Инновации, проверенные войной: Украина как экспортер решений в области финансов и безопасности

LIGA.net публикует выступление главы НБУ Андрея Пышного в Брюсселе на Конференции высокого уровня для руководителей центробанков Региональной группы стран-членов МВФ "2025 год: конец эпохи? Что дальше?" в программе "Инновации в экономике новой (холодной) войны".

---

Добрый день, уважаемые коллеги!

Война – это кризис в чистом виде. Это совокупность негативных факторов, сходящихся в одной точке в условиях ограниченных ресурсов и колоссального внутреннего и внешнего давления.

Есть ли в такой ситуации место для инноваций? Короткий ответ – да. И Украина доказывает это каждый день.

Более того, война становится взрывным катализатором инноваций. Ведь вы не можете заглянуть в учебник. Его просто нет.

Никто не оставил вам инструкцию, как действовать. Мы сами пишем этот учебник каждый день, в полевых условиях.

Украина демонстрирует инновации на всех уровнях: на уровне государства, финансового сектора, центрального банка. И те примеры инноваций, которые я сейчас приведу, не об истории выживания. Это о решениях, которые уже сегодня могут масштабироваться за пределы Украины.

Прежде чем перейти к примерам, позвольте короткое личное наблюдение.

Я вспоминаю свой первый опыт участия в подобной конференции в должности Главы Национального банка Украины. Это был 2023 год, Амстердам. Прошло уже полгода, как я возглавил центральный банк страны во время полномасштабной войны. Она была фактом, определявшим каждый наш день, каждое наше действие. Однако в повестке дня Европы этой войны не было, только упоминания.

Центральные банки рассматривали эффекты от войны в Украине на экономики их стран через относительно стандартные каналы, например, влияние высокой инфляции. Однако никто не говорил, что эта война и ее дальнейшее развитие поставят перед европейскими странами совершенно другие экзистенциальные вызовы.

То же самое происходило во время первого визита на Весеннее собрание МВФ и Всемирного банка. На региональном завтраке звучали очень важные доклады о "зеленомˮ переходе, структурных реформах, долгосрочных трендах европейского региона – но в этих докладах не было войны, не было оборонных бюджетов Европы.

Война оставалась за дверью комнаты. А потом мы увидели, как она не просто оказалась в комнате, но и "села" за стол, начала определять тональность едва ли не каждого доклада.

Я понимаю, что война пугает своей неопределенностью и глобальностью. Она создает ложное ощущение, что, может, стоит подождать, возможно все завершится и завтра уже не будет необходимости о ней вспоминать.

К сожалению, нет.

Полномасштабная война России против Украины продолжается уже 1451 день... Фактически уже на месяц дольше, чем длилась "Великая Отечественная война" бывшего СССР против Германии.

Сейчас начало 2026 года. Четвертая годовщина полномасштабной войны в моей стране. Я снова на конференции высокого уровня.

Война больше не на обочине повестки дня. Она сама является повесткой дня. Не только для Украины, но и для европейского региона, для мира.

И если вы спросите меня, будет ли война в Европе, то я отвечу словами коллеги, главы центрального банка Латвии: "Наивно думать, что мы уже не находимся в состоянии войны с Россией".

Какой будет эта война – зависит не от агрессора, а от вашей готовности.

И именно здесь мы возвращаемся к теме инноваций. Мое глубокое убеждение, подкрепленное практикой: инновации вместе с антикризисным управлением формируют антикризисность систем. Теперь перейду к примерам.

Уровень первый – государство

• MILTECH как часть экономики

В 2022-2025 годах Украина выстроила полноценную государственную MILTECH-экосистему, объединившую государство, частные компании, науку и силы обороны в единый контур быстрых решений – от разработки и тестирования до сертификации, закупок и масштабирования.

Через институциональные механизмы, в частности Brave1, был радикально сокращен путь внедрения оборонных технологий – беспилотных, автономных, ИИ-решений, систем связи и РЭБ – с постоянной адаптацией к реальным боевым условиям. Украина фактически стала уникальной тестовой средой, где технологии проверяются не в лабораториях, а в реальности. Где разработка от идеи до воплощения и тестирования проходит за несколько месяцев. Для партнеров это означает сокращение кривой обучения, уменьшение рисков и доступ к решениям, уже доказавшим свою эффективность.

Мы, со своей стороны, как финансовый регулятор открыли отдельное направление поддержки оборонно-промышленного комплекса, прежде всего через регуляторные послабления для активации кредитования предприятий ОПК.

В Украине действует особый правовой режим для бизнеса в сфере ОПК – Defence City, чтобы сформировать максимально благоприятные условия для развития оборонной промышленности и привлечения в нее инвестиций. Это означает, соответственно, и отдельный налоговый и регуляторный режимы, в которые интегрированы с нашей стороны и специальные условия валютного контроля.

• Государственная цифровая инфраструктура – государство в смартфоне

Прежде всего я говорю о цифровой платформе "Дія", позволившей максимально перенести взаимодействие между государством и гражданами в смартфон: идентификация, заявки, реестры, сервисы поддержки. Все это существенно уменьшило зависимость от физической логистики.

Фактически все важные документы гражданина Украины есть в его смартфоне благодаря "Дії": паспорт, водительское удостоверение, справка ВПЛ и тому подобное. Учитывая то, что в Украине и за ее пределами насчитывается миллионы вынужденно перемещенных лиц, переоценить это решение трудно.

Если документы потерялись или сгорели, они есть в телефоне и имеют такую же юридическую силу, как и бумажные. "Дія" поможет, когда надо оформить денежную или социальную помощь, а также получить справки или выписки. С точки зрения скорости, удобства и безопасности – это невероятное инновационное решение.

Платформа продолжает развиваться. Кстати, через "Дію" граждане могут приобрести военные облигации или найти ближайшее укрытие, а также работающее отделение банка сети POWER BANKING, которое обслуживает клиентов даже в условиях блэкаутов. Даже пожениться или развестись в Украине также можно через "Дію".

Или же начать свое дело, зарегистрировав ФОП, потому что онбординг, финансовый мониторинг, идентификация – все необходимое уже интегрировано в платформу.

На конец 2025 года количество пользователей приложения "Дія" уже достигло более 23 млн человек.

• Энергетики как пример операционной инновации

Я не могу не упомянуть об украинских энергетиках. Сегодня о них стоило бы сказать в первую очередь.

Энергетический террор, геноцид гражданского населения во время морозов более чем -20 градусов – вот то, что Россия делает именно сейчас. Только в январе 2026 года РФ выпустила по Украине более 6000 ударных дронов, около 5500 управляемых авиационных бомб и 158 ракет различных типов. Цели – энергетика, железная дорога, логистика, жилые дома, больницы.

Украинские энергетики научились восстанавливать системы за считанные часы, перепрошивать логику их работы, комбинировать резервные схемы. Это пример того, как система и люди учатся быстрее, чем ее пытаются разрушить.

Никто в мире, наверное, сейчас не разбирается лучше в распределенной генерации, чем украинцы, а значит, не построит в будущем максимально автономную и безопасную энергетическую инфраструктуру.

Уровень второй – финансовый сектор

• Финансовая инклюзия как ответ войне

Война резко обострила вопрос доступа к финансовым услугам, расширила перечень категорий клиентов, требующих особого подхода: ветераны, возвращающиеся к гражданской жизни и нуждающиеся в гибких, человечных финансовых решениях для обслуживания и одновременно реинтеграции; жители прифронтовых и деоккупированных территорий, где физическое присутствие банков часто невозможно.

Ответом стали прежде всего практические инновации – это мобильные банковские отделения, доезжающие туда, где нет стационарной инфраструктуры. Я по возможности продемонстрирую вам фото.

Сейчас мы делаем новый шаг – создаем новую банковскую сущность – банк финансовой инклюзии. Это учреждение с ограниченной банковской лицензией. Ее может получить бизнес, который уже имеет разветвленную сеть, доверие клиентов: ритейл, почтовые операторы, сервисные компании. Это принципиально новый подход: финансовые услуги приходят туда, где есть наши люди, а не наоборот. По сути, это институциональная инновация, что может изменить представление о банкинге в кризисных условиях.

• POWER BANKING – финансовая система, что работает несмотря на темноту

Обеспечение непрерывной работы банковской и платежной систем стало нашим абсолютным приоритетом с первых дней полномасштабной войны. Украинская платежная инфраструктура показала исключительную устойчивость: без преувеличения – это первая война, во время которой продолжали работать Apple Pay и Google Pay, безналичные расчеты.

Но, когда Россия перешла к системному уничтожению энергетики, этого уже было недостаточно. Нужно было новое решение – и им стала объединенная сеть банковских отделений POWER BANKING, работающих во время блэкаута. Это более 2400 отделений по всей стране – фактически каждое второе отделение страны, которое обеспечено резервным питанием и связью.

Фактически мы создали инфраструктуру военного времени, гарантирующую людям доступ к финансовым услугам при любых условиях.

Это антикризисное мероприятие стало примером того, как инновации рождаются под давлением и сразу масштабируются на всю страну.

Я часто участвую в правительственных совещаниях. И тот факт, что к работе банковской системы во время технологических или погодных коллапсов нет никаких вопросов, является лучшим подтверждением, что наши решения действенны. О банках просто не говорят, потому что они работают. В самые сложные месяцы массированных атак было ноль обращений в контакт-центр НБУ о недоступности базовых услуг.

Кстати, как я уже упоминал, что узнать, где есть ближайшее работающее отделение POWER BANKING, граждане могут в "Дії", где размещена карта всей сети. Как видите, финансовый сектор Украины во время войны заново собирает себя, создает модели, которые могут стать релевантными для других стран во время возможных будущих кризисов.

• Волонтерское движение и экономика донатов

Во время войны в Украине сформировалось абсолютно уникальное явление – волонтерство национального масштаба и гражданская финансовая поддержка сил обороны через донаты. Я не нашел аналогичных примеров в мире. Когда граждане готовы ежедневно брать на себя часть финансирования борьбы и поддержки страны.

Чтобы достичь такого масштаба, нужно было создать определенную инфраструктуру для сборов.

Ключевую роль сыграл финансовый сектор – банки, которые дали конкретные функциональные решения в банковских приложениях. Это возможности быстро создавать группы, собрания, распространять их по ссылке, видеть прогресс в реальном времени, делать мгновенные переводы в один клик, автоматизировать регулярные донаты, принимать средства из-за рубежа, закрывать собрания и отчитываться.

Банки и платежные системы соревнуются в создании сервисов, облегчающих участие в благотворительности, а главное – обеспечивают прозрачность и подотчетность сборов.

Такие инновационные инструменты сделали культуру донатов массовым явлением, а для многих пользователей – ежедневным действием.

В целом волонтерские организации стали в Украине большими шлюзами, аккумулирующими и направляющими миллионы благотворительных средств на поддержку страны. Три крупнейших благотворительных фонда – United24, "Вернись живым" и Фонд Притулы – собрали в 2025 году рекордные 105,87 млрд грн донатов. Это на 37% больше, чем за три предыдущих года вместе взятых.

В Украине уже есть беспрецедентные кейсы получения доната от правительства европейской страны. Так, фонд "Вернись живым" получил исторические 19 млрд грн на военные нужды Украины. Без абсолютного доверия и прозрачной отчетности это было бы невозможно.

Уровень третий – Центробанк

Здесь я хочу задать вопрос: где границы инноваций во время войны? Когда с 24 февраля 2022 года вся система координат разрушена, а стандартные инструменты не работают, инновацией становится каждое решение, не имеющее аналогов и при этом дающее результат.

Фактически каждое решение НБУ с начала полномасштабной войны было неконвенциональным. Мы начинали с беспрецедентных антикризисных мер, необходимых для стабилизации в условиях шока, а дальше сознательно и постепенно переходили к решениям, которые уже имели другую цель: удержать макрофинансовую стабильность и параллельно создать условия для восстановления экономики. Это постоянный баланс между защитой и развитием – и именно в нем рождались инновации.

Мы фактически создавали новые сущности и понятия.

Например, режим управляемой гибкости обменного курса – решение, которое не укладывалось ни в одну классическую модель и было адаптировано под реальность войны, рисков и неопределенности. Это потребовало, в том числе, и изменения подхода к коммуникации: сложные монетарные и валютные решения начали объяснять через логику "пакетов", этапов, используя даже элементы маркетинговых подходов – как в случае со стимулирующей валютной либерализацией или созданием сети POWER BANKING. Коммуникация перестала быть сопроводительной – она стала инструментом политики.

Мы расширяли рамки не только для себя, но и для партнеров. То, что Украина смогла получить программу МВФ в условиях полномасштабной войны и мощных экзогенных шоков, означало также эволюцию подходов самого Фонда. И это тоже форма инновации, когда практика одной страны изменяет глобальные правила игры, открывает доступ к программе другим странам.

И наконец – инновации не всегда о финансовых инструментах. Является ли инновацией ситуация, когда центральный банк открывает у себя детские комнаты, чтобы работники могли приводить детей на работу во время блэкаутов и не останавливать критические процессы? Открывает собственные "пункты несокрушимости", ведь при -20 °C в холодных домах иногда невозможно оставаться на ночь. Я убежден, что да. Потому что в условиях войны институциональная устойчивость начинается с людей, их способности работать, принимать решения и держать систему.

Именно так мы и мыслили: инновация – это не о форме, а об ответе на вызов. И этот подход, сформированный в войне, уже сегодня имеет значение далеко за пределами Украины.

Сегодня вопрос уже не в том, чем мир может помочь Украине. Вопрос уже в том, что Украина может дать миру.

Война продемонстрировала очень простую, но часто недооцененную истину: безопасность – обязательная предпосылка устойчивого экономического развития, финансовой стабильности. Как сказала президент ЕЦБ Кристин Лагард в своей речи в Берлине: "Европа должна обеспечить прочную и надежную геополитическую основу, сохраняя непоколебимую приверженность открытой торговле, подкрепляя ее возможностями безопасности".

Этот призыв – объединять усилия для наращивания оборонного потенциала как предпосылки для усиления глобальной роли Европы, в частности роли евро.

Я позволю себе расширить эту мысль. Безопасность Европы сегодня включает много составляющих. Это не только армия и оборонные бюджеты. Это технологии, промышленные цепочки, энергетическая устойчивость, цифровая и энергетическая инфраструктура, финансовая система, способная работать в шоковых условиях, и институты, остающиеся независимыми.

И в каждом из этих измерений Украина может быть поставщиком готовых решений.

Конечно, прежде всего благодаря самой боеспособной армии в Европе и MILTECH-экосистеме, проверенной реальными боевыми условиями.

И когда Президент Украины в Давосе говорит: "Европа должна уметь себя защищать", то лишь потому, что уже может предложить решение. "Если вокруг Гренландии спокойно ходят российские военные корабли, Украина может помочь. У нас есть экспертиза и оружие, чтобы ни одного из этих кораблей там не осталось".

Это уже конкретное военное и экономическое предложение.

Однако не только военная экспертиза является сильной стороной Украины.

Это также финансовые, регуляторные и институциональные решения, доказавшие свою эффективность во время полномасштабной войны – от обеспечения непрерывности платежных систем до управления макрофинансовой стабильностью в условиях экзистенциального шока.

И мы готовы поделиться этими знаниями с партнерами.

Да, собственно, и делимся. Только на 2026 год у нас уже запланировано 19 мероприятий в рамках технической помощи, которую предоставляет именно Национальный банк Украины.

Инновации, проверенные войной, становятся глобальным общественным благом.

Я позволю себе повторить фразу, сказанную мной на открытии нашей Ежегодной исследовательской конференции: "Украина – не вопрос. Украина – ответ".

И альянс с Украиной – инвестиция в антихрупкость будущего Европы и глобальной экономики.

Спасибо за ваше внимание.