Що робити, якщо заблокували банківську картку? - Інструкція
Зміст
Багато українців у певний момент стикаються з ситуацією, коли на телефонний номер або електронну пошту приходить повідомлення про блокування банківської карти. Існують різні причини, з яких це може траплятися, і як показує практика, часто блокування є не чимось поганим, а навіть навпаки – таким чином українські банки захищають гроші своїх клієнтів.
Чому виникає проблема з блокуванням картки?
Пластикові картки є лише інструментом, за допомогою якого люди отримують доступ до своїх рахунків та грошових коштів. При блокуванні кредитних карток неможливо здійснювати перекази або знімати готівку, що часто дозволяє захистити гроші від крадіжок шахраїв. З цієї причини важливо пам'ятати, що якщо повідомлення про блокування картки надіслано з невідомого номера, і там зазначено вимогу перейти за сумнівними посиланнями, настійно не рекомендується цього робити, адже подібні SMS часто розсилають злочинці.Важливо знати! При виникненні проблем з картками працівники банківських структур зв'язуються з клієнтами лише з офіційних номерів, зазначених на сайтах фінансових установ. Також з будь-яких питань рекомендуємо дзвонити виключно за номерами гарячих ліній. Для цього бажано мати такі номери в контактах свого телефону. Запропонуємо розглянути причини, з яких банки України можуть заблокувати картки своїх клієнтів.
Невірно введений код
Якщо власник картки (його родич, знайомий або взагалі шахрай) тричі введе неправильний пароль (ПІН) в банкоматах або платіжних терміналах, то картку автоматично блокують. У цьому випадку українські банки зазвичай надсилають клієнтам повідомлення про цей факт через SMS, push-сповіщення в додатку для мобільного телефону або листом на електронну пошту (способи повідомлення зазвичай прописані в договорі). Проте відправка сповіщень відбувається далеко не в усіх випадках, тому власники можуть дізнатися про блокування лише з часом (наприклад, якщо карткою користувався інший чоловік). Картки розблоковуються автоматично о 00:00 або через 24 години. Раніше в подібних ситуаціях клієнтам певних українських банків доводилося перевидачувати карти, але сьогодні достатньо просто зателефонувати співробітникам за номерами гарячих ліній, які підкажуть подальші дії.
Підозра на факт шахрайства
Українські банки можуть офіційно призупиняти перекази та блокувати карти клієнтів, якщо здійснювані транзакції вважаються "сумнівними". У таких ситуаціях часто з власниками зв'язуються оператори, щоб визначити "чистоту" транзакцій. Варто врахувати, що "підозрілі" операції та самі картки блокуються до 48 годин, тому не потрібно одразу панікувати. Якщо раптом карта знаходиться в руках зловмисників, то вам вистачить часу, щоб зв'язатися з операторами банківського закладу та вирішити проблему, зберігаючи свої грошові кошти в безпеці.
Важливо знати! Якщо вам телефонували працівники банку і повідомили про "підозрілі" перекази, рекомендуємо вибачитися за відсутність часу і покласти трубку, а потім самому передзвонити за номером гарячої лінії. Це необхідно тому, що шахраї сьогодні можуть підробляти офіційний телефонний номер якого-небудь банку.
Зазвичай при отриманні від клієнтів вичерпної інформації (щоб підтвердити їх особу або конкретні операції) співробітники банків одразу розблоковують карти та дозволяють проведення транзакцій. Якщо виявиться, що переказ здійснюють шахраї, то картку назавжди блокують (оскільки зловмисники дізналися дані про неї), а клієнтам пропонують перевидати її. Зазвичай блокування картки відбувається у наступних випадках:
вперше здійснюється оплата покупок за кордоном;
проведення великого платежу, який суттєво перевищує розмір попередніх;
здійснення переказу в незвичний час доби (особливо вночі).
Важливо знати! Заборона транзакції та блокування картки в цих та інших ситуаціях не завжди відбувається - це вимога визначається системами безпеки конкретного фінансового установи.
Здійснення нелегальних операцій по картці
Відповідно до чинного законодавства України, банківські структури зобов'язані протидіяти "відмиванню" нелегального прибутку. З цієї причини банки можуть відмовляти в платежах та блокувати картки власників, якщо підозрюють таке "відмивання" грошових коштів. Наприклад, якщо людина стала головою комітету батьків у школі дитини та збирає кошти на туристичну поїздку всього класу на море (екскурсію за кордон та інше). У подібних випадках з різних рахунків будуть надходити досить великі грошові суми, які в один момент обналичуються. Цей факт може здатися працівникам банків "підозрілим", що стане приводом до відмови у здійсненні платежів та видачі готівки, а в подальшому і блокування картки. Крім того, про цей факт можуть повідомити правоохоронні органи.
Важливо знати! В Україні існує так званий "чорний список клієнтів" з власниками карток, за якими були здійснені підозрілі транзакції. Цей список постійно розсилають банківським та іншим фінансовим організаціям, які на його підставі можуть відмовляти у обслуговуванні фізичним або юридичним особам.
Якщо ви не займаєтеся "відмиванням" грошових коштів, але банківська організація заблокувала пластикову картку, то необхідно зв'язатися з операторами за номерами гарячих ліній, вияснити причину такого рішення і за необхідності пояснити, які платежі були здійснені. Дуже часто працівники банків України розблоковують картки та пропонують повторити транзакції. У відмовному випадку слід подати заяву в приймальний відділ НБУ.
