Допомога у погашенні мікрокредитів

За умов нестабільності економіки люди змушені звертатися за додатковою фінансовою допомогою ззовні. Зарплати не завжди вистачає на місяць, а щоб поїхати відпочити або купити побутову техніку – тим більше. Більшість стикається з таким явищем, як кредитування. Ідеальний варіант – коли, беручи гроші в борг, людина грамотно розраховує свої фінансові можливості, вміло складає графіки виплат і відповідально ставиться до цієї процедури взагалі. Тоді таке співробітництво проходить на взаємовигідних умовах і залишає лише приємні враження.

На жаль, не завжди вдається досягти такого бездоганного сценарію. Відбуваються різні форс-мажорні ситуації, які підточують впевненість у завтрашньому дні. Непередбачені обставини впливають як на наш настрій взагалі, так і на наші ресурси. Тому слід бути надзвичайно дбайливим у поводженні з інструментом «мікрозайм онлайн Україна» та уважно вивчити підписаний договір з кредитором, особливу увагу приділіть способам погашення та можливостям пролонгації кредиту.

Хто надасть кошти в складній фінансовій ситуації?

Варіантів для вирішення матеріальних питань не так вже й багато, і кожен з них має свої темні та світлі сторони.

Банківські установи

Банк досить неохоче йде на співпрацю з проблемними клієнтами. Очевидний мінус - це великий пакет необхідної документації (висновки про доходи, офіційне працевлаштування, підтвердження платоспроможності, поручителі, застави), тривалий період оформлення та затвердження - якщо взагалі це вам світить. Також банківські організації працюють з довгостроковими та великими за обсягом кредитами. Мікрокредити їм не цікаві та не вигідні.

Ломбарди

Ломбард - документів багато не попросить, цільовим призначенням коштів не зацікавиться. Проте надається позика під заставу цінного майна, яке вони приймуть далеко не за собівартістю, а на момент викупу ціна буде значно вищою. Також ризик втратити цінну та дорогу річ досить великий.

Друзі і не зовсім

Смішно звучить, але до цієї категорії можна віднести і приватних осіб, діяльність яких ніяк і нічим не регламентується. І родичів та близьких, які не мають потрібної суми, також відносини на цій основі часто псуються або зовсім розпадаються. Не найкращий вихід.

МФО

МФО - це мікрофінансові організації, що відрізняються рядом переваг, а саме:

• швидкістю (близько 30 хвилин до зарахування коштів на картку);

• спрощеною формою оформлення (потрібен лише паспорт та ІПН);

• роботою з різними категоріями населення (студенти, безробітні, пенсіонери, з поганою кредитною історією), головне бути повнолітнім громадянином України;

• високим відсотком схвалення - близько 90%;

• зручністю - функціонування в режимі онлайн позика на картку 24/7;

• гнучкими системами знижок та програмами лояльності. Суми варіюються від 3 до 20 тисяч гривень при повторній позиції та до 5 тисяч при першому зверненні. Бувають безвідсоткові ставки на перший раз.

Методом аналізу вищезазначеної інформації легко зробити вибір на користь найбільш вигідного кредитора для таких делікатних питань.

Коли потрібна допомога у погашенні позики?

Причин для допомоги у закритті заборгованості дуже багато, головне правило в таких ситуаціях - спробувати домовитися з кредитором про можливості мирного вирішення виниклої ситуації. Часто проблеми виникають, якщо отримувач позики:

• Неочікувано опинився у медичному закладі і потребує дороговартісного та тривалого лікування. Медицина у нас зовсім не безкоштовна, тому на своє здоров'я необхідно витратити круглу суму.

• Не був достатньо уважним, коли підписував договір позики і пропустив вказані комісії та умови. Наприклад, при першому зверненні МФО пропонують безвідсоткову ставку, при цьому дрібним шрифтом прописується пільговий період, і після його закінчення автоматично включається стандартна ставка. Ось на рівному місці й утворюється зовсім інша сума, на яку клієнт не розраховує.

• Потрапив у неприємні життєві обставини на роботі, зняття з високооплачуваної посади, скорочення кадрів, одним словом втратив свою платоспроможність.

• Просто недобросовісно ставився до своїх зобов'язань, забув або не захотів виплачувати гроші.

Рекомендована пропозиція

Сreditplus

Детальніше

20,000₴

Максимальна сума

0.01%

Ставка в день

30

днів

Оформити

Який би фактор не викликав труднощі, у будь-якому випадку фінансова установа стягне необхідну суму. І законні інструменти вони мають у запасі:

• На початкових етапах - це просто дзвінки співробітників з проханнями та інформуванням про розміри та строки прострочення, а також про штрафи та відсотки, які нараховані. Штраф - це фіксована сума, зазначена в договорі, а от відсоток розраховується пропорційно часу заборгованості. При цьому в Україні немає законодавчої бази для регулювання розмірів цих стягнень, буває, що їх розмір перевищує спочатку винні суми.

• МФО має право подати в суд на ненадійного платника, перепродати позику третім особам, також передати інформацію в Українське Бюро Кредитних Історій (БКІ). Порушена фінансова репутація ускладнить подальші спроби позик, оскільки практично всі кредитори мають доступ до цієї бази.

• Якщо всі попередні методи не дають належного результату, в дію йде найстрашніша зброя - колектор. Ходять страшні чутки, що після перепродажу зобов'язань таким суб'єктам, платнику не сховатися, а їх методи не завжди відрізняються ввічливістю та тактом.

Рекомендації фінансистів кажуть, що краще уникнути таких моментів, ніж потім їх вирішувати. Тим більше адекватне та лояльне ставлення кредитора легко заслужити чесністю та готовністю погасити наявну заборгованість. А методи спільними зусиллями знайдуться.

Рекомендована пропозиція

Miloan

Детальніше

17,000₴

Максимальна сума

0.97%

Ставка в день

30

днів

Оформити

Що пропонується для полегшення боргового навантаження?

Конкуренція на ринку фінансування та кредитування висока, тому більшість фінансових організацій йдуть на поступки своїм клієнтам і допомагають у погашенні мікрокредитів усіма можливими способами:

1. Пролонгація

2. Реструктуризація

3. Рефінансування

4. Кредитні канікули

Розглянемо детальніше кожен зі способів, щоб обрати найбільш зручний та вигідний.

Пролонгація, як варіант тайм-ауту для виплат

Пролонгація – опція, що надається фінансовими установами для відстрочки строку закриття заборгованості. Застосовується, коли клієнт до кінцевого терміну погашення зобов'язань, або онлайн, або за допомогою платіжних терміналів, або через працівника організації підключає функцію відстрочки платежу. Вигідність полягає виключно в збільшенні терміну, адже оплатити відсотки за вже використаний період все одно доведеться - це обов'язкова умова. Грошове навантаження залишається, адже за кожний період відстрочки відсотки капають. Проте за цей період можна знайти нові джерела доходу і позбутися заборгованості. Правила пролонгації, за яких кредит онлайн буде безпечним і взаємовигідним:

• Не відкладайте оплату на останній день. Особливо якщо платите через банк, а не за допомогою особистого кабінету. Навіть автоматизовані системи платіжних терміналів іноді дають збої. А для вас це може призвести до штрафних санкцій.

• Уважно перевіряйте введені дані. Буде образливо, якщо платіж потрапить не туди просто через помилку.

• Ще раз переконайтеся у надходженні фінансів, підтвердження - це ваш недвозначний аргумент у разі непорозумінь.

Одним словом, дуже уважно ставтеся до всіх етапів цього процесу.

Рекомендована пропозиція

SOS Credit

Детальніше

20,000₴

Максимальна сума

0.01%

Ставка в день

15

днів

Оформити

Реструктуризація боргу та її можливості

При такому методі допомоги, вам запропонують:

• Збільшення терміну по зобов'язаннях, тим самим зменшуючи одноразові платежі (борг як би розтягується на більш тривалий період свого роду, розстрочка) не плутати з пролонгацією, де відсотки капають за кожен день продовження.

• Зниження відсоткової ставки - це більш вигідно як для МФО, так і банків, оскільки у разі передачі справи до суду з'являються судові витрати, а якщо в кінці з платника "взятки гладкі" (немає жодного майна, проблеми з працевлаштуванням, немає з чого списувати гроші за заборгованістю), то їх у будь-якому випадку оплачує позивач.

• Ліквідація частини боргу, застосовується в виняткових випадках і дуже рідко.

• «Ломбардний хід» - списання частини боргу в рахунок майна. Наприклад, якщо позика під заставу нерухомості, то ця сама нерухомість переходить у власність фінансової установи. Викуп її можливий, але за завищеною вартістю.

Застосовується як один із перелічених інструментів, так і їх поєднання.

Реструктуризація - це розстрочка кредиту

Аргументами для реструктуризації кредиту можуть бути:

• Чиста кредитна історія (перший раз виникла заборгованість);

• Документальне підтвердження погіршення матеріального стану. У разі звільнення надайте копію трудової книжки з відповідним записом та витяг з центру зайнятості про статус безробітного. При зменшенні заробітної плати – витяг 1ДФ про її розмір. У випадку захворювання – витяг про стан здоров'я, що підтверджує вашу тимчасову непрацездатність.

Мікрокредити в Україні в останні роки стають все більш популярними, описана функція не так часто використовується МФО, це більше прерогатива банків з їх довгостроковими кредитами.

Рефінансування як один із виходів з погашення заборгованостей

Цей спосіб полягає в отриманні нового кредиту для погашення існуючого. Таке перекредитування передбачає пошук більш вигідної фінансової організації або декількох для погашення поточної заборгованості.Правильно підібрана компанія для цієї мети не лише дозволяє погасити старі "хвости", а й зекономити, якщо немає проблем з простроченими платежами.

Рекомендована пропозиція

Moneyveo

Детальніше

40,000₴

Максимальна сума

0.01%

Ставка в день

20

днів

Оформити

Реструктуризація спрямована не більше, ніж на зменшення боргового навантаження, а от рефінансування відкриває зовсім нові горизонти з великою кількістю різних фірм, умов, ставок і акцій.

Канікули від усього

Кредитні канікули - це тимчасове відстрочення платежів (без нарахування штрафів та пені), яке надається індивідуально, за допомогою укладення додаткової угоди між клієнтом та кредитором. Відстрочки бувають двох видів: часткова (можна призупинити погашення або відсотків, або основної суми), повна (поширюється на все). Для оформлення останньої необхідно надати дійсно серйозну та підтверджену документально причину. Наприклад, стихійне лихо, важке захворювання та інші форс-мажорні обставини.

Протягом терміну замороження боргових зобов'язань, бажано знайти додаткові джерела доходу або можливості погашення даного боргу.

Отже, є гроші - є проблеми, немає грошей - немає проблем. Краще не "впадати" в борги зовсім, але якщо обставини змусили, варто ставитися до цього з усією відповідальністю. Не варто уникати діалогу з працівниками фінансових організацій, краще бути порядним, і вони допоможуть знайти вихід з невигідного становища. Чесність буде винагороджена.