Яна Викторовна

Финансовый консультант, эксперт микрокредитования

April 2, 2019

Экономический сценарий развития страны не особо радует. В преддверии выборов, правительство пыталось сдерживать основные показатели, так сказать, сгладить острые углы. Но, ясное дело, что внешние долги растут, бюджета на погашение всех задолженностей недостаточно.

Минимальная заработная плата на начало 2019 года составляет 4173 грн., она конечно выросла, но абсолютно несоизмерима с ростом цен на основные продукты, и конечно же не сопоставима с ростом коммунальных тарифов. Привязка к курсу доллара, тоже играет не нам на руку.

Что же делать простым рабочим? Они прибегают к кредитованию из вне. Микрозаймы в условиях современной экономики это прекрасный инструмент для получения временной денежной помощи. Когда же финансовая ситуация далека от устойчивости, такие кредиты загоняют людей в еще большие долги. Благодаря финансово продуманным и грамотным действиям – взять деньги до зарплаты на какие-либо нужды звучит не так уж и страшно.

Кто даст микроссуду для решения материальных проблем?

Небольшую сумму, например, чтобы оплатить долг по коммуналке, или покрыть нехватку средств на ремонт авто или бытовой техники, либо срочно нужен подарок на юбилей или свадьбу, можно взять у МФО. Такие организации специализируются именно на микрокредитовании. Максимальные размеры долговых выплат в пределах до 20 000 гривен для постоянных клиентов и меньше до 5 000 гривен для первой кредитной заявки.

Что делать человеку с уже имеющимся кредитом? Бывает, что средства на какие-либо нужды одолжил, а финансовая ситуация изменилась в худшую сторону и вовремя вернуть займ не представляется возможным. МФО приходят на помощь, так как лояльно относятся к клиентам с задолженностью и вероятность одобрения достаточно высока.

Есть другие возможности:

• Ломбард, очевидный плюс которого, это отсутствие проверки вашей кредитной истории, и выдача вам денег без лишних проверок и вопросов. Но, вы очень рискуете имуществом. Ведь такие учреждения дают деньги взаймы только при условии залога (ценная дорогая вещь). Будьте готовы, при самом худшем раскладе попрощаться с ней, или выкупить по баснословной стоимости.
• Друзья или родные дадут в долг вам без процентов, помогут по-братски, как говорится, при условии наличия нужной суммы. Но и отказ возможен. Как говорил, Остап Бендер: «Может быть, тебе дать ещё ключ от квартиры, где деньги лежат?» Тут главный подводный камень, конечно же, вероятность в случае несвоевременного возврата или невозможности возврата испортить взаимоотношения. Ценность дружбы в противовес вашим долговым обязательствам.
• Можно попытать судьбу, и обратиться в банк. Преграды будут, тот еще квест: собрать огромный пакет документов, прийти и отстоять очередь в отделении, подтвердить свою платежеспособность, не попасть в неугодную категорию граждан (такие, как неофициально трудоустроенные, студенты, пенсионеры, сезонные рабочие). Заметьте, удачное прохождение всех этапов, абсолютно не гарантирует одобрения. Запятнанное кредитное досье не позволит приблизиться к цели. Не маловажный фактор – банковские учреждения практически не работают с мелкими суммами.
• Долг по кредиту вы можете оплатить благодаря частным займодателям. Но жирный минус, что их деятельность не регулируется никакими законодательными актами, это небезопасное сотрудничество на ваш страх и риск.

• 

  (4,9)
  К выплате

  1 105 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  0 грн

  105 грн

  1й кредит

  100 - 25 000 до  25 000 грн

  Повторный Повторный

  25 000 грн

  Срок

  1 - 30 до  30 дней

  Cтавка

  2.1 %

  Оформить заявку

  Читать подробнее

Наиболее оптимальными на этом фоне выглядят микрофинасовые организации. А с учетом высокой конкуренции на рынке, борясь за клиента, они предлагают часто очень выгодные условия, их реклама кишит акциями и бонусами.

Какие преимущества обращения в МФО?

Произвести рефинансирование прошлых кредитов в МФО выгодно по ряду причин:

• Работа, в отличие от банков, с проблемными категориями плательщиков (безработные, особы с плохой кредитной историей, без поручителей, женщины в декрете). Достаточно быть совершеннолетним гражданином Украины.
• Минимальный набор запрашиваемой документации. Все что нужно – это паспорт гражданина Украины и идентификационный налоговый номер. Никаких справок с работы или о размере дохода.
• Возможность оформить займ онлайн 24/7. Практически все сервисы автоматизированы, имея доступ в интернет в любом удобном месте вы можете получить необходимую сумму круглосуточно.
• Оперативность оформления и получения. Придется потратить максимум полчаса свободного времени для регистрации в личном кабинете, верификации банковской карты Украины, одобрения запроса, и зачисления средств на счет. Уделите особое внимание правильности внесения персональных данных, из-за недостоверности вы можете не получить микрозайм онлайн на карту.

• 

  (4.8)
  К выплате

  1 068 грн

  Тело кредита

  1 000 грн

  Комиссия

  0 грн

  68 грн

  1й кредит

  500 - 7 000 до  7 000 грн

  Повторный Повторный

  15 000 грн

  Срок

  7 - 65 до  65 дней

  Cтавка

  1.35 %

  Оформить заявку

  Читать подробнее

• Процентная ставка на первый раз. Новым клиентам большинство компаний предлагают нулевую ставку «сколько взял – столько и вернул». Если быть точным, то это не чистый ноль (законодательство запрещает безвозмездно раздавать материальную помощь), а 0,01% – в любом случае это звучит привлекательно. Подвох лишь в том, что максимальная сумма первого займа значительно ниже возможных последующих, до 5 тысяч гривен. Срок тоже может быть меньше стандартного. Зато, ссуда может быть не одна. Никто не запретит оформить сразу несколько таких в разных фирмах.
• Возможность пролонгации или досрочного погашения при условии оплаты процентов за фактическое время использования.

« Скрупулезно читайте договор перед подписанием и следуйте его предписаниям, невнимательность часто является причиной просрочки. »

Закрыть задолженность можно несколькими способами, через:

1. Онлайн личный кабинет – самый быстрый и удобный метод.
2. Терминалы платежей или Ibox – не самый надежный из-за возможных технических сбоев.
3. Банковские отделения наличкой – самый длительный, так как зачисление может длиться несколько банковских дней. Правильность введения реквизитов крайне важна, одна ошибка или опечатка и вы попадаете на просрочку, даже не подозревая об этом.

В двух последних способах, всегда сохраняйте квитанцию о оплате, чтобы избежать досадных недоразумений.

Какие последствия появления просрочек?

« Ломать не строить, рвать не клеить, брать не отдавать! »

Прежде чем одалживать средства, следует задуматься, как вы планируете их возвращать. Задайте себе такие вопросы:

• Действительно ли мне нужен этот кредит?
• Какие дополнительные источники дохода помогут погасить долг?
• Правильно ли я рассчитал кредитную нагрузку на себя?
• Что будет в случае просрочки?

Знание ответов, поможет принять правильное решение на этапе решения о ссуде: «стоит ли овчинка выделки?»

Рассмотрим, что за собой влечет невыполнение своих обязательств, чем чреват кредитный дефолт:

• В начале просрочки вас ждут исключительно вежливые звонки сотрудников с просьбами и информированием о начисление штрафа и пени. Чтобы не допустить даже этого, советуем сразу, не мешкая, изложить все обстоятельства кредитору и постараться найти совместный выход. МФО, это так же не выгодно, как и вам.
• Более запущенный вариант предусматривает, подачу иска в суд. Такой шаг возложит на вас ответственность заплатить не только тело кредита, штрафы, пени, но и судебные издержки. Кроме финансовых будут и моральные затраты, сам факт разбирательства подпортит ваше душевное спокойствие.
• Перепродажа долговых обязательствам третьим лицам, это может быть даже коллектор. Их способы получения денег наводят ужас на бывалых заемщиков. Ходят слухи вплоть до «выбивания» долгов и запугивания близких. Поэтому необходимо сделать все возможное, лишь бы не дойти до этой стадии. Пусть это будет перекредитование (рефинансирование) в совершенно другой фирме. Проанализируйте предлагаемые на финансовом рынке варианты.

Главное, не пытаться скрыться от кредитора, ваша задолженность никуда не испариться, а чем дольше вы прячетесь, тем больше будет пеня. Плюс ко всему, данные о таких инцидентах вносятся в базу кредитных историй, а очистить свою репутацию, для дальнейшего пользования услугами кредитования не так легко. Нужно последовательное погашение последующих кредитов, чтоб доказать свою добросовестность и порядочность выплат. Вам не светит даже элементарная рассрочка на бытовую технику в магазине, доступ к БКИ есть у всех торговых точек, продающих товар на таких условиях.

Финансово грамотный человек, считает, что выгодный кредит – это погашенный кредит. Кроме случаев кредита на развитие бизнеса, который в итоге приносит прибыль.