Что делать если заблокировали банковскую карту? - Инструкция
Зміст
Многие украинцы в определённый момент сталкиваются с ситуацией, когда на телефонный номер или электронную почту приходит сообщение о блокировке банковской карты. Существуют разные причины, по которым этом может происходить, и как показывает практика, зачастую блокировка является не чем-то плохим, а даже наоборот – таким образом украинские банки защищают деньги своих клиентов.
Почему возникает проблема с блокировкой карт?
Пластиковые карточки являются просто инструментом, с помощью которого люди получают доступ к своим счетам и денежным средствам. При блокировке кредитных карт невозможно осуществлять переводы или снимать наличные, что часто позволяет защитить деньги от кражи мошенниками. По этой причине нужно учитывать, что если сообщение о блокировке карточки отправлено с неизвестного номера, и там указано требование перейти по сомнительным ссылкам, настоятельно не рекомендуем этого делать, ведь подобные SMS часто рассылают преступники. Важно знать! При возникновении проблем с картами сотрудники банковских структур связываются с клиентами только с официальных номеров, указанных на сайтах финансовых учреждений. Также по любым вопросам рекомендуем звонить исключительно по номерам горячих линий. Для этого желательно иметь такие номера в контактах своего телефона. Предлагаем рассмотреть причины, по которым банки Украины могут заблокировать карточки своих клиентов.
Неверно введённый код
Если держатель карты (его родственник, знакомый или вообще мошенник) три раза введёт неправильный пароль (ПИН) в банкоматах либо платёжных терминалах, то карточку автоматически блокируют. В данном случае украинские банки обычно отправляют клиентам сообщения о данном факте по SMS, push-уведомлением в приложении для мобильного телефона либо письмом на имейл (способы извещения обычно прописываются в договоре). Но отправка уведомлений происходит далеко не в каждом случае, поэтому держатели могут узнать о блокировке лишь со временем (например, если картой пользовался другой человек).
Карточки разблокируются автоматически в 00:00 либо спустя 24 часа. Раньше в подобных ситуациях клиентам определённых украинских банков приходилось перевыпускать карты, но сегодня достаточно просто позвонить сотрудникам по номерам горячих линий, которые подскажут дальнейшие действия.
Возникновение подозрений о факте мошенничества
В Украине банки могут официально приостанавливать переводы и блокировать карты клиентов, если совершаемые транзакции кажутся «сомнительными». В таких ситуациях часто с держателями связываются операторы, чтобы выяснить «чистоту» транзакций. Стоит учесть, что «подозрительные» операции и сами карточки блокируются до 48 часов, поэтому не нужно сразу впадать в панику. Если вдруг карта находится в руках злоумышленников, то вам хватит времени, чтобы связаться с операторами банковского учреждения и решить проблему, сохранив свои денежные средства в безопасности.
Важно знать! Если вам позвонили работники банка и сообщили о «подозрительных» переводах, рекомендуем извиниться за отсутствие времени и положить трубку, а потом самому перезвонить по номеру горячей линии. Это необходимо потому, что мошенники сегодня могут подделывать официальный телефонный номер какого-либо банка.
Зачастую при получении от клиентов исчерпывающей информации (чтобы подтвердить их личность или конкретные операции) сотрудники банков сразу разблокируют карты и разрешают проведение транзакций. Если же окажется, что перевод осуществляется мошенниками, то карточку навсегда блокируют (так как злоумышленники узнали данные по ней), а клиентам предлагают перевыпустить её. Как правило, блокировка карты происходит в следующих случаях:
впервые осуществляется оплата покупок за границей;
проведение крупного платежа, который существенно превышает размер предыдущих;
осуществление перевода в непривычное время суток (особенно ночью).
Важно знать! Запрет транзакции и блокировка карточки в этих и других ситуациях происходит не всегда – данное требование определяется системами безопасности конкретного финансового учреждения.
Осуществление нелегальных операций по карте
В соответствии с действующим законодательством Украины, банковские структуры обязаны оказывать противодействие «отмыванию» нелегальной прибыли. По этой причине банки могут отказывать в платежах и блокировать карточки держателей, если заподозрят такое «отмывание» денежных средств. В качестве примера приведём ситуацию, когда человек стал главой комитета родителей в школе ребёнка и собирает средства на туристическую поездку всего класса на море (экскурсию за границу и пр.). В подобных случаях с различных счетов будут приходить достаточно большие денежные суммы, которые в один момент обналичивают.
Этот факт может показаться работникам банков «подозрительным», что станет поводом отказа в осуществлении платежей и выдаче наличных денег, а в дальнейшем и блокировки карточки. К тому же о данном факте могут сообщить в правоохранительные органы.
Важно знать! В Украине есть так называемый «чёрный список клиентов» с держателями карт, по которым были совершены подозрительные транзакции. Этот список постоянно рассылают банковским и другим финансовым организациям, которые на его основании могут отказывать в обслуживании физическим или юридическим лицам.
Если вы не занимаетесь «отмыванием» денежных средств, но банковская организация заблокировала пластиковую карточку, то необходимо связаться с операторами по номерам горячих линий, выяснить причину такого решения и при необходимости разъяснить, что за платежи были осуществлены. Зачастую работники банков Украины разблокируют карточки и предлагают повторить транзакции. При отрицательном ответе следует подать заявление в приёмный отдел НБУ.
