Як позбутися кредиту? Приклади з життя

Все частіша економічна ситуація спонукає до позик. Потреби бувають різні: від оплати комунальних послуг, придбання побутової техніки до непередбачених ситуацій (невідкладний ремонт, лікування, аварія, стихійне лихо). До такої фінансової допомоги легко звикнути, але вибратися з пастки позик набагато складніше.

• Як позбутися звички позичати гроші?

• Як очистити свою кредитну історію, щоб вона залишалася чистою?

• Як погасити борги і жити спокійним життям?

Якщо ви часто задаєте собі ці питання і не хочете знову потрапити в ту ж пастку, прочитайте цю статтю, і ви обов'язково знайдете корисні життєві поради, які допоможуть вам позбутися фінансової залежності.

Основні причини виникнення боргів

Під час вирішення проблеми боргів необхідно розуміти свого ворога та причини його появи у вашому бюджеті, який раніше був безхмарним. Не враховуючи непередбачені обставини, основні причини дві:

1. Недостатній дохід. Вибір між сплатою боргу за комунальні послуги або купівлею сезонного взуття або одягу - це не життя, а існування. Якщо ви періодично стоїте перед таким вибором, пора задуматися про зміну роботи або пошук додаткового заробітку.

2. Нерозумні витрати. У цьому випадку дохід непоганий, але ви живете понад свої можливості. Такі особи беруть безрозсудно, наприклад, кредит на розваги, на так звані "понти" - дорогі телефони, прикраси, брендовий одяг та інше. Також проблема полягає в неумінні вести бюджет та незнанні, куди витікають ваші гроші.

Виявивши причини, набагато легше буде у майбутньому боротися з необхідністю брати онлайн позики, навіть у випадку невідкладних причин.

Поради для швидкого виходу з боргового ярма

 Щоб якнайшвидше розв'язати грошові питання, вам знадобиться здійснити ряд дій.

Визначте пріоритетність кредитних зобов'язань

 Якщо у вашому списку зобов'язань є мікропозики, то перше, що необхідно зробити, це розподілити їх за важливістю та першочерговістю погашення. Головна роль тут відводиться не розміру кредиту, а відсотковій ставці за ним. Один із методів позбавлення від наявного боргу - почати погашення з найвищою відсотковою ставкою, оскільки саме вони в довгостроковій перспективі призводять до збільшення загального боргу, як сніговий шар.

Також, за можливості, збільшуйте самостійно мінімальний платіж, якщо угода про позику дозволяє. Таким чином, поступово буде зменшуватися загальний борг. Інший метод, більше на емоційно-моральному рівні допомагає почувати себе краще. Він передбачає ліквідацію дрібних позик і отримання задоволення від кількості закритих зобов'язань. Вибирати вам, головне навчитися спочатку відкладати гроші, щоб розв’язати питання "як вийти з боргів", а потім розподіляти залишену частину на повсякденні потреби. Ідеально - навчитися вести і планувати свій особистий бюджет.

Шукайте нові джерела доходу

 Замисліться, що дасть вам додатковий дохід:

• робити своїми руками унікальні вироби, HandMade - може стати прибутковим фінансовим вливанням;

• пошукайте в гаражі, на балконі, можливо знайдуться досить пристойні речі, які можна продати на сайтах і отримати за них, хоча й невеликі, але гроші;

• пройдіть курси підвищення кваліфікації з вашої спеціальності, що призведе до підвищення і, звісно, збільшення зарплати;

• займіться перекладами або репетиторством, якщо володієте достатніми знаннями, зараз є маса способів заробити гроші в інтернеті, було б бажання і вільний час.

Важливо, увесь додатковий дохід витрачати виключно на погашення боргових зобов'язань

Економити - не означає обмежувати

Режим економії знадобиться на певний період, це зовсім не означає, що доведеться сидіти на хлібі і воді. Правильно проаналізувавши свої витрати, ви знайдете багато ям, у які зливаються гроші. Часто малі витрати в кінці місяця складають кругленьку суму. Для зручності можна скористатися мобільними додатками для ведення обліку витрат. Відмовтеся від імпульсивних покупок, придбання великої побутової техніки, навіть якщо надається розстрочка. Слідкуйте за акціями та знижками, віддавайте перевагу карткам з кешбеком, це також своєрідна економія.

«Ніколи» не вдавайтесь до кредитування

Сказано голосно, але є такий вислів «ніколи не говори ніколи». Зрозуміло, що повністю відмовитися від кредитування не вдасться, у житті трапляються різні форс-мажорні обставини. Проте слід завжди об'єктивно оцінювати свої фінансові можливості та відважувати всі за та проти в ситуаціях, коли потрібно взяти кредит онлайн. Щоб забути про кредитування, спочатку потрібно все-таки розрахуватися з поточними зобов'язаннями. Для полегшення фінансового навантаження підійде:

• реструктуризація боргу, що включає кілька різних ходів: збільшення терміну виплати та розбивка загальної суми на менші, ломбардний спосіб – списання частини заборгованості на користь майна (позика під заставу) та інше;

• пролонгація – свого роду відстрочка платежів, але за умови оплати відсотків за фактичне користування, підключається онлайн або за допомогою працівників фінустанови;

• рефінансування - оформлення позики з метою погасити вже існуючу заборгованість. Перше, на що варто звернути увагу, це те, щоб процентна ставка за новою позикою була нижче, ніж за попередньою. Інакше ви лише заглибитеся в кредитні мережі. Перекредитування потрібно використовувати розумно.

Запам'ятайте, не треба ставитися до кредитів як до чогось жахливого, це як мінімум безцінний досвід, який багато вас навчить і дозволить у майбутньому уникнути таких фінансових перипетій з банками та МФО.

Документальне підтвердження відсутності боргів

Якщо ви вирішили попрощатися з кредитами раз і назавжди, головне зробити перший крок, а далі як по нарізаному. Позика за позикою.

Існує поняття кредитної історії (КІ) - це фінансове досьє позичальника, в яке заносяться всі операції з фінансування та своєчасність їх погашення. Не лише банк або МФО запитує дані про кредитну історію клієнта, сам користувач може отримати інформацію про свою КІ:

1. Заходячи на офіційний сайт УБКІ (Українське бюро кредитних історій), можна отримати дані про свою особу. Потрібно зареєструватися, вказавши мінімум даних: дата народження та телефон, на який приходить смс-пароль для введення в певне поле.

2. Користувачі карт ПриватБанку в мобільному додатку або терміналах можуть відстежувати свій рейтинг.

3. Через спеціальний додаток UBKI для Android та iOS (з підключенням опції "статус-контроль" необмежений доступ протягом місяця за 45 грн)

4. За допомогою додатку Sender, для цього необхідно додати в контакти фірму "Кредитна історія"

Вартість послуги складає 50 грн, також кожен громадянин країни має право отримати один раз на рік безкоштовний звіт з БКІ. Для цього необхідно скласти заяву та відправити її за адресою установи (обов'язкові реквізити: ПІБ, ІПН, паспортні дані, адреса плюс ксерокопії всіх заповнених сторінок паспорта та ІПН підтверджені особистим підписом та датою). Рекомендований лист з необхідною інформацією буде вам відправлено протягом двох днів з моменту прийому заяви.

Також необхідно забезпечитися письмовим підтвердженням, що ви погасили мікропозику у МФО або просто позику в банку. Щоб у разі виникнення необґрунтованих претензій з боку кредиторів було чим захищатися. Внесення останнього платежу — це не останній крок у «звільненні від боргу». Остаточний крок – це оформлення висновку про відсутність боргу та претензій з боку кредитної організації.

Важливо! Перевірте правильність внесення всіх персональних даних та інформації про кредит, а також наявність необхідних печаток та реквізитів. Інакше є ймовірність зіткнутися з неприємними інцидентами, зростанням боргових зобов'язань (якщо були додаткові не закриті рахунки), і в кінцевому підсумку прийде колектор, або навіть повістка до суду. А от маючи такий висновок, вам не страшний будь-який спір з фінансовою установою. Тепер спіть спокійно, знаючи, що ваша репутація чиста!