Що таке реструктуризація боргу за кредитом перед банками та МФО

Реструктуризація - це розчленування заборгованості на менші частини для полегшення боргового тягара позичальника. Боргові зобов'язання часто затягують українців у бездонну боргову яму. Причиною цього часто є страх позичальника перед кредитною компанією, а як наслідок - його віддалення від оперативного вирішення питання. Ті, хто найбільш боїться, переїжджають жити в інше місто, змінюють паспорт і навіть країну проживання. Проте перераховані методи не допомагають позбавитися від відповідальності, а лише ускладнюють і без того неприємну фінансову ситуацію. Є хороший альтернативний варіант. Це реструктуризація кредиту в Україні, про неї поговоримо далі.

Що таке реструктуризація кредиту?

 Реструктуризація боргів - це трансформація початкових умов кредитування відповідно до поточних можливостей і бажань клієнта. На цей метод урегулювання боргових взаємовідносин варто розраховувати, якщо у вас не було серйозних проблем за попередній час співпраці, а також відсутні фінансові «хвости» в інших компаніях. Реструктуризація заборгованості по кредиту перед банками - варіанти:

• Зміна термінів та розмірів платежу - це зменшення кредитного навантаження шляхом збільшення тривалості кредитування. Зазвичай таке відстрочення становить від шести місяців до двох років, укладається новий договір з удосконаленими умовами.
• Обмін боргових запозичень на частку у власності - нова домовленість, за результатами якої позичальник переоформлює частину рухомого або нерухомого майна на банківський заклад. Надалі повернути собі цю частку стає практично неможливо, або ж - за дуже завищеною ціною.
• Зміна валюти запозичення - якщо грошовою одиницею призначений долар, його заміною стане еквівалент в гривні, і навпаки.
• Списання частини боргу - зустрічається найбільш рідко, застосовується лише в форс-мажорних або трагічних випадках.

Не плутати з поняттям рефінансування.

Реструктуризація - це розстрочка кредиту в межах одного фінансового агента

Як домовитися з банком про реструктуризацію кредиту?

 Ось як відбувається реструктуризація боргу за кредитом: до категорії з найвищою ймовірністю отримання лояльної реакції потрапляють бізнесмени, у яких різко знизилися доходи, власники валютних грошових позик в періоди інфляційних процесів, офіційно працевлаштовані українці, яких звільнили з постійного місця роботи, а також ті, у кого з об'єктивних причин суттєво знизилася зарплата. Які фактори позитивно вплинуть на прийняття рішення?

• Ви звернулися в межах чинного договору і заздалегідь попередили про майбутні ускладнення з виплатами;
• Ви надали добре аргументоване обґрунтування ситуації, з документальним або поручительським підтвердженням.

Реструктуризація - найкращий варіант вирішення боргових зобов'язань

Фінансова установа не зобов'язана надавати послугу "реструктуризація кредитної заборгованості", вона це робить за особистим запитом клієнта. І якщо співробітник усно відмовляє в допомозі, то на письмовий запит організація зобов'язана відповісти. Плюс не працює схема реструктуризації кредитів інших банків, виключно для локальної позики.

Послуга реструктуризації кредиту в МФО України

Деякі мікрофінансові організації також пропонують для клієнтів послугу перегляду співпраці – взяти кредит онлайн на більш лояльних умовах. Це виглядає як збільшення терміну дії договору і поширюється лише на його тривалість. Випадків, коли клієнти МФО отримували будь-які інші приклади трансформації заборгованості – одиниці, і вони відбуваються за якимись дуже особистими домовленостями.

Що робити, якщо банк не йде на поступки, а в вашій МФО немає послуги реструктуризації?

Функція пролонгації є у всіх, без винятку, мікрофінансових організаціях. Там вам нададуть допомогу в погашенні кредиту з перенесенням термінів фінансування. Як варіант, ви можете відправити запит в іншу компанію та взяти новий мікрозайм, щоб погасити попередній.