кредитування зі спрощеним процесом оформлення.
Непогашені борги та прострочені платежі формують негативний рейтинг. У позичальника зменшуються шанси на отримання позики. Всі нові кредити з поганою історією фінансові організації видають на невигідних умовах, щоб компенсувати свої ризики.
Відсутність будь-якої кредитної історії також викликає багато питань. Для надання кредиту клієнтам з «нейтральною» історією банки перевіряють їх платоспроможність та видають спочатку невелику позику. Якщо кредит успішно погашається, у позичальника формується позитивна кредитна історія.
Причини погіршення кредитної історії
Погіршити кредитну історію можуть неправильні дії позичальника. Основні причини такі:
Прострочення платежів навіть на кілька днів.
Непогашений кредит або списаний банком як безнадійний.
Множинні запити на позику за короткий період.
Наявність кількох кредитів одночасно.
Високий рівень заборгованості по кредитних картках.
Неправильні особисті дані в анкеті.
Позика з поганою кредитною історією можлива, якщо клієнт прагне її покращити. Для цього потрібно погасити всі борги якнайшвидше, взяти новий невеликий кредит та повернути його вчасно. Тоді довіра кредиторів зросте, що дозволить користуватися позиками й надалі.
Переваги та недоліки онлайн кредитів з поганою кредитною історією
Онлайн кредит з поганою кредитною історією має для позичальника ряд переваг і недоліків. Зважене рішення щодо отримання нових позик дає можливість уникнути ризиків та накопичення нових боргів.
Плюси для позичальника
Мікрокредит з поганою кредитною історією онлайн частіше надають МФО, які більш лояльно ставляться до оформлення заявки. Вони оцінюють фінансову платоспроможність клієнта на даний час, а не минулі борги. Онлайн кредит можна отримати за 10-15 хвилин по максимально спрощеній процедурі. Для залучення нових клієнтів суму від 500 до 15 тисяч грн. надають під 0,01% на перші 7-14 днів. Це важливо, коли гроші потрібні негайно.
Позичальник, який швидко погасив онлайн кредит, відразу покращує власну кредитну історію. Це дозволяє у перспективі відновити довіру банків.
Мінуси та ризики
Отримуючи всі нові кредити з поганою історією онлайн, позичальник повинен знати про можливі ризики. Це може бути:
Висока стандартна ставка при повторному зверненні.
Короткий термін кредитування, що створює додаткові фінансові проблеми.
Нарахування штрафів та пені у разі прострочення платежу.
Нав’язливе нагадування про борги з боку кредитора через телефонні дзвінки та колекторів.
Оформлювати кредит онлайн з поганою кредитною історією вигідно. Але борг потрібно повернути вчасно, щоб не погіршити своє фінансове становище ще більше.
Кредити з поганою кредитною історією онлайн — зручний інструмент для виходу зі складного фінансового становища. Ним можна скористатися, не накопичуючи нові борги. Якщо обрати лояльного кредитора та оцінити всі можливі ризики, можна покращити кредитну історію та вийти з «чорного» списку вічних боржників.