Планування сімейного бюджету: поради, як правильно економити

У 21 столітті багато сімей опиняються дуже далекими від бажаної мрії про нескінченні багатства. Навпаки, багато людей просто виживають, відмовляючи собі буквально у всьому. Проте навіть такий підхід зовсім не гарантує, що грошей вистачатиме хоча б на основні потреби. Через це українські сім'ї змушені позичати кошти у родичів, сусідів, друзів, або йти до банків та кредитних організацій. Проте грошей стає ще менше, і перед громадянами починає маячити боргова яма та кредитна кабала.

Проте багато проблем можна уникнути, якщо навчитися розумно розподіляти власні доходи. Це означає не лише пошук додаткових джерел фінансування, хоча це надзвичайно важливо, але й вміння правильно вести бюджет і економити, скорочуючи витрати, які, по суті, не дуже необхідні.

При плануванні сімейного бюджету важливо врахувати потреби всієї сім'ї, навчити кожного її члена дисципліновано витрачати та розумно відкладати, контролювати щоденні покупки, багато з яких є імпульсивними. Деякі прості правила, якими ми всі насправді нехтуємо, можуть значно покращити добробут кожної української сім'ї.

Рекомендована пропозиція

CCloan

Детальніше

3,000₴

Максимальна сума

1.00%

Ставка в день

20

днів

Оформити

Що ми розуміємо під терміном «сімейний бюджет»?

Сімейний бюджет - це сукупність всіх доходів і витрат кожного члена сім'ї, а також планування витрат з урахуванням потреб і можливості відкласти хоча б мінімум коштів. Зазвичай бюджет складається на місяць, але для зручності можна взяти і якийсь інший проміжок, наприклад, тиждень або два. На більший термін розтягувати планування поки не потрібно, проте у майбутньому обов'язково варто навчитися розподіляти сімейні кошти так, щоб мати подушку безпеки на випадок непередбачених обставин.

У бюджеті потрібно враховувати не лише обов'язкові витрати, такі як комунальні платежі, оплата проїзду та покупки продуктів харчування, а й додаткові, до яких відносяться витрати на свята, сезонні закупки, лікування, подорожі та інше.

Щоб навчитися грамотно розподіляти свої фінанси, потрібно ретельно проаналізувати витрати і доходи всіх членів сім'ї за 2-3 місяці. Протягом цього часу немає потреби здійснювати додаткові операції з коштами. Достатньо просто докладно їх обліковувати. Це перший, найважливіший етап ведення сімейного бюджету - ретельний облік всіх доходів і витрат. Другий етап - початкова оптимізація.

Експерти зі світу фінансів рекомендують будувати індивідуальну схему економії на кожен місяць, причому робити це потрібно строго 1 раз на 30 днів. Якщо виникає необхідність проводити подібні операції частіше - робіть це. Однак у погоні за економією важливо не відмовляти собі та членам своєї сім'ї в найважливіших речах.

Третій етап - закріплення результату. На цьому етапі голова сім'ї, який аналізує витрати та доходи, вже повинен навчитися відокремлювати зерна від бур’янів. І найважливіше - стабільний та методичний підхід. Якщо через кілька тижнів підрахунків домашній банкір кинув це діло, можна впевнено сказати, що на економії та розумному розподілі бюджету також доведеться поставити крапку.

Рекомендована пропозиція

Dinero

Детальніше

5,000₴

Максимальна сума

0.01%

Ставка в день

30

днів

Оформити

Які статті витрат слід обов'язково враховувати при складанні сімейного бюджету?

У будь-якій сім'ї можна виділити чотири групи обов'язкових витрат. У кожній клітинці суспільства співвідношення величин у цих групах буде різним, але всюди будуть присутні саме ці пункти:

• особисті витрати на кожного з подружжя;

• витрати на дітей;

• виплати боргів та кредитів;

• загальні сімейні витрати.

Тепер, знаючи куди йдуть гроші в сім'ї, потрібно спробувати правильно розподілити сімейний бюджет на місяць. Планувати потрібно по кожному з вказаних пунктів, а на початкових етапах навіть можна робити невеликий запас на кожну з категорій. Зайві кошти, якщо такі залишаються, можна буде відправити в скарбничку.

Важливо розписати всі дрібниці та нюанси, щоб точно знати, що нічого не було пропущено з уваги. І цієї схеми доведеться дотримуватися весь місяць, інакше сенс планування взагалі втрачається. Для того, щоб фіксувати витрати та доходи, бажано завести окремий зошит, в який будуть прикріплюватися чеки та записуватися всі інші грошові операції.

Основні правила розподілу коштів у бюджеті на місяць

Для тих, хто навчився грамотно розподіляти наявні ресурси, питання з боргами буде назавжди закрите. Ви зможете відкладати кошти так, щоб дозволити собі давно бажані покупки, не звертаючись до допомоги кредиторів. Під час складання бюджету завжди пріоритетом повинні залишатися найважливіші та невідкладні статті. Це їжа та оплата комунальних послуг, дитячі садки, секції та інші невідкладні потреби.

На другому місці повинні бути виплати за кредитами та позиками, якщо такі є. Сюди слід віднести також виплату боргів. Якщо їх багато, то можна відкладати суму на їх погашення по черзі. Ідеально, якщо вдасться домовитися з кредиторами про реструктуризацію боргів та зниження відсоткової ставки. Однак не всім вдається досягти бажаного, багато людей змушені платити за старими графіками.

На третьому місці - заощадження. Фахівці рекомендують відкладати в скарбничку по 10% від кожного доходу сім'ї. Але якщо грошей занадто мало, то можна вносити на депозит хоча б по 5%. Саме відчуття наявності коштів на чорний день значно покращують психологічний клімат в сім'ї, крім того, дозволяють хоча б трохи відчути тверду поверхню під ногами.

Резервний конверт або рахунок повинен бути створений на непередбачені випадки, наприклад, хвороби, термінові поїздки, поломки автомобіля, усунення підтоплення вдома та інші форс-мажорні обставини. Тут важливо враховувати, що такі гроші будуть зберігатися окремо від заощаджень. Усі інші кошти можна розподілити наступним чином:

• транспорт;

• мобільний зв'язок та інтернет;

• одяг;

• предмети;

• розваги та дозвілля.

Пам'ятайте, що на відпочинок та хобі важливо виділяти хоча б трохи коштів, інакше життя перетворюється на постійне виживання та очікування кращої долі. Найважливіше тут - навчитися створювати резервний капітал, відкладати заощадження. Багато фінансистів та спеціалістів з грошовим управлінням керуються правилом "заплати собі самому". Це означає, що надзвичайно важливо відкладати на майбутнє стільки коштів, скільки вдається, оскільки це насамперед приносить спокій і надає впевненості у завтрашньому дні.

Найпоширеніші помилки при плануванні бюджету сім'ї

Цікаво, що практично всі сім'ї, які тільки почали вчитися планувати бюджет або навіть ще не дійшли до цього, допускають одні й ті ж типові помилки. Розглянемо кожну докладніше:

• Основна частина зароблених коштів виходить з сім'ї в перший тиждень. При цьому йдеться не про необхідні платежі, а про особисті потреби. І лише витративши значну суму, сім'я приходить до висновку, що на квартплату та продукти грошей практично не залишилося. І тоді приймається найбільш неправильне рішення - оплачувати "комуналку" частинами, заборговуючи.

• Гроші, які спочатку планувалося відправити на погашення боргів, відправляються не за призначенням. А коли настає час розраховуватися по кредитах, всі кошти доводиться витрачати на заборгованість. І до нового грошового надходження залишається ще чимало часу. Тоді сім'я вдається до крайнього заходу - сплатити банку, а на продуктах, знову ж таки, жорстко заощадити. Нерідко це призводить до природного голодування.

• Несанкціоновані великі витрати. Іноді хтось з членів сім'ї вирішує обійти бюджет, щоб порадувати себе якоюсь покупкою, наприклад, новим гаджетом або одягом. Зазвичай, в цей же день відбуваються якісь надзвичайні події, абсолютно відповідно до закону злості. І гроші, які потрібно було витратити, наприклад, на терміновий ремонт авто, доводиться позичати у знайомих або брати нові кредити.

На чому економити ніколи не можна?

Краще розумно заощадити на дозвіллі, особливо, якщо вони стали звичкою у членів вашої сім'ї. Так, від ранкової кави у кафе можна відмовитися, відклавши їх на більш раціональні витрати. Проте є перелік моментів, де точно не варто суворо обмежувати себе в витратах. Це:

1. Здоров'я. Самолікування може погіршити стан людини настільки, що доведеться виділяти з бюджету набагато більшу суму, ніж планувалося. Купуйте якісні ліки і своєчасно звертайтеся до кваліфікованих фахівців, щоб потім не довелося переплачувати у декілька разів.

2. Саморозвиток. Курси, абонемент у фітнес-клуб (яким обов'язково користуються), відвідування дітьми гуртків і т.д. набагато важливіше, ніж харчові вишуканості. Неправильне харчування - ось безмежне поле для переоцінки і економії. Збалансований раціон, складений з правильних і корисних продуктів, буде набагато дешевше і доцільніше, ніж фаст-фуд та інше харчове сміття.

3. Важливо пам'ятати про залізне правило - ходити в магазин лише на ситий шлунок, це дозволить уникнути непередбачених витрат.

Важливі поради, якими можна скористатися зараз

Якщо ви звикли відкладати все на потім, прочитайте ці рекомендації. Більшістю з них можна скористатися прямо зараз:

• ведіть строгий облік доходів та витрат;

• час від часу переглядайте бюджет;

• оформіть депозит або заведіть конверт для заощаджень;

• позбудьтеся від нераціональних витрат;

• поставте перед собою мету накопичення.

Які програми для ведення бюджету варто використовувати

Можна не вигадувати велосипед, а вести облік фінансів у спеціально заведеному для цих цілей зошиті. Ще один абсолютно безкоштовний та зручний варіант - створити таблицю в Excel. Або скористатися сучасними технологіями та завантажити собі на комп'ютер або телефон зручну програму. Вони можуть бути платними та безкоштовними, з різним функціоналом, тому доведеться ще попрацювати, щоб знайти оптимальну для себе. Серед найпопулярніших:

• Family 10;

• «Домфин»;

• «Домашня бухгалтерія»;

• AceMoney.

Також існують онлайн-сервіси для підрахунку грошей. Зовсім неважливо, який саме спосіб обліку оберете ви, головне - не здаватися, і з часом ви досягнете справжньої майстерності у справі управління домашніми фінансами.