Чому мікрокредити є популярними в Україні?

Мікрокредит (мікрозайм, швидкий кредит, миттєвий займ тощо) - це вид фінансових продуктів, послуга надання невеликого позичення на короткий термін. Зазвичай сума рідко перевищує одну-дві мінімальні зарплати, а термін - 30 днів.

У часи дефіциту та інфляції, з розколотою політичними перипетіями, економічною ситуацією досить логічно, що кредитування виходить на перші позиції як інструмент допомоги неплатоспроможним категоріям населення. Мікрокредитування вийшло на фінансовий ринок України приблизно в 90-х роках і завоювало довіру клієнтів завдяки спрощеній системі оформлення та отримання мікропозики. Стрімкий ріст обумовлений високим попитом на такі послуги (на початку 2017 року офіційно зафіксовано 650 мікрокредитних фірм, 2018 - 677, а 2019 - 958 за даними статистики національного комітету фінансових послуг).

Це чудова можливість закрити матеріальні прогалини до наступної зарплати, з урахуванням того, що термін, як і розмір позики, невеликий, що зменшує фінансове навантаження на отримувача послуги. Причини звернення за фінансовою допомогою в МФО можуть бути:

• банальні, наприклад, покупка дорогоцінної речі або гаджета, без якого, в принципі, можна обійтись;

• необхідні: на навчання, на комунальні платежі, на підтримку малого бізнесу, щоб погасити борг по кредиту, взятому раніше.

• екстрені: терміновий ремонт авто або житла, на лікування та медикаменти, що з'явилися внаслідок непередбачених обставин;

Такі послуги надають переважно МФО, це мікрофінансові організації, що здійснюють фінансування, в правовому полі України, підтверджені спеціальними ліцензіями. Вони виділяють короткострокові позики невеликих розмірів (максимум до 15000-20000 грн), строк погашення яких в межах місяця, іноді до 65 днів.

Екскурс в історію виникнення мікрокредитування

Сама ідея видавати мікропозики спала на думку громадянину Бангладеш, Мухаммеду Юнусу, після аналізу ситуації, що склалася на його родині. Країна перебувала за межею бідності, розвивати свій, навіть невеликий, бізнес не виглядало можливим.

На прикладі однієї з жінок, яка займалася виготовленням та продажем меблів, беручи гроші в борг у лихварів на початкові матеріали під великий відсоток. Таким чином, вона потрапляла в замкнуте коло позичав-вкладав-заробляв-повертав з відсотками, в кінцевому підсумку добре, якщо виходило в нуль.

З метою експерименту він видав свої перші 42 мікрокредити власникам дрібного бізнесу на короткий термін. Обидві сторони виграли, клієнти повернули кошти, при цьому отримавши прибуток, а сам кредитор отримав бонус у вигляді відсотка. Додатковий плюс — це вкладення в розвиток справи кредитування.

Творець системи мікрокредитування у 2006 році за своє відкриття був відзначений Нобелівською премією за діяльність з надання матеріальної допомоги незабезпеченим верствам населення своєї країни. Його принцип взяли на озброєння інші країни, і тема "онлайн мікропозики" поширилася вірусною швидкістю не лише в країнах з проблемною фінансово-економічною ситуацією, але й у тих, де економіка досить процвітає.

Чому мікропозики мають популярність?

Україні близько 40% населення хоча б раз зверталося за послугою онлайн кредитування. Така симпатія обумовлена насамперед незадовільним матеріальним становищем та недостатньою освіченістю у питаннях фінансової грамотності. Без звички мати грошовий резерв на форс-мажорні обставини, вам доведеться взяти суму до зарплати під невеликий відсоток.Чому мікрокредитування? Ось основні плюси такої матеріальної допомоги:

Плюс №1 Оперативність та швидкість оформлення та отримання

Більшість традиційних фінансових установ працюють за певним графіком, з вихідними, прохідними та святковими днями. Ніхто не скасовував обіди та восьмигодинний робочий день.Очевидна перевага МФО – робота онлайн у режимі 24/7. Усі сервіси автоматизовані, тому час від реєстрації з поданням заявки до схвалення та отримання коштів на пластик – мінімальний. При першому зверненні близько пів години (заповнення анкети плюс заявка), при повторному – 10-15 хвилин. Цей нюанс актуальний, коли потрібна позика на картку терміново, ще вчора.

Плюс №2 Без прив'язки до місця знаходження клієнта

З будь-якої точки світу можна подати заявку, головне - мати доступ до мережі. З обов'язкових вимог: потрібно бути повнолітнім громадянином України.

Плюс №3 Мінімальний розмір необхідної документації

На відміну від банківських установ, де бюрократія зашкалює, і потрібен великий пакет документів для подання запиту на отримання грошей у позику. Окрім стандарту, додатково купа паперів-підтверджень вашої платоспроможності, застава і наявність поручителів. І не факт, що його схвалять. При мікрофінансуванні знадобляться:

• паспорт;

• ідентифікаційний податковий номер (ІПН);

• пластикова карта будь-якого банку України для зарахування коштів;

Також необхідно: адреса електронної пошти, номер активного мобільного телефону, сканкопії документів та фото з карткою. Про жодні довідки про доходи або підтвердженнях офіційного працевлаштування ви не почуєте. Немає потреби в заставі та поручителях.

Плюс №4 Розширений коло категорій позичальників

Гроші під відсоток зможуть отримати такі "неплатоспроможні" групи населення як:

• безробітні;

• офіційно не працевлаштовані;

• пенсіонери;

• студенти;

• особи з пошкодженою кредитною історією;

• жінки у декретній відпустці.

Одним словом, ті, кому банк з великою ймовірністю відмовить у допомозі. Плюс вікові рамки також ширші – 18-65 років.

Плюс №5 Простота і легкість інтерфейсу

Хто завгодно зможе без зайвих підказок вибрати достойну МФО, що задовольняє основним вимогам. Потрібно лише дотримуватися вказівок на сайті. Приблизний алгоритм дій виглядає наступним чином:

• Зайдіть на сервіс підбору фінансових послуг. Кредитний калькулятор – ідеальний інструмент допомоги у цьому питанні. Пересуваючи повзунок, встановіть потрібну суму та термін позики. Миттєво отримайте рейтинговий список МФО відповідно до потрібних запитів.

• Оберіть одну або кілька компаній, порівнявши основні показники (ГЕСП – щорічна ефективна процентна ставка, рейтинг МФО, можливості підключення функцій "пролонгація" та "рефінансування", умови та графік погашення заборгованості). Одним кліком переходьте на сторінку фірми для більш детального ознайомлення.

• Натисніть кнопку "оформити заявку". Зареєструйтеся, заповнивши анкету особистими даними. Будьте уважні, оскільки помилки та описки можуть призвести до відмови, і позика вам не світить. Заповніть запит та верифікуйте платіжну карту (на ній повинна бути невелика сума, заблокована на час для підтвердження власності платіжного інструменту). Залишилося зовсім трохи – дочекатися позитивної відповіді на заявку.

• Перевірка та схвалення відбувається автоматично скринінговими програмами. Після цього потрібно підтвердити електронний договір позики. Завжди уважно читайте все, що підписуєте, щоб уникнути неприємностей. Особливу увагу приділіть умовам погашення, штрафним санкціям, способам і строкам нарахування відсотків. Адже може статися непередбачена ситуація, потрібно знати способи виходу з неї. Завжди легше запобігати небажаним наслідкам (грошові стягнення або, коли на сцену виходить колектор), ніж потім вирішувати проблематику, яку вони створили. Отримайте гроші на рахунок, розпоряджайтеся ними розумно, і розрахуйте можливості погашення заборгованості.

При вдалих обставинах можна розрахуватися достроково без штрафів і пені, оплативши фактичний час користування кредитом. Якщо ж можливостей розрахуватися вчасно немає, зверніться до фахівців компанії, і разом знайдіть взаємовигідний вихід. Варіантом рішення може стати реструктуризація, типу розстрочка – розбиття боргу на частини, перегляд графіків виплат для зменшення кредитного навантаження на клієнта.

Плюс №6. Безпека

Усі маніпуляції з вашими даними надійно захищені і підтверджуються наявністю чинних ліцензій на здійснення фінансової діяльності, сертифікатів SSL, протоколів PCI DSS та всіх необхідних стандартів інформаційної безпеки.

Плюс №7. 'Програми лояльності

З урахуванням високої конкуренції серед МФО, вони намагаються запропонувати клієнтам найвигідніші умови, що виражаються у бонусах та акціях:

• Для залучення новачків встановлена нульова ставка на перший кредит. Фактично це не чистий нуль, а 0,01 або 0,1%. У будь-якому випадку це привабливо. Обмеження на перший звернення можуть бути як за сумою (3000-4000, рідко до 5000 гривень), так і за строком (уважно слідкуйте за умовами, оскільки після закінчення цього строку автоматично включається стандартна ставка від 1,5 до 2% на день).

• Для постійних клієнтів проводяться розіграші, акції, видаються промокоди на знижки.

• Є своєрідні програми "приведи друга" і отримай бонус.

• Бути в курсі знижок допоможе підписка на розсилку, якщо ви плануєте бути постійним гостем таких установ.

Темна сторона мікрокредитування

Усе в цьому житті має дві сторони медалі, ідеалізувати мікрокредити не варто. Мінуси:

• Відсоткова ставка, у розрізі кількості днів користування та розміру займаних коштів, виглядає не так страшно, але при перерахунку на рік виходить досить вражаюче.

• Високі штрафи та пені у випадку прострочки. Скрупульозно слідкуйте за періодом виплат. Якщо передбачається затримка, краще заздалегідь зателефонуйте в МФО і спільно знайдіть вихід, ніж переплачувати. При погашенні через банківське відділення або термінал, уточнюйте, коли саме зарахуються гроші і беріть чек для підтвердження ваших дій.

• Шахраї, які беруть позики на нічого не підозрюючих людей. Тут важливо написати МФО лист з повідомленням із проханням роз'яснити ситуацію, при подальших непорозуміннях - подавати в суд.

• Тенденція розвитку психологічної залежності та захопленості мікрокредитуванням, також вони часто стимулюють зайве споживання. Головне тверезо оцінити ситуацію та визначити, чи потрібно це вам.

У непередбачених фінансових труднощах або, коли потрібна сума до зарплати терміново і вам є на що розраховувати в грошовому плані - МФО є чудовим помічником. Будьте чесними платниками і мікрокредитування принесе лише користь!