Що треба знати про мікропозики: переваги і недоліки
Мікрокредитами користується велика частина українських громадян. Деяким потрібен кредит, щоб оплатити медичну допомогу, відремонтувати автомобіль, інші хочуть придбати останню модель яблучного гаджета.
Більшість позичальників звертається до позик лише у випадку гострої потреби, повертають гроші вчасно.
Проте зустрічаються й ті, хто не має чіткого розуміння, як користуватися цим фінансовим інструментом, які його мінуси та плюси.
Сутність мікрокредитів
Кредити з обмеженням суми та мінімальним процесом оформлення — це і є мікрокредити. Їх беруть всі бажаючі, оформлюючи позику за 10 хв, прямо з дивана. Мікрофінансові організації надають невеликі суми на короткий термін, який часто не перевищує місяця. Вони вже багато років доводять свою необхідність та значущість для споживачів.
Клієнти обирають термін повернення, орієнтуючись на те, коли у них з'явиться можливість повернення боргу.
Це позики "до зарплати", що дозволяють громадянам відшкодувати виниклу прогалину в бюджеті до найближчої періодичної виплати. Щорічно кількість споживачів мікрокредитів зростає. Система мікропозик основана на тому, що клієнт повертає більше, ніж позичає. Технічна частина видачі грошей налагоджена і спрощена настільки, що операція оформлення мікропозики проводиться не складніше, ніж грошовий переказ з однієї карти банку на іншу.
Веб-ресурси та мобільні додатки великих МФО настільки спрощені, що справитися з оформленням зможуть навіть люди похилого віку.
Організації, що виділяють короткострокові позики, оцінюють позичальників швидше, ніж банки. Теоретично МФО не надають кошти всім.
Переваги мікрокредитів
Залежно від конкретної програми, позитивні та негативні сторони мікрокредитів загальні у кожному випадку. Переваги цього фінансового інструменту:
висока швидкість прийняття рішень — банки скорочують час розгляду заявок, але при цьому час очікування відповіді залишається тривалим. Люди не люблять довго чекати, тому продукти МФО залишаються популярними, програми перевіряють потенційного позичальника протягом 5-10 хв з моменту отримання анкети;
миттєве отримання грошей — розгляд анкети може тривати, якщо потрібні додаткові документи, але зарахування грошей після схвалення проводиться без зволікань. Сума опиниться миттєво на вашому електронному рахунку або картці банку. У рідкісних випадках зарахування грошей може зайняти до 3-х днів;
подача заявки з будь-якого місця — інтернет спрощує життя, зручніше та швидше подати онлайн-заявку, заповнення анкети займе не більше 5 хвилин. Потрібен лише доступ до інтернету, оформлення заявки можливе за допомогою ПК, планшета або смартфона;
прозорість умов — вартість кредиту МФО узгоджується одразу. Клієнт вводить на сайті суму коштів, яку бажає отримати, вказує строк користування, і одразу бачить розмір переплати. Після цього він приймає рішення про оформлення позики або відмову від неї;
можливість видачі грошей клієнту з пошкодженою кредитною історією — у кризовий час банки суворіше відбирають позичальників, виділяють кредити лише постійним клієнтам. Багато людей отримують відмову у видачі коштів. МФО охоче виділяють гроші клієнтам з пошкодженою кредитною історією, закладаючи ризик невіддачі у відсотки за користування позикою;
Чим корисне мікрокредитування
Користуючись мікропозиками, клієнти МФО можуть:
отримати статус надійного позичальника шляхом виправлення поганої кредитної історії — отримання та повернення кількох позик збільшує шанси на отримання великої суми в банку, оскільки репутація позичальника буде виправлена;
отримати гроші, представивши лише паспорт — для оформлення позики не знадобиться ІПН, довідки про доходи, інші документи;
не морочитися з заповненням обсяжної анкети — при позиції грошей у МФО оформлюється проста анкета, заповнення якої займає до 5 хвилин. Клієнт лише вказує свою контактну інформацію, дані паспорта, відомості про зайнятість, доходи;
оформити позику без застави, поручительства — видання грошей схвалюють без будь-яких додаткових вимог;
платити лише відсотки за користування мікрокредитом — жодна додаткова комісія не передбачена;
погашати позику єдиною сумою з закінченням терміну або раніше.
Якщо на позику нараховані відсотки, то потрібно повернути суму з відсотками.
Недоліки мікропозик
До недоліків цього фінансового інструменту відносяться:
висока відсоткова ставка — сотні відсотків розраховують на строк позики до 30 днів. Середній строк мікрокредитування складає 14 днів. Оформлюючи позику, потрібно дивитися на річну ставку та кінцеву суму переплати;
невелика сума позики — максимальна сума мікрокредиту в МФО рідко перевищує 25 тис грн, і то вона доступна лише при повторному зверненні. Мікрокредитування вирішує дрібні завдання, які відрізняються терміновістю та невеликими сумами;
короткий строк — зазвичай до 30 днів, рідше строк збільшується до 4-х місяців.
Перед оформленням мікропозики потрібно оцінити плюси та мінуси фінансового продукту, зважити всі фактори, щоб мікрокредитування принесло користь. Якби пропозиції МФО не були вигідними для користувачів, вони б не мали високий попит на ринку споживчих товарів.
Банки не займаються видачею невеликих сум, не надають гроші на короткий термін, тому МФО заповнюють цю нішу своїми пропозиціями. З актуальністю їхніх продуктів важко сперечатися.
Підписання паперового договору занадто витратно за часом. Люди звикли брати невеликі позики без відвідування офісу, економлячи свій час. Дистанційне оформлення угоди та швидке переказування грошей на картку, електронний гаманець або шляхом доставки кур'єром має високий попит.
Автор
Раїса Рашко
Редактор LIGA.Кредит.Онлайн
Випускниця Національного університету «Полтавська політехніка» імені Юрія Кондратюка, спеціальність - «Фінанси, банківська справа та страхування». У фінансовій журналістиці - 7 років. Пишу про онлайн-кредитування, споживчі позики та фінансову грамотність.
