Кредит на погашення мікропозик в Україні: що потрібно знати
Зміст
Під час воєнного стану економічний сценарій розвитку країни не надто радує. Прийнята урядом Бюджетна декларація на 2025-2027 роки зафіксувала рівень мінімальної зарплати 8000 гривень, що на 900 грн більше, ніж було минулого року. Проте через високу інфляцію знизилася купівельна спроможність, а ціни на продукти та тарифи на комунальні послуги - зросли.
Що ж робити простим робітникам? Вони звертаються до кредитування ззовні. Мікропозики в умовах сучасної економіки - це чудовий інструмент для отримання тимчасової грошової допомоги. Коли фінансова ситуація далека від стабільності, такі кредити заганяють людей в ще більші борги. Завдяки фінансово продуманим та грамотним діям - взяти гроші до зарплати на будь-які потреби виглядає не так вже й страшно.
Хто надасть мікропозику для вирішення матеріальних проблем?
Невелику суму, наприклад, щоб сплатити борг за комунальні послуги, або покрити нестачу коштів на ремонт авто чи побутової техніки, або терміново потрібний подарунок на ювілей чи весілля, можна взяти у МФО. Такі організації спеціалізуються саме на мікрокредитуванні. Максимальні розміри заборгованості в межах до 20 000 гривень для постійних клієнтів та менше до 5 000 гривень для першої кредитної заявки.Що робити людині з вже наявним кредитом?
Буває, що кошти на будь-які потреби позичив, а фінансова ситуація змінилась у гіршу сторону і вчасно повернути позику не вдається. МФО приходять на допомогу, оскільки лояльно ставляться до клієнтів з заборгованістю, і ймовірність схвалення досить висока. Є інші можливості.
Ломбард, очевидний плюс якого - відсутність перевірки вашої кредитної історії, і видання вам грошей без зайвих перевірок і питань. Але ви дуже ризикуєте майном. Адже такі установи видають гроші в позику лише за умови застави (цінна дорога річ). Будьте готові, в найгіршому випадку попрощатися з нею, або викупити за надто високою ціною.
Друзі або родичі дадуть в борг вам без відсотків, допоможуть по-братерськи, як кажуть, за умови наявності потрібної суми. Але відмова можлива. Тут головний підводний камінь, звичайно ж, ймовірність у випадку несвоєчасного повернення або неможливості повернення псувати взаємини. Цінність дружби на відміну від ваших боргових зобов'язань.
Можна випробувати долю і звернутися в банк. Перешкоди будуть, справжній квест: зібрати великий пакет документів, прийти і вистояти чергу в відділенні, підтвердити свою платоспроможність, не потрапити в небажану категорію громадян (такі, як неофіційно працевлаштовані, студенти, пенсіонери, сезонні працівники). Зауважте, успішне проходження всіх етапів абсолютно не гарантує затвердження. Заплямоване кредитне досьє не дозволить наблизитися до мети.
Не найменш важливий фактор - банківські установи практично не працюють з малими сумами.
Заборгованість по кредиту ви можете погасити завдяки приватним кредиторам. Проте великий мінус у тому, що їхня діяльність не регулюється жодними законодавчими актами, це небезпечне співробітництво на ваш страх і ризик.
Найкращими на цьому тлі виглядають мікрофінансові організації. А з урахуванням високої конкуренції на ринку, борючись за клієнта, вони пропонують часто дуже вигідні умови, їх реклама кишить акціями та бонусами.
Які переваги звертання в МФО?
Провести рефінансування попередніх кредитів в МФО вигідно з ряду причин:
Робота, на відміну від банків, з проблемними категоріями платників (безробітні, особи з поганою кредитною історією, без поручителів, жінки в декреті). Достатньо бути повнолітнім громадянином України.
Мінімальний набір запитуваної документації. Все, що потрібно - це паспорт громадянина України та ідентифікаційний податковий номер. Ніяких довідок з роботи або про розмір доходу.
Можливість оформити позику онлайн 24/7. Практично всі сервіси автоматизовані, маючи доступ в інтернет у будь-якому зручному місці, ви можете отримати необхідну суму цілодобово.
Оперативність оформлення та отримання. Доведеться витратити максимум пів години вільного часу для реєстрації в особистому кабінеті, верифікації банківської карти України, затвердження запиту та зарахування коштів на рахунок. Приділіть особливу увагу правильності внесення персональних даних, через недостовірність ви можете не отримати мікропозику онлайн на картку.
Відсоткова ставка на перший раз. Новим клієнтам більшість компаній пропонують нульову ставку «скільки взяв – стільки й повернув». Щоб бути точним, це не чистий нуль (законодавство забороняє безоплатно роздавати матеріальну допомогу), а 0,01% - у будь-якому випадку це звучить привабливо. Підступ лише в тому, що максимальна сума першого займу значно нижча можливих наступних, до 5 тисяч гривень. Термін також може бути менше стандартного. Зате, позика може бути не одна. Ніхто не заборонить оформити одразу кілька таких у різних фірмах.
Можливість пролонгації або дострокового погашення за умови оплати відсотків за фактичний час використання.
Уважно читайте договір перед підписанням і дотримуйтесь його вимог, неуважність часто є причиною прострочки.
Погашення заборгованості можливо кількома способами.
Онлайн особистий кабінет - найшвидший та зручний метод.
Термінали платежів або Ibox - не найнадійніший через можливі технічні збої.
Банківські відділення готівкою - найтриваліший, оскільки зарахування може тривати кілька банківських днів. Важливість правильного введення реквізитів надзвичайно велика, одна помилка або описка і ви потрапляєте на прострочення, навіть не підозрюючи про це.
У двох останніх способах завжди зберігайте квитанцію про оплату, щоб уникнути неприємних непорозумінь.
Які наслідки виникнення прострочення?
Ламати не будувати, рвати не склеювати, брати не віддавати!
Перед тим як позичати кошти, варто задуматися, як ви плануєте їх повертати. Поставте собі такі питання:
Чи справді мені потрібний цей кредит?
Які додаткові джерела доходу допоможуть погасити борг?
Чи правильно я розрахував кредитне навантаження на себе?
Що буде у випадку прострочення?
Знання відповідей допоможе прийняти правильне рішення на етапі вирішення про позику.
Розглянемо, що собою несе невиконання своїх зобов'язань, чим загрожує кредитний дефолт.
На початку прострочення вас чекають виключно ввічливі дзвінки співробітників з проханнями та інформуванням про нарахування штрафу та пені. Щоб уникнути навіть цього, радимо відразу, не зволікаючи, викласти всі обставини кредитору та намагатися знайти спільний вихід. МФО це так само не вигідно, як і вам.
Більш запущений варіант передбачає подання позову до суду. Такий крок покладе на вас відповідальність сплатити не лише тіло кредиту, штрафи, пені, а й судові витрати. Крім фінансових будуть і моральні витрати, сам факт розгляду справи підірвуть ваш душевний спокій.
Перепродаж боргових зобов'язань третім особам, це може бути навіть колектор. Їх методи отримання грошей налякають досвідчених позичальників. Ходять чутки аж до "вибивання" боргів та залякування близьких. Тому необхідно зробити все можливе, лише б не дійти до цієї ситуації. Нехай це буде перекредитування (рефінансування) в зовсім іншій фірмі. Проаналізуйте запропоновані на фінансовому ринку варіанти.
Головне - не намагатися заховатися від кредитора, ваш борг нікуди не зникне, а чим довше ви ховаєтеся, тим більше буде штраф. Крім того, дані про такі інциденти вносяться в базу кредитних історій, а очистити свою репутацію для подальшого користування послугами кредитування не так легко. Потрібно послідовне погашення наступних кредитів, щоб довести свою добросовісність і порядність у виплатах.
Навіть елементарне розстрочення на побутову техніку в магазині вам не світить, доступ до БКІ є у всіх торгових точках, що продають товари на таких умовах.Фінансово грамотна людина вважає, що вигідний кредит - це погашений кредит. Окрім випадків кредиту на розвиток бізнесу, який у кінцевому підсумку приносить прибуток.
Автор
Ященко Ян
Фінансовий експерт
Випускник Київського університету імені Тараса Шевченка, спеціальність "Фінанси, банківська справа, страхування та фондовий ринок". Понад 10 років допомагаю знайти відповіді на складні питання щодо кредитування, управління боргами та вибору надійних фінансових інструментів.
