Кредит і розстрочка - в чому різниця?

Кредит та розстрочка спрямовані на поступове погашення вартості товарів або послуг. Проте це абсолютно різні фінансові поняття, різницю між якими бачать далеко не всі споживачі. Знаючи про особливості та переваги цих пропозицій, можна зробити свої покупки максимально вигідними, знизити переплати та уникнути обману.

Особливості та переваги кредиту

Кредит – це договір позики, укладений між банком та клієнтом. Останній зобов'язується повернути повну суму боргу з відсотками, іншими додатковими нарахуваннями, якщо вони виникнуть. У разі порушення умов договору позику можуть стягнути з клієнта примусово. Розрізняють кредити цільові (на конкретний товар) або нецільові (гроші готівкою або на картку). Для отримання потрібно подати заявку в банк та зачекати її схвалення. Тривалість розгляду коливається від кількох хвилин до тижня. Після оформлення кредиту клієнт може одразу почати користуватися товаром або послугами. Перший внесок часто не потрібен, а графік погашення може покривати від пів року до 5 років (до 30 років для нерухомості та інших дорогих покупок). Переплата може сягати 25% річних. Клієнтам, які порушують графік виплат, загрожують штрафи та пені.

Важливо: скористатися кредитом можуть лише клієнти банку, які мають хорошу фінансову історію. Наявність прострочення, заборгованостей у минулому, відсутність офіційного працевлаштування – стандартні причини відмов у заявках.

Особливості та переваги розстрочки

Розстрочка – договір на поступове погашення вартості товару або послуги, який покупець укладає безпосередньо з продавцем. Оформлення угоди займає мінімум часу, не потребує перевірки кредитної історії. Розстрочка зазвичай оформлюється в день звернення. Придбаний товар залишається у продавця до повного погашення заборгованості. Якщо клієнт з якихось причин перестає дотримуватися графіку платежів, продукція залишається в магазині. Додатково за покупцем залишається право обміняти товар на інший або відмовитися від нього, повернувши вже внесені кошти.

Рекомендована пропозиція

Сreditplus

Детальніше

20,000₴

Максимальна сума

0.01%

Ставка в день

30

днів

Оформити

З розстрочкою зазвичай продається набагато менше найменувань, ніж у кредит. Перший внесок становить від 0 до 30% повної вартості залежно від індивідуальних умов. Договір укладається у середньому на 2-6 місяців. Переплата за розстрочкою нульова або становить лише кілька відсотків. За дострокове погашення не передбачено штрафів.

Важливо: розстрочка доступна навіть покупцям з поганою кредитною історією. Але потрібно бути готовим виплатити повну вартість товару за короткий період.

Розстрочка сприймається багатьма покупцями як значно вигідніша альтернатива кредиту. Це не завжди так. Банк бере участь у фінансовому забезпеченні угоди, але договір з ним підписує лише продавець. Відсотки за такий сервіс враховуються у вартості самого товару, тому розстрочка може виявитися все одно менш вигідною, ніж покупка за готівку.

Як не дозволити себе обманути

За кредитом або розстрочкою права та обов'язки сторін завжди оформлюються юридично у вигляді договору. Основа цього документа однакова, але кожен банк або продавець вносить свої умови, корективи. Саме тому перед підписанням важливо ретельно вивчити кожний пункт. Особливу увагу зверніть на так званий "дрібний шрифт", розділи з переліком обов'язків клієнта та штрафних санкцій. Ніхто не має права поспішати покупця з підписанням документа, тому рекомендується взяти його додому для уважного прочитання.

Будь-які питання ставте працівнику магазину або банківському працівнику залежно від типу договору. Якщо йдеться про велике придбання (квартира, автомобіль), документ можна і потрібно показати досвідченому адвокату. Спеціаліст проаналізує його на предмет потенційно небезпечних для клієнта неточностей. Визначити, наскільки вигідний кредит або розстрочка, допоможе ретельний підрахунок.

До витрат слід включити відсотки та додаткові комісії (одноразові, за кожний платіж), вартість обов'язкових послуг. Продавці та банки часто нав'язують додаткові сервіси, від яких можна відмовитися: страхування, розширена гарантія, встановлення ПЗ тощо. Після уважних підрахунків може виявитися, що реальна пропозиція суттєво відрізняється від рекламного. Не дозвольте себе обманути через банальну підміну понять. Недобросовісні продавці часто пропонують кредити під маскою розстрочки. Це привертає покупців, створює плутанину в їхніх головах. Якщо для укладення угоди клієнту пропонують звернутися до представника банку, мова йде про цільовий споживчий кредит, а не про розстрочку!

Висновок

Що краще: кредит чи розстрочка? Однозначно відповісти складно, оскільки умови надання цих фінансових продуктів можуть суттєво відрізнятися. Договір розстрочки підписують продавець і покупець. Зазвичай це більш вигідний варіант, що дозволяє зменшити загальну переплату. Розстрочка підходить лише людям, які можуть виплатити всю суму протягом кількох місяців. Договір кредиту підписують банк і покупець. Кредит часто менш вигідний, але дає можливість розтягнути погашення вартості товару на більш тривалий термін. Вибір залежить від індивідуальних умов договору та фінансового стану клієнта. Уважно читаючи документ перед укладенням угоди, можна забезпечити себе від хитрощів недобросовісного банку або продавця.