Як заощадити гроші: прості поради для кожного

Заощадження важливі для кожної людини. Вони забезпечують фінансову незалежність, відкривають можливості для досягнення цілей. За бажанням можна навчитися, як економити гроші, та отримати фінансову свободу.

Навіщо потрібні заощадження

Людина заробляє гроші, щоб задовольняти свої потреби та досягати поставлених цілей. Але фінансові можливості не завжди співпадають з конкретними бажаннями. Тому необхідно навчитися економити чи заощаджувати кошти.

Заощадження ніколи не бувають зайвими. Вони стають в нагоді при будь-якому форс-мажорі. Наприклад, довготривале лікування, втрата роботи, проведення термінового ремонту.  Заощадлива людина отримує можливість жити певний час без стабільного доходу та шукати правильний вихід із ситуації.

Накопичення коштів дозволяє планувати великі покупки без позики та кредитів, відкриває можливості для власного розвитку, освіти дітей, стартапів у бізнесі. Лише ті, хто знає, як відкладати гроші, у старості отримують для себе і близьких стабільність та певну свободу дій. Вміння заощаджувати відкриває широкі можливості для нових планів, подорожей, хобі та організації свят.

Основні причини, чому не вдається економити

Як економити гроші, знають далеко не всі. Навіть ті, хто непогано заробляє. На це впливають такі фактори:

1. Відсутня фінансова дисципліна, яку порушує звичка витрачати все, що є в гаманці.

2. Витрати бюджету абсолютно безконтрольні. Людина не знає, куди йдуть її доходи щодня і що саме «з’їдає» гроші.

3. Зарплата не відповідає рівню витрат, тому всі кошти йдуть на нагальні потреби.

4. Борги та кредити забирають левову частку доходів, тому відкладати просто нічого.

5. Принцип «економія заради економії» не діє. Для цього потрібна мотивація і чітка мета.

6. Життєві установки «не бути гіршим від інших», «жити на широку ногу», «жити сьогоднішнім днем» підштовхують до імпульсивних витрат.

7. Інфляційні процеси змушують витрачати гроші, які все одно знеціняться. В цей час з’являється відчуття, що в економії сенсу немає взагалі.

Ставлення до грошей часто формують соціальні мережі та рекламні пропозиції. Сучасна людина прагне піднятися до певних стандартів, на які потрібні кошти.

Базові правила фінансової грамотності

Як заощадити кошти, знають ті, хто вивчає основи фінансової грамотності. На цьому шляху варто дотримуватись базових правил та жити відповідно до своїх доходів, користуючись формулою витрат 50/30/20.

Контроль доходів і витрат

Контролювати свій бюджет, вести облік дрібних витрат та аналізувати їх доцільність – це основні принципи фінансової грамотності. Чому потрібно заощаджувати гроші? Знання і облік фінансів  дозволяє бачити, куди йдуть гроші, та навчитися ними керувати.

Контроль за доходами та витратами потрібно вести покроково:

• Фіксувати всі види доходів (зарплату, бонуси, підробітки, грошові подарунки).

• Завести щоденник для запису витрат (зошит, Excel, мобільний додаток).

• Визначити для себе категорії витрат (першочергові, бажані, на перспективу).

• Встановити вибіркові ліміти, якщо вхідний потік грошей недостатній.

• Проводити аналіз витрат щотижня та щомісяця, оптимізуючи певні напрями (наприклад, зміна мобільного оператора).

• Налаштувати автопереказ коштів з надходжень на карту для автоматичного накопичення.

Потрібно постійно вчитися фінансової грамотності, як відкладати гроші. Тільки так можна планувати свій бюджет, знаходити шляхи оптимізації та накопичувати заощадження для здійснення своєї мрії.

Правило 50/30/20

Керувати особистим бюджетом допомагає фінансове правило 50/30/20. Ця схема вже навчила багатьох людей, як відкладати гроші. Користуються правилом так:

• Всі необхідні витрати складають 50%. В цей «кошик» входять комунальні виплати, оренда, базові рахунки за зв'язок, продукти харчування, можливі кредити чи страхові внески.

• Оплата покупок і послуг для задоволення входить в 30% (подорожі, дозвілля, подарунки, нові девайси).

• На заощадження та фінансові обов’язки залишається 20% доходу (накопичення, інвестиції, погашення кредитів).

Правило має просте формулювання, яке легко запам’ятати та використовувати. Але воно не виручає при низьких доходах чи швидких витратах великої суми.

Перші кроки до фінансової грамотності розпочинаються з контролю за витратами. Навіть той, хто далекий від складних фінансових понять, легко розбереться у формулі 50/30/20 та розподілить свій бюджет в потрібні «комірки».

Практичні способи економії у повсякденному житті

Багатьох людей хвилює проблема, як заощадити гроші у повсякденному житті, якщо доходи невеликі. Вихід із ситуації є. Потрібно чітко спланувати свій бюджет, навчитися оптимізувати витрати на покупки та економити на комунальних послугах.

Продукти та покупки

Закупка продуктів та інших потрібних речей складає щоденний споживчий кошик. Як навчитися відкладати гроші, щоб забезпечити себе всім необхідним? Зекономити дозволяє маркетинговий хід:

• Планування меню зі списком необхідних покупок.

• Закупівля продуктів оптом.

• Використання акційних пропозицій та програм лояльності в супермаркетах.

• Створення продуктового запасу із сезонних овочів та фруктів.

• Приготування їжі вдома на кілька днів.

• Правильне зберігання продуктів та використання їх залишків.

Економити можна не лише на продуктах, а й на покупці одягу, взуття та інших речей. На приємні дрібниці (похід в кіно, ресторан чи подорож) встановлюють певні ліміти та заздалегідь відкладають гроші.

Комунальні послуги та транспорт

Як заощадити гроші, якщо комунальні та транспортні витрати зростають щороку? В цій сфері також є свої секрети економії:

• Якщо оплата за оренду житла чи квартплата зростає, господар може зекономити на комунальних виплатах. Він встановлює еноргозберігаючі лампи, вимикає світло й техніку з розеток, коли ними не користуються. Економію забезпечують лічильники на воду, електроенергію, газ.

• Транспортні витрати скорочують шляхом зменшення поїздок власним авто, переходу на громадський транспорт, походи пішки зручним маршрутом.

Економія на побутових і комунальних витратах не означає, що потрібно відмовитися від всіх цивілізаційних благ. Це свідомий вибір кожного. Тому у тих, хто вміє правильно спланувати витрати, звільняється частина коштів на заощадження.

Як відкладати гроші ефективно

Багато людей відкладають створення «фінансової подушки» до кращих часів. Як відкласти гроші вже сьогодні? Для цього потрібно проаналізувати всі свої можливості, щоб направити певний відсоток доходів на «подушку безпеки».

Подушка безпеки

Створення фінансової «подушки безпеки» — це стартап, який допомагає відмовитися від кредитів та боргів у різних життєвих ситуаціях (втраті роботи, лікуванні, навчанні дітей, форс-мажорах). Розмір такої «подушки» визначається за сукупними доходами та витратами. Зазвичай, користуються формулою:

Сума заощаджень = середньомісячні витрати×3–6.

Відкладених коштів має вистачати мінімум на один місяць загальних виплат, максимум — на 6–12 місяців. Щоб накопичити певну суму, необхідно відкладати 10–20% доходів щомісяця та поповнювати «подушку» при підвищенні витрат. Зберігати відкладені кошти краще на депозитному рахунку в банку із можливістю швидкого зняття. Частина грошей може зберігатися готівкою вдома для щоденного використання, але без імульсивних витрат чи ризикових операцій.

Автоматичне накопичення

Автоматичне накопичення — це вдалий регулятор витрат, який направляє потік грошей у правильному руслі. Є такі варіанти автоматичного заощадження:

• Окремий рахунок в банку або депозит з регулярним поповненням.

• Налагодження автоматичного переказу з надходжень через мобільний додаток банку.

• Відкладання грошей через цільову банківську програму відразу після отримання виплат (зарплати, премії, гонорару).

• Старт з 5% від доходів з поступовим збільшенням відсотку.

Системні накопичення потребують постійного коригування та аналізу. Для цього в останню неділю місяця перевіряють рахунки та вносять зміни до бюджету. Важливо, що система працює автоматично, обмежуючи людський фактор. Всі інвестиції відкладаються до моменту створення надійної «фінансової подушки».

Психологія та мотивація заощадження

Бути заощадливим — це не означає стати скнарою чи снобом. Потрібно просто прибрати психологічні бар’єри та визначити власний підхід до накопичення грошей.

Як навчитись економити гроші, не обмежуючи своїх бажань та прав оточуючих? Потрібно поставити чітку мету, яка замінить абстрактне рішення «економії заради економії». Далі спланувати дії по такому алгоритму:

• Створити реальне бачення результатів економії на перспективу (дошка бажань, фотоколаж мрій).

• Виділити кошти на «подушку безпеки», розпочинаючи з реальних цифр.

• Використати ігрову методику, запрошуючи друзів до змагань або застосовуючи метод 52 тижнів (щотижня збільшувати суму заощаджень).

• Автоматизувати процес відкладення грошей через банківський сервіс.

Не варто будувати плани на майбутнє, як замки з піску. Конкретна мета стимулює та підтримує мотивацію до заощаджень.

Вміння заощаджувати — важливий навик, який варто розвивати. Той, хто вміє економити, досягає фінансової стабільності швидше, ніж схильний до марнотратства. Солідна «фінансова подушка» стає фундаментом інвестицій в майбутнє та забезпечує свободу вибору.