Що таке віртуальна картка і для чого вона потрібна

Звичайні банківські картки вдало заміняє віртуальна картка. Вона має необхідні реквізити, доступні у мобільному додатку чи інтернет-банкінгу. Цифрова картка дозволяє відмовитися від пластику для безконтактної оплати товарів і послуг в інтернеті.

Види віртуальних карток

Банківська система постійно трансформується, пропонуючи своїм клієнтам зручні форми послуг. Однією з них є віртуальна картка онлайн, яку можна відкрити в банку за кілька хвилин без додаткового візиту в банківське відділення. Таку послугу пропонують практично всі банківські відділення великих банків та електронні платіжні системи.

Що таке віртуальна картка? Це цифровий платіжний інструмент без пластикової оболонки, який використовують для безпечних онлайн-розрахунків. Картка існує в банківському застосунку чи електронному гаманці у вигляді даних (номер, термін дії, CVV). Вона дозволяє здійснювати швидкі оплати, користуючись мобільним додатком  Apple Pay або Google Pay, або за допомогою NFC розраховуватися за покупки в магазинах.

Віртуальні картки класифікують за такими ознаками:

• Тип рахунку: дебетові і кредитні. Дебетові прив’язані до рахунку в банку та дозволяють витрачати накопичені кошти онлайн. Кредитна віртуальна картка відкриває доступ до лімітованої позики, указаної в договорі з банком.

• Кількість використань: багаторазові (multi-use) для постійного користування та одноразові (disposable), номер в яких змінюється після кожного розрахунку.

• Термін дії: стандартні функціонують кілька років, тимчасові створюються на певний час для окремої покупки або підписки.

• Валюта: гривневі — для розрахунків в Україні, валютні — для онлайн-платежів за кордоном та під час подорожей.

• Функції безпеки: стабільні реквізити з постійним CVV та динамічний CVV-код, що з часом змінюється.

Віртуальні картки відрізняються також за виробником. Це може бути банківська установа, яка оформляє цифрову картку (карта Приватбанку, Монобанку і т.п.) або платіжна система (Mastercard, Visa, PayPal, Payoneer). Часто віртуальна картка дублює фізичний варіант пластику або створюється окремо. Є також варіант електронних карток зі спеціальним призначенням (наприклад, віртуальні IBAN-рахунки від Genome).

У користувачів завжди є можливість створити віртуальну карту онлайн у своєму банку чи в будь-якому іншому. Це повністю знімає всі проблеми у розрахунках, які виникають при втраті фізичної картки, та гарантує повну конфіденційність користувачам.

Переваги та недоліки віртуальних карток

Перехід банків на електронну систему обслуговування привів до необхідності заміни фізичних карток, для обслуговування яких необхідно скористатися банкоматом або відвідати відділення банку. Експерименти з онлайн-платежами в Україні проводились ще в 1994 році, але перші цифрові картки з’явилися лише в 2000-х роках. Сьогодні в більшості сучасних банків пропонують послугу оформлення цифрової картки.

Віртуальна картка — це популярний інструмент для платежів, який має такі переваги:

• Повна безпека розрахунків за відсутності фізичного носія. Реквізити банківської картки не висвічуються при проведенні оплати в інтернеті.

• Надійний захист від шахрайства шляхом швидкого відкриття або миттєвого закриття через додаток.

• Зручність у користуванні — миттєво відкривається у смартфоні, не губиться і не потребує банкоматів.

• Контроль за надходженнями і витратами з повідомленням від банку, встановлення лімітів за бажанням клієнта.

• Оформлення в онлайн-форматі за кілька хвилин.

• Користування в реальному часі відразу після оформлення.

• Наявність додаткових опцій (наприклад, кілька карт для різних виплат, мультивалютність).

• Екологічний та економний підхід до розрахунків без використання пластику, який потрібно згодом утилізувати.

При наявності такої кількості плюсів віртуальна банківська картка має і ряд недоліків. Вони проявляються в наступному:

• Без фізичного носія практично неможливо розрахуватися офлайн в магазинах, де немає підтримки Apple Pay/Google Pay або NFC.

• Доступ до реквізитів чи розрахунків відкривається лише за наявності смартфону та інтернет-зв’язку.

• В певних ситуаціях сервіси чи термінали вимагають фізичну картку (наприклад, бронювання готелю).

• В окремих банках створення чи обслуговування віртуальних карток потребує оплати.

• Операції зняття готівки чи депозити через термінал віртуально не функціонують.

Клієнти банку завжди можуть створити віртуальну картку онлайн і закрити її в будь-який момент, якщо в цьому немає потреби. Можливий варіант застосування фізичних та онлайн-карток в паралельному користуванні. Банки та платіжні системи постійно вдосконалюють цифрові платіжки, покращуючи сервіс для клієнтів.

Як створити віртуальну картку онлайн у різних банках?

Банківські установи використовують всі можливості для залучення клієнтів. Цей процес значно прискорює система розрахунків онлайн. ПриватБанк, Монобанк, Revolut, IdeaBank та інші, пропонують віртуальні картки, які можна оформити онлайн через мобільний застосунок у своєму смартфоні. Найпростіший шлях створення такої картки відбувається у банку, послугами якого ви вже користуєтесь і маєте доступ до інтернет-банкінгу.

Monobank

Послуги по безкоштовному оформленню цифрової картки надає Monobank. Як створити віртуальну картку:

• Зайдіть у свій обліковий запис через мобільний застосунок Monobank.

• Відкрийте розділ «Картки» на головній сторінці.

• Натисніть кнопку «Відкрити картку» чи «Нова картка».

• Оберіть тип «віртуальна картка» та підтвердіть її створення (PIN-кодом, кодом з SMS або ін.).

Оформлена картка відразу з’являється в інтерфейсі на смартфоні і готова до проведення платежів за наявності коштів. За бажанням її можна підключити до Apple Pay/Google Pay для безконтактної оплати. Пізніше можна оформити пластиковий варіант та визначитися з валютою. Монобанк надає можливість користуватися гривнею, доларом, євро, але обмежує розмір транзакцій.

PrivatBank

У ПриватБанку найпростіше створити віртуальну (Digital) картку через застосунок Приват24. Зробити це можна, дотримуючись інструкції:

1. Ввійти в Приват24 через застосунок чи веб-версію.

2. Знайти розділ «Гаманець» чи «Картки».

3. Скористатись опцією «Додати Digital картку».

4. Вибрати відповідний тип картки (дебетова, кредитна).

5. Визначити платіжну систему (популярні Visa або Mastercard) та валюту.

6. Підтвердити дії через SMS чи інший спосіб авторизації.

Після створення картки у Приват24 з’являються її реквізити (номер, термін дії, CVV). Для безконтактних платежів бажано підключити її до платформи Apple Pay або Google Pay.

У Приватбанку доступна версія віртуальної кредитної картки. Вона має індивідуальний ліміт та пільговий період користування коштами до 55 днів. За випуск цифрової картки банк не нараховує додаткових платежів. Її випуск та обслуговування такі ж, як для звичайних пластикових аналогів Приватбанку.

Revolut

Revolut — це зручний британсько-литовський платіжний сервіс. В Україні він працює без відділень, повністю у цифровому форматі. Оформити віртуальну картку онлайн можна у зручному мобільному додатку. Для цього потрібно:

• Відкрити застосунок Revolut на смартфоні.

• Знайти в меню розділ «Home» або той, що відповідає за картки.

• Перейти на опцію «Add new» («Додати нову»).

• Вибрати тип картки «Debit» та вказати Virtual.

• Обрати дизайнерське оформлення, якщо така опція доступна.

• Натиснути «Get Virtual Card for FREE» для миттєвого створення картки.

Онлайн-банк створить безкоштовну картку Visa, з якої не можна знімати готівку. Зате для онлайн-платежів вона дуже зручна і вигідна. Сервіс Revolut пропонує multi-use карту або віртуальні картки одноразового користування з оновленням після кожної покупки (до 20 активних). Кожного місяця в застосунку можна створювати 4 нових цифрових картки.

IdeaBank

Як створити віртуальну картку в IdeaBank? Процедура створення цифрової карти стандартна, але має такі нюанси:

• Необхідно завантажити та встановити застосунок O.Bank, iOS або Android.

• Зареєструватися або авторизуватися та підтвердити номер телефону через SMS. Крім перевірки документів в «Дії» чи BankID НБУ, банк може вимагати відео- чи фотоідентифікацію з обов’язковим селфі.

• Відкрити О.Картка+ (платіжна чи віртуальна кредитна картка).

• Підтвердити договір через СМС-посилання чи іншим способом.

• Встановити код для доступу в застосунок.

Готова цифрова версія відразу з’являється у смартфоні власника в додатку O.Bank. Швидку реєстрацію в IdeaBank забезпечує сервіс «Дія». У ньому можна швидко оформити діджитал-картку  O.Bank або прив’язати її до фізичної.

Віртуальна банківська картка доступна у більшості топ-банків України, які мають мобільний додаток. В невеликих чи вузькоспеціалізованих банківських установах ця онлайн-послуга не надається.

Як користуватись віртуальною карткою

Цифрові картки вже стали універсальним засобом для сучасної людини. З їх допомогою вирішується багато фінансових питань. Віртуальна картка — це вдалий пропуск у світ діджиталізації та інноваційних підходів у фінансовій сфері.

Як користуватись віртуальною карткою щоденно? У контролі за своїми фінансами та витратами всіх членів сім’ї використання цифрової картки може бути особливо зручним в таких ситуаціях:

• Встановлення лімітів на персональні витрати (день, тиждень, місяць). Це важливо для людей, які витрачають гроші безконтрольно. Коли запрограмований ліміт вичерпується, відбувається автоматичне блокування картки. Користувач змушений дотримуватися встановленого бюджету та планувати свої витрати.

• Керувати регулярними платежами (за програмне забезпечення, у фітнес-застосунках, стрімінгових сервісах) набагато простіше, якщо діджитал–картка контролює своєчасність виплат. Користувач може створити окрему картку для таких виплат з лімітованими коштами, щоб бачити свої витрати та поступово відмовлятися від непотрібних підписок.

• Віртуальні картки багатьох банків та сервісів підтримують мультивалютний рахунок. Це зручно під час поїздок за кордон, коли під час конвертації валют можуть виникнути фінансові ризики. Цифрова картка дозволяє розраховуватися місцевою валютою без додаткових комісій та почувати себе в безпеці. Скористатися грошима на віртуальному носії за кордоном нескладно, якщо знайти банкомат з функцією NFC. Часто користувачі створюють окремий ліміт на подорож, щоб не витрачати зайве.

• Digital-картка блокує шахрайські дії при здійсненні покупок на незнайомих веб-сайтах. Це зробити просто, якщо користуватися карткою з відновленням доступу після кожної покупки. При потраплянні даних до зловмисників доступ до основного рахунку для них буде закритий.

• Вести спільний сімейний бюджет або керувати спільними фінансами дуже легко, якщо створити віртуальну картку онлайн для кожного члена родини з окремим лімітом та категоріями витрат. Це особливо важливо для підлітків, у яких формується відповідальне ставлення до  використання сімейного бюджету.

Для використання картки онлайн потрібен смартфон та завантажений в нього додаток. Якщо розмістити картку на сервісі Apple Pay/Google Pay, розраховуватися зручно телефоном. Нею можна здійснювати перекази на інші картки або рахунки.

Віртуальна картка дозволяє отримати фінансову свободу. Її не можна загубити, зіпсувати, вона захищена від шахрайських дій та незапланованих витрат. За бажанням цифрову картку можна прив’язати до фізичної або створити окремий рахунок у банку чи на веб-платформі.