Приватні кредитори в Україні: як знайти надійний кредит до 1 млн грн

Сьогодні в багатьох громадських місцях можна зустріти оголошення від приватних кредиторів, які пропонують потенційним позичальникам вигідні умови надання позик. Варто розуміти, що в більшості випадків такі оголошення є "липою", фікцією та обманом, але є відповідальні та порядні інвестори, які готові надати реальний кредит від приватної особи. Де знайти такого кредитора і як не потрапити на хитрощі шахраїв?

Хто такі приватні кредитори і які позики вони надають

Приватні інвестори - це фізичні особи, готові надавати позики з власних коштів іншим фізичним особам на попередньо узгоджених умовах. Кредит від приватної особи оформлюється за типовими договорами позики. При такому співробітництві обов'язково потрібно писати розписку про отримання грошових коштів. Засвідчувати документ в нотаріальній конторі можна добровільно, за згодою сторін угоди.

Отримання грошей у борг від приватного інвестора є оптимальним варіантом, якщо людина опинилася в складному матеріальному становищі та має погану кредитну історію, через що вона отримує відмову у кредитуванні від традиційних банків. Щодо суми позики, то тут немає жодних обмежень. Розмір боргу складається з декількох факторів, у т. ч. матеріальних можливостей самих позичальників. Більшість кредиторів пропонують невеликі мікропозики до 10 000 грн на термін до 2-3 місяців. У подібних ситуаціях відсоткові ставки нараховуються щодня і коливаються від 0,5 до 4%. Такі мікрокредити повертаються одним платежем не пізніше визначеного терміну (разом з нарахованими відсотками).

Часто інвестори надають кредит від приватної особи без застави на підставі стандартного договору та розписки.Є також приватні кредитори, готові видачі у борг більш масштабні суми (до 1 млн грн), але отримати такі позики без ліквідних застав практично неможливо. Розмір великого кредиту залежить від наявності заставної нерухомості або іншого майна. Так, якщо ви є власником старенької "Лади", то чекати оформлення приватного кредиту на сотні тисяч не варто. Крім того, варто врахувати, що сума кредитування часто складає не більше 55-65% ринкового рівня вартості заставного майна.

Приватний інвестор, який може видати великий заставної позики, майже ніколи не перевіряє платоспроможність позичальників, адже у разі невідшкодування боргу він стає власником вказаного заставного майна боржників. Зазвичай відсоткові ставки великих кредитів найбільш лояльні (12-30% річних). Що стосується строків, то фізичні особи рідко готові чекати дуже довго, тому домовитися про погашення позики протягом 10 років не вдасться. Максимум, на що можна домовитися - 30-36 місяців. Платежі за борговими зобов'язаннями обговорюються індивідуально.

Можна домовитися про такі варіанти:

• аннуїтетний або диференційований платіж (подібно до банківських);

• щомісячні виплати відсоткових нарахувань + оплата основної частки займу наприкінці узгодженого періоду;

• фіксований внесок 1 раз на рік.

Зазначимо, що є виняткові приватні кредитори, готові видавати позики на 3-5 мільйонів гривень (іноді більше). Зазвичай тут йдеться про кредит від приватної особи в Києві, Харкові або іншому великому місті України. При цьому як заставу може використовуватися дорога нерухомість, антикваріати, прибутковий бізнес, комерційні об'єкти тощо.

Пошук приватного кредитора

Люди, які опинилися в складному матеріальному становищі, часто вдаються в питання: де знайти приватного інвестора? Більшість позичальників використовують для цього періодичні видання своїх міст або дошки кредитних оголошень, але цей варіант пошуку не зовсім вдало. Це пов'язано з тим, що часто пропозиції роблять "чорні" інвестори, які або зовсім не надають гроші, або вимагають велику передоплату і зникають.

Варто відзначити, що майже всі ресурси, де розміщують безкоштовні оголошення про приватні позики, не перевіряють заявників, оскільки адміністрація подібних платформ віддає перевагу кількості, а не якості. Проте саме дошки оголошень з вузькою спрямованістю дозволяють знайти реального приватного інвестора. Багато людей шукають кредиторів через родичів, колег, знайомих. Проте часто в оточенні дуже рідко є такі зв'язки.

Один із найнадійніших способів знайти фізичних осіб, які можуть видати приватний кредит - біржі взаємного p2p-кредитування. Україні існує до 10 подібних сервісів, які реалізуються на основі інтернет-ресурсів. Тут можуть зареєструватися будь-які фізичні особи, які готові видавати кредити або отримувати приватні позики. За формальностями з документацією відповідають самі сервіси, включаючи перевірку кредиторів та потенційних заявників.

Перевірка надійності приватних інвесторів

Часто позичальник шукає приватного кредитора, який має борги перед банком або відкрите виконавче виробництво у судових органах. У таких ситуаціях людей лякає банківська служба безпеки та колектори, тому вони готові будь-якими можливими способами отримати бажану позику для погашення старих заборгованостей. Цим часто користуються шахраї, обманним шляхом збагачуючись на нещасті інших. Саме тому дуже важливо перевіряти потенційних кредиторів.

Для цього можна зайти в інтернет і почитати відгуки про конкретного інвестора на спеціалізованих веб-ресурсах (просто введіть ім'я/телефон/емейл у будь-яку пошукову систему). Якщо раптом контактні дані з'являться з оголошеннями під іншими іменами або з іншими умовами, будьте впевнені - ви маєте справу з шахраєм.

Якщо ви не знайшли негативної інформації про кредитора, він не запитує передоплату, то можна брати кредит від приватної особи терміново. Проте тут потрібно з особливою уважністю ставитися до оформлення та підписання кредитного договору, адже через кілька нюансів у документах ви можете втратити заставне майно, так і не отримавши всю суму позики. Тому рекомендуємо повністю, уважно і ретельно читати договори, а найкраще скористатися допомогою професіонального незалежного юриста.