Покупка квартири: іпотека, розстрочка від забудовника або банківський кредит.
Зміст
Покупка нерухомості - відповідальний крок для громадян України. Щоб стати власником квартири, слід вибрати один з зручних варіантів оплати - у розстрочку від забудовника, за допомогою банківського або іпотечного кредиту. Необхідно порівняти ці види послуг, щоб знайти найбільш комфортні умови.
Банківські кредити: в чому ключові особливості
На тривалий термін з певною відсотковою ставкою у банку можна взяти у борг конкретну суму. Кредит на нерухомість або іпотека — дві великі різниці. У першому випадку ви оформляєте велику споживчу позику. Це нецільвоий кредит, який можна витратити на що завгодно, включаючи придбання квартири. Він виділяється різними банками України громадянам у віці від 25 до 65 років. Індивідуальні вимоги залежать від кредитора. Банк, покупець і забудовник — три учасники угоди.
Важливо! Клієнт бере у банка певну суму і зобов'язується повернути її в жорстко встановлені терміни. Але він не отримує гарантії того, що будівництво житлового комплексу завершиться вчасно.
Банк не може відповідати за забудовника, що потрібно врахувати при виборі. До особливостей споживчого фінансування для покупки квартири відносяться:
- відсутність надання звітності про те, куди підуть грошові кошти;
- індивідуальне встановлення розміру кредиту — він безпосередньо залежить від доходів позичальника;
- річні ставки — від 18 до 40 %;
- висока ймовірність затвердження кредиту на покупку квартири на вторинному ринку;
- відсутність потреби в наданні застави.
Банківські кредити на покупку нерухомості виділяються з урахуванням платоспроможності конкретного клієнта, тобто ставка встановлюється індивідуально. Обираючи квартиру на вторинному ринку, ви мінімізуєте ризики. Тому при купівлі нерухомості в кредит слід обирати варіант від власника. Проте банк вимагає порівняно великий пакет документів, на збір якого доведеться витратити особистий час.
Іпотека та її особливості: програма для українців у 2021 році
Іпотечні кредити надаються під 13-25 % річних в залежності від обраної програми фінансування. Терміни — до тридцяти років. Перший внесок обов'язковий не у всіх банках — потрібно дізнаватися індивідуальні умови, порівнювати та обирати оптимальні. Іпотека надається на придбання будь-якої нерухомості. Особливо це актуально для придбання житла в новобудовах. Заохочуються можуть розраховувати на великі суми, але заява розглядається не один день. Влади України прагнуть популяризувати іпотечні кредити. Зараз діє державна програма, згідно з якою покупець сплачує лише сім відсотків річних. Решта фінансового навантаження припадає на федеральний бюджет. Ця програма діє на території України з березня поточного року. Поки що радикально підвищити кількість іпотечних кредитів не вдалося, але влада рухається в цьому напрямку.
Важливо! Під час перевірки потенційних клієнтів банки враховують загальний дохід сім'ї. Кредит видають на строк до двадцяти років з першим внеском від 15 до 30 %. Обов'язковою умовою є проведення житлової оцінки.
Розстрочка від забудовника та її нюанси
Це один з популярних варіантів для придбання української нерухомості. Будівельна компанія надає покупцеві розстрочку за наступними умовами:
- строки — від п'яти до семи років;
- мінімальний розмір першого внеску — від 30 до 50 %;
- видача виключно при купівлі первинної нерухомості;
- вибір формату платежів — за персональним графіком, щомісяця або щокварталу.
Розстрочка передбачає внесення платежів фіксованими частинами протягом певного періоду часу. До речі, деякі будівельні компанії "підміняють" одне поняття іншим. Під розстрочкою вони розуміють поетапну оплату до введення в експлуатацію. Проте після завершення будівництва девелопером починається інша "історія". Заїмодавцю доводиться сплачувати залишок вартості житла з відсотками. Пільгові умови повністю нівелюються після введення об'єкта в експлуатацію. Тому при виборі розстрочки від забудовника необхідно уважно ознайомитися з пропонованими умовами, уточнити всі тонкощі питання. Виплата в розстрочку здійснюється виключно в гривні. Це означає постійний ріст вартості квадратного метра при подорожчанні валюти. Чим ближчий термін введення в експлуатацію, тим вище перший внесок, але тим менше ризики.
Документація: що може знадобитися заявникам
Для отримання грошових коштів одним із перерахованих методів необхідно надати пакет документів, який відповідає вимогам за умовами договору з кредитором або забудовником. Останніх зазвичай не хвилює кредитна історія покупця. Для оформлення договору з забудовником потрібно мінімум документів — паспорт і ідентифікаційний код. Проте представники компанії можуть запросити також інформацію про доходи, щоб переконатися в клієнтській платоспроможності. Для отримання іпотеки на нерухомість вам знадобляться копії документів на нерухомість, дані про реєстрацію всіх членів сім'ї. Якщо ви розраховуєте на банківський кредит, обов'язково підготуйте:
- паспорт та ідентифікаційний код;
- висновок про доходи з місця роботи — за останні шість місяців;
- свідоцтва про шлюб та розлучення, про народження дітей;
- документ на право власності заставного майна;
- відомості про страхування, якщо вони мають документальне підтвердження;
- трудову книжку — може і не знадобитися, все залежить від конкретного банку;
- податкову декларацію за останній рік.
Важливо! Остаточний список документів для позичальника рекомендується уточнити в банку, де ви плануєте брати кредит. Після укладення договору від вас вимагається дотримання строків погашення боргу.
Затримувати виплати не можна. Кредитори нараховують штрафи та пеню. Якщо при виборі варіанту покупки нерухомості у вас виникли питання, слід звернутися до досвідчених юристів для пояснення всіх деталей та нюансів.
