Що вибрати: МФО чи ломбард?
Зміст
Сучасний світ іноді дарує дуже несподівані сюрпризи, причому як хороші, так і не дуже. І це означає, що у будь-який момент можуть знадобитися гроші. Далеко не у кожного є можливість відкласти значну суму на "чорний день", тому, коли настає критична необхідність, доводиться шукати альтернативні способи збагатитися фінансами.
Отже, можна позичити гроші у родичів та знайомих. Проте не кожен відважиться дати в борг навіть пару тисяч гривень, не кажучи вже про кілька десятків. І тоді залишається або взяти кредит, або звернутися в ломбард. Який з варіантів краще допоможе вирішити наша стаття.
Принципи роботи ломбардів та МФО
Мікрофінансові організації та ломбарди працюють абсолютно по-різному. Так, оформити мікрокредит досить просто: потенційний позичальник звертається в організацію з ІПН та паспортом або іншими документами, які вимагає компанія. Після подання попередньої заявки скорингова система автоматично розраховує рівень платоспроможності майбутнього клієнта, на основі якого і визначається сума коштів, яку може отримати у своє розпорядження позичальник. Проте бувають ситуації, коли мікрофінансова організація відмовляє позичальнику через погану кредитну історію.
Беззаперечною перевагою сучасних МФО є відсутність необхідності особисто відвідувати офіс. Заявку тепер можна подати навіть онлайн, а схвалена сума надійде на рахунок карти, вказаної в заявці. Працівники ломбарду, крім паспорта, повинні отримати ще й заставу від клієнта. Це буде своєрідним гарантом того, що сума, яку позичає позичальник, повернеться організації. А якщо цього не станеться, то цінні речі або документи будуть продані, що дозволить покрити витрати та компенсувати кошти, видані клієнту.
Як заставу в ломбарді можуть бути використані прикраси, антикваріат, транспортні засоби, акції та інші цінності. Їх заставна вартість визначається оцінювачем, і саме в межах вказаної суми надається позика.
Отже, звернення в МФО може принести грошові кошти від 500 до 10 000 гривень залежно від кредитної історії. А от в ломбарді доведеться розраховувати на строго обмежену суму, що визначається вартістю застави.
Які ставки пропонують ломбарди та МФО
Один з найважливіших параметрів - ставки. В організаціях обох типів ставки встановлюються за кожен день використання позики. Якщо ж погасити свої боргові зобов'язання заздалегідь, то можна значно зекономити на відсотках.Взяти кредит в українських МФО зараз можна зі ставкою від 2 до 3% на день. Іноді зустрічаються і менші показники, але компанія несе високі ризики, тому розмір ставки є досить обґрунтованим. Для постійних клієнтів мікрофінансові організації пропонують більш вигідні умови та знижують ставки. А в деяких МФО навіть проводяться акції, учасники яких можуть розраховувати на ставку в 0-0,1%.
У ломбардах ставки спочатку нижчі, вони не перевищують 0,2-0,5% на день. Проте ціни на багато предметів мистецтва, ювелірні вироби, транспортні засоби та інші цінності часто нестабільні, тому ставки коливаються залежно від стану ринку.
Основні відмінності між ломбардами та МФО
Можна назвати цілий список відмінностей між ломбардами та мікрофінансовими організаціями.
Заявку в МФО можна подати навіть через інтернет, у той час, як ломбард вимагає безпосереднього відвідання клієнтом та надання предмета застави;
Розмір позики в мікрофінансовій організації визначається умовами діючої програми, тобто, в різних МФО клієнту можуть запропонувати різні суми. А в ломбарді розмір позики буде строго обмежений вартістю заставного майна.
МФО дають відповідь про можливість кредитування та розмірах позик впродовж кількох хвилин. Щоб дізнатися індивідуальні умови в ломбарді, доведеться зачекати вердикту оцінювача.
Ставки в ломбардах завжди нижчі, оскільки ризики також менші завдяки наявності застави. Але вони можуть змінюватися під впливом ринку. Гроші в ломбардах виділяються виключно готівкою, мікрокредити від МФО можна отримати, включаючи переказ на картку або електронний гаманець.
Що в остаточному підсумку вибирати - МФО чи ломбард?
У ломбарді не перевіряють кредитні історії заявників, тому за наявності яких-небудь матеріальних цінностей шанс отримати гроші під заставу є у кожного. Проте мікрофінансові організації надійніше, і їх послугами можна скористатися навіть при відсутності ювелірних виробів, антикваріату та дорогої електроніки. Виявляється, що саме МФО надасть допомогу в дійсно складній ситуації, схваливши позику і дозволивши розв'язувати термінові проблеми. Тому вже зараз можна вибрати компанію для співпраці, яка пропонує оптимальні умови, щоб у разі потреби звернутися до неї.
Автор
Ященко Ян
Фінансовий експерт
Випускник Київського університету імені Тараса Шевченка, спеціальність "Фінанси, банківська справа, страхування та фондовий ринок". Понад 10 років допомагаю знайти відповіді на складні питання щодо кредитування, управління боргами та вибору надійних фінансових інструментів.
