Як погасити кредит з простроченням без проблем?

Якщо ви хоча б раз позичали гроші, ви розумієте, яку відповідальність це накладає на людину. Ідеально було б прорахувати всі можливі ризики та розуміти, де, як і скільки фінансів знадобиться для погашення утвореної заборгованості. Зворотна ситуація загрожує не лише матеріальними втратами, такими як штрафи та пеня, але й моральними, у вигляді постійних телефонних дзвінків від фінансових організацій, а також візитами колекторських служб та судових розглядів. На жаль, існує ряд форс-мажорних ситуацій, які можуть підірвати вашу впевненість у своєчасному погашенні заборгованості, як приклад:

• несвоєчасна виплата зарплати;

• кошти були витрачені на непередбачений ремонт або термінові побутові потреби;

• зник один з джерел доходу (закінчився контракт з замовником, звільнення з поточного місця роботи, скорочення кадрів тощо);

• виникли проблеми зі здоров'ям, що потребують дорогого медичного втручання, плюс можлива втрата працездатності на час;

• ваш матеріальний добробут постраждав від крадіжки або стихійного лиха.

Ніхто не застрахований від таких зовнішніх обставин, тому, коли ви взяли гроші в борг, бажано мати запасний план щодо повернення позичених коштів.

Прострочений кредит - що це?

Укладаючи договори кредитування, будьте обережні та надзвичайно уважні, щоб у кінцевому підсумку співпраця залишила приємні враження і не принесла неочікуваних неприємностей. Простроченим борг вважається з дня, вказаного в контракті, як завершення періоду погашення кредиту або при відхиленні від графіка виплат або при закінченні терміну самого документа. Тому всі негативні наслідки, штрафні санкції та телефонні попередження автоматично нараховуються і починаються з цього дня.

Існує поняття технічного прострочення, коли гроші сплачені вчасно, але через обраний спосіб погашення, тривалість обробки даних, вихідні або святкові дні, сума зараховується трохи пізніше, і таким чином людина, навіть не підозрюючи, опиняється у статусі "злочинного" неплатника.

Під цей параметр також потрапляють проблеми з "дрібними копійками": відсотками або комісіями. Тому доцільно докладно розрахувати кінцеву суму платежу або навіть трохи переплатити, щоб позбавити себе від таких нюансів. Деякі фінансові установи, що надають онлайн кредит, встановлюють додатковий grаce-період, тобто пільгову кількість днів після крайнього терміну, протягом яких можна продовжувати виплати без нарахування штрафних санкцій, пені та підвищення відсоткової ставки. Тому логічно буде уточнити, чи надається така послуга.

На що варто розраховувати при простроченні?

Якщо все ж таки прострочення сталося, ось які можуть бути наслідки:

• штраф – це в основному фіксована сума, визначена у договорі;

• пеня – сума, що пропорційно залежить від кількості днів прострочення;

• відмова у подальшому кредитуванні в цій фінансовій організації;

• внесення даних до БКІ (Бюро кредитних історій), що надалі впливає на можливості отримання позик в інших кредиторів;

• передача справи на судовий розгляд (застосовується при довгострокових кредитах на значні суми та вимагає додаткових судових витрат);

• перехід права власності на заставу (якщо така була) кредитору;

• перепродаж зобов'язань третім особам або колекторам;

• втягнення поручителів у розгляд справи.

Прострочення кредиту - це не катастрофа, але привід задуматися

Відповідно, потрібно реально оцінювати свої фінансові можливості, і при перших передумовах можливої невиплати, звернутися до представника кредитора з проханням надати допомогу у погашенні мікрокредиту та взаємовигідного виходу зі складеної ситуації. Грошові втрати можуть бути величезними (у середньому штрафні санкції та пеня щоденно становлять близько 1-3% від початкового займу) і чим довше ви відкладаєте, тим більше буде кінцева сума.

Основні методи погашення простроченої заборгованості

Однією з важливих умов успішного погашення боргу є не ховатися від кредитора, а спробувати знайти компромісне рішення. МФО можуть вийти на зустріч та надати допомогу та підтримку. Методи вирішення проблеми:

• можливість реструктуризації позики (пам'ятайте, що це завжди додаткові витрати і така послуга надається далеко не всім клієнтам, наприклад, постійним, офіційно працевлаштованим, тому, можливо варто знайти більш вигідні умови для виходу з фінансової ями);

• звернення в ломбард (головний мінус цього методу - це втрата заставного майна або речі в разі невідшкодування фінансів);

• позичити гроші у близьких або приватних осіб під розписку (тут очевидними недоліками будуть: ймовірність погіршити відносини з рідними, плюс у них, просто може не виявитися необхідної суми; щодо приватників - їх діяльність не регулюється законодавчо, тому неприємні аспекти можуть виявитися у вигляді великих відсотків і надзвичайно коротких термінів для закриття зобов'язань);

• рефінансування, може пройти як у тій же кредитній компанії, так і в сторонній. Зараз популярність користуються мікрофінансові організації, які пропонують досить прийнятні умови кредитування (нульові ставки на перший раз, позики з поганою кредитною історією, термінове та цілодобове оформлення онлайн, функція пролонгації - подовження строку погашення, мінімальний пакет запитуваних документів, програми лояльності та бонусів).

Висновок, який можна зробити, якщо ви взяли кредит - слід піклуватися про себе та застрахуватися додатковими джерелами доходу, а в разі непередбачених обставин головне - не панікувати. Зверніться за допомогою до поточного кредитора та спокійно разом розгляньте всі варіанти виходу з тупикової ситуації.

Пам'ятайте, безвихідних ситуацій не буває, проаналізуйте дані. У кожного з перерахованих методів погашення простроченого кредиту є свої плюси та мінуси. Ломбарди відрізняються швидкістю – але ви ризикуєте втратою застави, банки відрізняються стабільністю, але швидкість оформлення та великий пакет документів, плюс обов'язкова довідка про доходи, яку не всі можуть долучити, знижує їх привабливість. МФО не поступається у швидкості ломбардам та приватним особам і спокушає швидкістю онлайн оформлення та зарахування коштів на картку, легкістю погашення та зручністю користування. Вибір за вами!